Главная / Банковские услуги /
Где взять выгодный кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой, проживая в Москве и других городах страны? Мы подготовили список банков, где дают кредит наличными неработающим пенсионерам:
Кредит Наличными Пенсионерам в Москве и других городах
К сожалению Альфа- Банк, не выдает кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей
Необходимые документы
Частым условием является наличие телефона. Есть и дополнительное требование: хорошая кредитная история. Если уже взят кредит в другой организации или он погашен с проблемами, то вероятность одобрения заявки уменьшается. Даже если наличные и выдадут, то под более жесткие условия (меньше сумма, больше проценты).
Таким образом банк страхуется от рисков по потенциально проблемным заемщикам. Для увеличения шансов на одобрение заявки можно попробовать обратиться сразу в несколько мест.
Можно попытаться улучшить условия, заложив недвижимость, другое ценное имущество или найдя поручителя. По таким кредитам условия комфортнее.
Кредиты для пенсионеров
Пенсионеры привыкли грамотно распределять свои сбережения, но низкие доходы не позволяют полноценно существовать, а высокие цены на продукты и коммунальные услуги вынуждают потребителей обращаться за помощью к банкам.
Наиболее социально незащищенная категория населения – лица пожилого возраста, могут рассчитывать на достойные условия кредитования от ведущих финансовых учреждений РФ.
Многие популярные банки предлагают воспользоваться своей социальной программой и получить потребительский кредит для пенсионеров в кратчайшие сроки и без лишних проблем.
Каждое предложение может отличаться индивидуальными критериями:
- объем предоставляемых средств;
- сроки действия заключенного договора;
- размеры процентной ставки;
- требования к документам и прочее.
Чтобы быстро взять кредит пенсионеру, рассчитывая на успешных исход мероприятия, необходимо соответствовать всем требованиям, которые выдвигают соискателям банковские организации.
Банковские учреждения с лучшими ставками по кредитам для пенсионеров
Теперь рассмотрим каждое кредитное предложение подробнее.
Совкомбанк кредитует пенсионеров под 0%
До года Совкомбанк проводит акцию «Всё под 0!» (требуется выполнение определённых условий).
- Процентная ставка – 0% годовых;
- Сумма – от 200 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок – от 1 до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 85 лет.
Это разумная программа для тех, кто нуждается в небольшой сумме денег под соответствующий процент. Предлагаются варианты до 1 000 000 рублей под 0%, это самый выгодный потребительский кредит в РФ в текущем году.
Банк готов рассмотреть заявки трудоустроенных и не трудоустроенных пенсионеров, кроме того, люди преклонного возраста обслуживаются в первую очередь.
Предельный возраст пенсионера на момент закрытия кредита ограничивается 85 годами. Чтобы подписать договор, нужно иметь при себе паспорт и удостоверение пенсионера. Не требуются дополнительные данные, поручители и залог.
Полные условия акции и возможность принятия участия в ней уточняйте в банке после оформления заявки.
Отправить заявку на кредит в Совкомбанк →
«Ренессанс Кредит» удовлетворяет запрос в течение 1 дня
- Процентная ставка – от 9,9% годовых;
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей;
- Срок – от 2 до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 70 лет.
Банковское учреждение под контролем Михаила Прохорова, что особо не симпатичен людям преклонного возраста. Но, в целом, «Ренессанс» прекрасно ладит с заемщиками, почти без отказа выдает им кредиты в рублях, под 9,9% годовых.
Процедура не трудоемкая, следует оформить заявку на официальном ресурсе, решение приходит незамедлительно. Затем нужно привезти в отделение 2 документа и сразу получить деньги. Очевидный недостаток, это ограничение по возрасту – до 70 лет.
Отправить заявку на кредит в банке «Ренессанс Кредит» →
- Процентная ставка – от 9.9% годовых;
- Сумма – от 25 000 до 3 000 000 рублей;
- Срок – от 13 месяцев;
- Возраст на момент возврата – до 76 лет.
Данный банк выдвигает приемлемые требования к новым клиентам, здесь практически не бывает отказов. Это рациональное решение, если нужно быстрое оформление классического кредита по паспорту, заявку будут рассматривать не более 5 минут.
Отправить заявку на кредит в банк Восточный →
Интерпромбанк предлагает «пенсионные» кредиты до 1 000 000 рублей
- Процентная ставка – от 11% годовых;
- Сумма – от 45 000 до 1 000 000 рублей;
- Срок – от 6 месяцев до 3 лет;
- Возраст на момент возврата – до 75 лет.
Ныне филиалы Интерпромбанка есть только в российской столице и по области. Взять «Пенсионный» кредит доступно под 11% и более того, вернуть его следует до 75 лет.
Среди плюсов можно выделить достаточно крупную сумму, приемлемую ставку, быстрое рассмотрение заявки на кредит без справок и поручителей.
Положительный ответ реален даже с учетом негативной истории по кредиту в прошлые годы. Минус лишь один – отсутствие отделений по регионам.
Отправить заявку на кредит в Интерпромбанк →
Почта Банк предлагает «пенсионные» кредиты, не ограничивая возраст
Условия и ставки по кредитам Почта Банка
- Процентная ставка – от 10,9% годовых;
- Сумма – от 20 000 до 150 000 рублей;
- Срок – от 1 до 3 лет;
- Возраст клиента – без ограничений.
Указанное учреждение является союзом ВТБ и Почты России с колоссальным количеством филиалов, начиная со столицы, заканчивая Владивостоком. Принимаются заявки от заемщиков всех возрастов. Смягченные условия положены тем, кто получает через банк пенсию.
Сбербанк кредитует пенсионеров от 12,9% годовых
- Процентная ставка – от 12,9% годовых;
- Сумма – от 15 000 до 3 000 000 рублей;
- Срок – от 3 месяцев до 5 лет;
- Возраст на момент возврата – до 65 лет.
Вдруг не получится подписать договор с Совкомбанком под 12%, обратите внимание на кредит наличными в Сбербанке.
Оптимальные программы для людей старшего возраста отсутствуют, но ставки по процентам достаточно привлекательные для РФ.
Жаль, но наиболее крупное банковское учреждение страны установило ограничение по возрасту (в пределах 65 лет). Проще говоря, чтобы взять деньги на 5 лет, человек должен быть младше 60 лет.
Россельхозбанк предлагает «пенсионные» кредиты на срок до 7 лет
- Процентная ставка – от 10% годовых;
- Сумма – от 10 000 до 500 000 рублей;
- Срок – от 1 месяца до 7 лет;
- Возраст на момент возврата – до 75 лет.
Россельхозбанк – государственное учреждение, пенсионеры могут взять от 10 тысяч рублей, срок возврата от 1 месяца, а также кредиты на 7 лет до 500 тысяч рублей. Самые актуальные условия для тех, кто переведет сюда получение пенсии. На официальном портале функционирует калькулятор, благодаря которому доступно просчитать ежемесячные платежи и сумму переплаты.
Кредиты пенсионерам
Банк Восточный экспресс, также довольно охотно выдает кредиты для людей в возрасте.
- Сумма кредита 25 000 до 500 000 руб.
- Процентная ставка – от 11,5.
- Срок — от 13 месяцев до 20 лет.
Оформить кредит в банке Восточный →
Кредит наличными пенсионерам
Если вы живете в уральском федеральном округе, то у вас есть возможность подать заявку на кредит в Вуз Банк.
Хотя данный банк и занял последнее место в нашем рейтинге, из-за высокой процентной ставки, у данного банка есть большой плюс, он выдает кредиты на срок 7 лет. Т.е.
если Вам очень нужна большая сумма, но нет возможности гасить ее быстро, то мы рекомендуем рассмотреть данный вариант.
- Сумма кредита 5 000 до 300 000 руб. — ставка от 17% до 27% годовых.
- Сумма кредиты от 300 001 до 600 000 руб. — ставка 23,3% годовых.
- Срок — от 3 до 7 лет.
Оформить кредит в Вуз Банке →
Может ли неработающий пенсионер оформить автокредит?
Автокредиты банков, позволяющие приобрести авто на заёмные деньги, доступны и лицам преклонного возраста. Например, одни из лучших условий автокредитования в банке ВТБ, который готов выдать деньги пожилым физическим лицам. При условии, что на момент окончательного погашения автозайма им ещё не исполнится 70 лет.
- Взять автокредит российским пенсионерам в данном банковском учреждении вполне реально, если фактический размер их пенсии не ниже 20 тысяч ₽, и они могут представить 2 контактных телефона.
- Величина банковского займа, который можно взять в ВТБ, находится в диапазоне от минимальных ста тысяч рублей до максимума в 3 млн.
- Крупные кредиты →
Где брать деньги пенсионеру с плохой кредитной историей?
Для начала стоит обратиться в коммерческие банки с наивысшими шансами на одобрение заявки. К таким организациям можно отнести «Восточный», «Ренессанс» и Совкомбанк. Второй способ – оформить кредит под залог недвижимости.
Небольшую сумму денег на короткий срок можно очень быстро занять в микрофинансовой организации. Скорее всего, там не откажут в выдаче займа, но дадут его на ужасных условиях – до 2% в день. Хотя есть несколько МФО, которые при первом обращении выдают займы на сумму до 15 000 рублей без процентов. Начните с них.
Интерпромбанк — пенсионный кредит от 12% в Москве
- Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 миллиона;
- Срок: От полугода до 3 лет;
- Процентная ставка: От 12%;
- Возраст: до 75 лет;
- Комплект документов: паспорт + подтверждение пенсии и прописки.
Охотно выдает выгодные кредиты пенсионерам до 75 лет под низкий процент от 12%, но есть несколько важных условий. Самое главное — это только для жителей Москвы и Московской области. У вас обязательно должна быть временная или постоянная регистрация в столице — банк будет это проверять. Пенсию вы можете получать не только по возрасту, но и по выслуге лет.
Какие банки выдают займы без проверок ⇒
А есть ли альтернатива банковскому кредиту?
Если пенсионеру срочно нужна незначительная сумма денег в долг, а из официальных доходов у него только начисление пенсии, т.е. он нетрудящийся пенсионер, то кредиты банков вполне могут заменить быстро выдаваемые займы МФО, которые оформляются практически без отказа.
Займы неработающим пенсионерам выдают все крупные микро финансовые онлайн компании, главные требования – наличие паспорта гражданина РФ, именной банковской карточки или электронного кошелька. Рекомендуем брать займы небольших размеров и на недолгий срок, так вы избежите начисления большой суммы процентов.
Многие финансовые компании предоставляют, в том числе и пенсионерам, первые денежные займы совершенно бесплатно, под 0%. Таким образом, можно несколько раз абсолютно бесплатно воспользоваться кратковременными ссудами, оставляя заявки в разные МФО.
Банки, дающие кредиты неработающим пенсионерам – не редкость. Причём пенсионер для любой финансовой организации – желательный клиент. Во-первых, они имеют стабильный, ежегодно индексируемый доход в виде пенсии. Во-вторых, по данным банковской статистики, люди преклонного возраста «советского воспитания» отличаются платёжной дисциплиной.
УБРиР
- Процентная ставка – от 15% годовых
- Сумма – до 600 000 рублей
- Срок – до 7 лет
- Возраст на момент возврата – до 75 лет
Получить кредит в банке «УБРиР» →
Неплохой выбор, для тех, кому больше 75 лет. Не пугайтесь больших процентов, пусть переплата будет и больше, зато у банка высокая степень выдачи кредитов.
Ваши Деньги — до 75 лет до 1% в сутки
- Сумма: От 1000 до 25 000;
- Срок: От 1 до 30 дней;
- Процентная ставка: До 1% в день;
- Возраст: до 75 лет;
- Комплект документов: только паспорт.
Из преимуществ — сравнительно небольшая для МФО ставка по кредиту и быстро принятие решения с получение денег онлайн без визита в офис.
Для получения займа понадобится банковская карта любого банка, например, та, на которую вы получаете пенсия (на нее переведут деньги), а также номер сотового — для SMS кода подтверждения.
Миг Кредит — моментальный займ по паспорту
- Сумма: От 3000 до 99500;
- Срок: От 3 дней до 48 недель;
- Процентная ставка: От 0,27% в день;
- Возраст: до 75 лет;
- Комплект документов: ваш паспорт.
Самая низкая процентная ставка среди МФО в Миг Кредит — начинается от 0,27% в сутки.
Переводят деньги на карту или переводы Юнистрим или Contact, погасить можно точно также. Первый раз могут оформить до 55 000 рублей, в последующие можно рассчитывать почти до 1000 тысяч. Плюс длительный срок кредитования, хотя в МФО лучше рассчитываться чем быстрее, тем лучше.
Есть льготные пенсионные программы.
ТОП 8 самых низких процентов по кредитам ⇒
Займер — от 0,63% всем до 80 лет
- Сумма: От 1000 до 30 000 руб.;
- Срок: От 7 до 30 дней;
- Процентная ставка: От 0,63% в день;
- Возраст: до 80 лет.
- Комплект документов: по паспорту.
Входит в ТОП 10 самых популярных микрофинансовых организаций в России благодаря выгодным процентам от 0,63% в день, моментальному принятию решения и низкой вероятностью отказа — всего 10% даже для пенсионеров, студентов и безработных.
Где люди, не имеющие работы, могут взять кредит ⇒
Займы для пенсионеров
Какие банки выдают кредиты для пенсионеров? Среди наиболее лояльных банков, которые выдают займы для пенсионеров можно выделить следующие организации:
Для оформления займов пенсионерам требуется минимальный пакет документов, поэтому рассмотрение заявки происходит в кратчайшие сроки.
Наличие гарантированных выплат позволяет банкам устанавливать пониженные процентные ставки по кредитам, предлагать широкую линейку программ кредитования (в том числе ипотечные кредиты, автокредиты). Традиционно кредитор заключает кредитный договор при условии заключения договора страхования.
Займы для неработающих пенсионеров
Кредиты для неработающих пенсионеров также возможно оформить в российских банках. Подтверждением дохода выступает документ из Пенсионного фонда, справка по форме 2 – НДФЛ в данном случае не потребуется. Однако, займы для неработающих пенсионеров – это, как правило, потребительские кредиты в небольшом размере и на короткий срок.
| Поделитесь в соц.сетях: |
Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой
Оформить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой можно в нескольких банках. Ряд учреждений предлагают специализированные займы для пожилых клиентов.
Особенности выдачи кредита пенсионерам
Традиционно банки считали пенсионеров не самой надежной категорией заемщиков — у них низкая пенсия, невысокий навык владения компьютером, да и суммы нужны им небольшие. Однако в последнее время облик пенсионера стремительно меняется. На пенсию выходят люди, ладящие с высокими технологиями и разбирающиеся в финансовых продуктах.
К тому же растет число «молодых» пенсионеров, в основном это военные, госслужащие, работники вредных производств и предприятий на Крайнем Севере и т.д.
Много среди современных пенсионеров людей, которые продолжают работать, т.е. обладают достаточным уровнем дохода и высокой социальной активностью. Именно эти пенсионеры, в основном, и являются целевой аудиторией банков, выдающих кредиты пожилым заемщикам.
Большое количество банков пересмотрели свое мнение о заемщиках пенсионного возраста и на сегодняшний день готовы кредитовать их по специальным программам с более низкими процентными ставками
Вариантов перечисления денег много — на карту, наличными, на расчетный счет. Некоторые банки с удовольствием выдадут пенсионеру кредитную карту или дебетовую с овердрафтом. В целом отношение к пенсионерам, как к потенциальным заемщикам, можно считать доброжелательным.
Требования к заемщику-пенсионеру
Чтобы получить кредит с низкой процентной ставкой, пенсионеру требуется соответствовать базовым требованиям, которые предъявляет любой банк:
- возрастной ценз — он всё же присутствует, обычно кредит не выдают лицам старше 75-80 лет;
- наличие российского гражданство;
- подтверждение дохода.
Как правило, требуется, чтобы выплаты по кредиту не превышали 50% от пенсии. Если у заемщика есть дополнительный источник дохода — он всё еще работает или, например, сдает свою квартиру в аренду, это только приветствуется.
Какие документы нужны для оформления
Возникает вопрос, какие документы необходимо приготовить пенсионеру. Банки не требуют от заемщика чего-то необычного, список стандартный:
Паспорт и пенсионное удостоверение — это документы, которые потребуются в первую очередь. Так же банк может запросить справку из ПФР о размере пенсии, и прочие документы, которые могут подтвердить дополнительный доход.
- паспорт;
- временная прописка, ВНЖ или другой документ, подтверждающий право проживания в стране и городе;
- пенсионное удостоверение, справка из ПФР или выписка из военкомата;
- справка из ПФР о состоянии пенсионного счета;
- свидетельства получения дополнительного дохода;
- любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт.
Например, пенсионер может принести 2-НДФЛ с работы или справку из НПФ, если получает негосударственную пенсию. Его кредитный рейтинг повысится и шансы на одобрение существенно возрастут. Еще один плюс — банк сможет выделить сумму покрупнее.
Банки, выдающие кредит пенсионерам
В настоящее время программы кредитования пенсионеров имеются, в основном, только в крупных банках. Небольшие организации не готовы брать на себя риски обслуживания такой ссуды.
Ренессанс кредит
В банке Ренессанс для этой категории заемщиков предлагается специальный кредит с низкой процентной ставкой под названием Пенсионерам. Предельный возраст клиента, которому выдадут заем — 70 лет. Кредит выдается наличными средствами или перечисляется на карту.
В обязательном порядке понадобится подтвердить доход: 12 тысяч рублей для москвичей и 8 тысяч рублей для остальных жителей России.
Параметры займа:
- проценты — от 11,3% до 24,1% годовых;
- сумма — до 200 тысяч рублей;
Ссуда выдается на срок от 2 до 5 лет. Обеспечения, поручительства и оформления страховки не требуется.
Требования к пенсионерам для получения кредита в банке Ренессанс
Совкомбанк
Кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Совкомбанке предоставляется на один год. Размер ссуды является фиксированным — 100 000 рублей. Ставка варьируется от 12% до 17%. Подачу заявки можно осуществить как в режиме онлайн, так и в офисе финансовой компании.
Условия кредита с низкой процентной ставкой для пенсионеров в Совкомбанк
Пенсионеры могут рассчитывать и на большую сумму, оформив в Совкомбанке кредит по программе «Пенсионный плюс», но ставка по нему уже не будет такой низкой.
Сумма в этом случае составит от 40 до 300 тыс. руб., сроком от 1 до 3 лет, по ставке 16,4%-26,4%.
Прочие кредитные предложения для заемщиков пенсионного возраста в Совкомбанк
Кредит в Совкомбанке привлекателен еще и тем, что только в нем можно оформить ссуду, если клиент не достиг 85 лет — именно таков максимальный возраст потенциального заемщика.
К минусам можно отнести длительный срок рассмотрения заявки — ответ будет дан только через 5 дней. Зато одобренное предложение будет действительно 45 дней — в остальных банках решение принять нужно будет в течение месяца.
УБРиР
В банке предлагается кредит Пенсионный. Средства перечисляются на карту. Их можно снять в кассе или банкомате УБРиР без комиссии. Заем не требует поручительства и залога.
Его параметры таковы:
- ставка — от 14,99%;
- сумма: минимум — 50 тысяч, максимум — 600 тысяч рублей;
- срок — от 3 до 7 лет.
Документов потребуется самый минимум — паспорт и пенсионное удостоверение, подтверждать доход не нужно.
Ставки по кредиту для пенсионеров в банке УБРиР
Кредит выдается мужчинам с 60 лет и женщинам с 55, т.е. он рассчитан только на пожилых пенсионеров. Предельный возраст клиента — 75 лет вне зависимости от пола.
Россельхозбанк
Если нужен действительно дешевый заем, то можно смело идти в Россельхозбанк за кредитом для пенсионеров с низкой процентной ставкой. Ее минимальное значение равно 11,5%, максимальное — 16%.
Зависит она от параметров кредита:
- 11,5% — для займов от 300 до 500 тысяч рублей со сроком до 1 года;
- 16% — для кредита до 300 тысяч и продолжительностью от 60 до 84 месяцев.
Страхование не требуется, но при отказе от него ставка в Россельхозбанке повышается на 4,5-5 процентных пункта.
Параметры кредита для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Россельхозбанке
Заявка рассматривается в течение 5 дней. Деньги перечисляются на расчетный счет, откуда их можно снять или перекинуть на карточку.
Восточный банк
Данный банк предлагает кредит Пенсионный 2.0. Он отличается небольшими суммами и щадящими ставками. Так, минимальное значение составляет всего 12% годовых. Размер ссуды начинается от 40 тысяч максимум — до 99 999 рублей. Срок — от 13 месяцев до 3 лет.
Начальная ставка кредитования в Восточном банке довольно низкая, но итоговый процент, под который данное финансовое учреждение будет готово выдать займ пенсионеру будет озвучена только после рассмотрения заявки
Минус программы в высоких расходах:
- за выдачу средств взимается единовременная комиссия от 4,9% до 6,5%;
- при снятии средств в банкомате или обналичивании в кассе надо будет заплатить еще 399 рублей сверху.
Для заемщиков установлено единственное требование к возрасту: максимум — 76 лет, минимум — 50 для женщин и 55 для мужчин. Подтверждать доход и получение пенсии не нужно.
Сбербанк
Если вы планируете получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой в Сбербанке, то придется разочароваться: специального продукта не предусмотрено. Выдача таких ссуд прекратилась больше года назад.
Сейчас в банке есть только одна программа, подходящая для людей, вышедших на заслуженный отдых — Потребительский без обеспечения. Она позиционируется как универсальный кредит, подходящий клиентам любых возрастов — и пенсионерам, и студентам.
Его условия:
- плата за пользование деньгами — от 11,4% до 19,9% годовых;
- максимальный размер ссуды — 3 млн рублей;
- предельны срок — 60 месяцев.
В Сбербанке могут оформить данный заем только клиенты, не достигшие 65 лет.
Специальной программы для пенсионеров в Сбербанке нет, но они могут оформить кредит на общих основаниях с низкой процентной ставкой
Другие варианты
Если нужен кредит с низкой процентной ставкой, то пенсионерам стоит рассмотреть и другие варианты. Они представлены в таблице.
В список для удобства сравнения были включены уже упомянутые банки. Максимальный возраст заемщиков — не менее 60 лет.
| Банк | Название кредита | Ставка | Наибольшая сумма, в рублях | Срок, в месяцах |
| Московский индустриальный банк | Для бюджетников и пенсионеров | 11,2% | 150 000 | 12 |
| Ренессанс | Пенсионерам | 11,3% | 200 000 | 60 |
| Россельхозбанк | Пенсионный | 11,5% | 500 000 | 12 |
| Сбербанк | Потребительский без обеспечения | 11,9% | 3 000 000 | 60 |
| Совкомбанк | Денежный | 12% | 100 000 | 12 |
| Восточный банк | Пенсионный 2.0 | 12% | 99 999 | 36 |
| Хоум Кредит Банк | Наличные | 12,5% | 500 000 | 60 |
| Ак Барс | Потребительский | 14,2% | 3 000 000 | 24 |
| УБРиР | Пенсионный | 14,99% | 600 000 | 84 |
| Металлинвестбанк | Пенсионный | 15% | 600 000 | 36 |
Таким образом, получить кредит для пенсионеров с низкой процентной ставкой можно во многих банках. Выбирать подходящее предложение следует, исходя из продолжительности кредита и размера переплаты.
Иногда внешне более дорогой кредит оказывается более выгодным за счет отсутствия страховки и комиссионных.
Однако, чем вы старше, тем меньше вариантов остается, так как банки ограничивают максимальный возраст клиента.
Кредиты для Пенсионеров (ТОП-5 Банков) в 2019 году
Высокая конкуренция на кредитном рынке требует от банков постоянного расширения круга заемщиков, внедрения новых программ кредитования.
Кредит для пенсионеров является формой привлечения к кредитным услугам данной категории клиентов. Какими программами могут пользоваться люди старшего поколения, условия и особенности выдачи денег в долг в 2019 году. Актуальные предложения банков.
Почему банки неохотно выдают кредиты пенсионерам?
Предоставляя ссуды, банки в первую очередь просчитывают собственные финансовые риски от сделки. Главными параметрами, которые определяют возможность выдачи займа, являются положительная кредитная история и хорошая платежеспособность потенциального заемщика.
Если с первым условием у людей преклонного возраста, как правило, все в порядке, то со вторым могут быть проблемы. Размер пенсии не позволяет качественно и своевременно обслуживать задолженность.
Оформить в долг небольшую сумму денежных средств смогут граждане до 60–65 лет, если требуется долгосрочный кредит на крупную сумму, то без обеспечения получить деньги не получится.
Гражданам, которые помимо получения пенсии имеют дополнительный доход (заработная плата, дивиденды, доход от сдачи в аренду имущества и т. д.), оформить сделку проще. Ограничением будет являться срок кредитования в связи с повышенным риском заболеваний и смерти заемщика.
Условия выдачи кредита для пенсионера
Несмотря на обозначенные риски, пенсионный кредит является распространенным банковским продуктом. Оформить можно потребительский заем, товарный кредит, кредитную карту или карту рассрочки. Что касается крупных ссуд: ипотеки, автокредитования, вопрос решается в индивидуальном порядке и зависит от индивидуальных характеристик заемщика.
Преимуществом для пенсионеров при оформлении займа является факт, что они могут официально подтвердить собственный доход, в отличие от граждан трудоспособного возраста, работающих неофициально.
Для снижения рисков по сделке, банки выставляют ограничения по использованию своих кредитных продуктов:
- срок кредитования 1–2 года;
- сумма до 500 тыс. р.;
- добровольное страхование жизни и здоровья заемщика;
- часто выставляется условие перевода пенсии на счет в банк кредитора;
- для увеличения суммы и срока ссуды может быть предложено оформление поручительства или залога.
До скольки лет дают кредит пенсионерам?
В программах кредитных компаний указывается максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита, т. е. если предусмотрено, что кредит предоставляется до 70 лет, то оформить ипотеку в 60 лет сроком на 20 лет не получится.
По сделкам с предоставлением обеспечения, максимальный возраст кредитования увеличивается. Например, Сбербанк предлагает заемщикам кредит с поручительством до 75 лет, без него до 65 лет.
Максимальный возрастной порог пользования заемными средствами 85 лет (Совкомбанк) – на срок окончания кредитного договора. Это касается долгосрочных кредитных программ с ликвидным обеспечением.
Необходимые документы
Кредитные организации предъявляют к потенциальным заемщикам стандартные требования, независимо от их возраста:
- гражданство РФ;
- наличие временной или постоянной регистрации на территории России;
- наличие постоянного достаточного дохода;
- положительная кредитная история.
В соответствии с требованиями, клиент предоставляет в банк следующий пакет документов:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- выписка из лицевого счета, подтверждающая получение и величину пенсионных выплат;
- выписки со счетов, подтверждающие выплату процентов по депозитам, выплаты дивидендов, прочих доходов;
- к дополнительным документам, которые могут быть представлены для подтверждения состоятельности относятся: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, ПТС на автотранспорт, подтверждение владения бизнесом и т. д.
Если кредит предоставляется с обеспечением, то дополнительно предоставляется пакет документов по поручителю (паспорт, второй документ, справка о доходах, выписка из трудовой книжки и т. д.) или по залогу (документы, подтверждающие право собственности, отсутствие обременения, оценка рыночной стоимости и т. д.).
Дополнительные документы для работающих пенсионеров
Если заемщик, не смотря на свой возраст, еще осуществляет трудовую деятельность, он должен предоставить в банк справку о доходах по ф. 2 НДФЛ или по форме банка. Иногда может потребоваться копия трудовой книжки или копия трудового контракта (для подтверждения срока занятости).
Какие крупные банки выдают кредит пенсионерам?
Запрета на выдачу кредитов пенсионерам нет ни в одном кредитном учреждении. Каждое обращение за займом в банк рассматривается индивидуально. Поэтому заявку следует оставлять в той финансовой компании, куда перечисляется пенсия, где открыт депозит или расчетный счет (у владельцев бизнеса).
Банки, дающие кредиты пенсионерам:
| Наименование банка | Программы | Максимальная сумма |
| Сбербанк | Кредит на любые цели | 3–5 млн. р. |
| Совкомбанк | Пенсионный плюс | 300 тыс. р. |
| Почта Банк | Кредит для пенсионеров | 200 тыс. р. |
| Россельхозбанк | Пенсионный | 500 тыс. р. |
| Банк Восточный | Потребительский кредит Пенсионный | 99,9 тыс. р. |
1 Сбербанк
Финансовая компания предлагает клиентам программу потребительского кредитования, в т. ч. пенсионерам, под маленький процент:
Параметры кредитования:
- на момент погашения заемщику не может быть более 75 лет, при наличии поручительства, в других случаях до 65 лет;
- максимально можно оформить сделку с поручительством до 5 млн. р., без обеспечения до 3 млн. р.;
- срок кредитования 3–5 лет;
- процентная ставка для клиентов банка 11,5–18,5%, для прочих заемщиков с 12,5 по 18,5% годовых;
- дополнительных комиссий и платежей нет;
- для рассмотрения заявки требуется представить справки о доходах;
- для работающих пенсионеров, которые получают пенсию в Сбербанке, минимальный стаж на последнем месте работы 3–6 месяцев, общий не менее 6 месяцев.
Допускается оформление поручительства физических лиц в количестве до 2 человек. Они также должны документально подтвердить доход и занятость.
Заявка рассматривается до 2 дней. Кредит будет предоставлен по месту регистрации заемщика, клиенты, которые получают пенсию на счет в банке, могут оформить заем в любом представительстве компании, независимо от места жительства.
2 Совкомбанк
Денежный кредит «Пенсионный плюс» побил все рекорды по максимальному возрасту заемщиков:
Параметры кредитования:
- на момент погашения кредита заемщику может быть 85 лет;
- срок кредитования от 12 месяцев до 3 лет;
- оформить заем могут работающие пенсионеры с минимальным стажем 4 месяца;
- срок регистрации на территории РФ не менее 4 месяцев, проживание в месте присутствия банка не далее 70 км. от представительства);
- процент 16,4–26,4%, при подключении опции «гарантия минимальной ставки», ставка может быть снижена до 10,9%. Услуга предоставляется заемщикам, которые своевременно обслуживали долг, после погашения кредита, комиссия за подключение от 3,9 до 6,9% от предоставляемой суммы;
- при переводе пенсии в Совкомбанк, ставка снижается на 5 пунктов;
- подтверждением дохода является справка из пенсионного фонда.
Банк имеет право отказать в выдаче без объяснения причин.
3 Почта Банк
Пенсионеры могут оформить кредит в Почта Банке по специальной программе:
Параметры кредитования:
- максимальный возраст заемщика банком не установлен;
- ссуда оформляется гражданам РФ, которые имеют постоянную регистрацию, с минимальным стажем 3 месяца;
- кредит можно получить в день обращения;
- срок кредитования 1–3 года;
- ставка 16,9–20,9%, при подключении услуги «гарантированная ставка», процент составит 12,9% годовых;
- комиссия за выдачу 1%;
Дополнительно пенсионеры могут оформить рефинансировние задолженности других банков.
4 Россельхозбанк
Кредитная организация предлагает льготный кредит для пенсионера:
Параметры кредитования:
- оформить сделку могут заемщики, которым на момент закрытия договора будет не более 75 лет;
- требования по стажу отсутствуют;
- срок кредита до 5 или до 7 лет;
- получить кредит можно под ставку от 12 до 16% годовых, если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, процент увеличивается на 4,5 пункта.
- Кредит пенсионерам предоставляется без поручителей;
- при расчете платежеспособности учитывается дополнительный доход от ЛПХ, предпринимательской деятельности;
- дополнительные комиссии отсутствуют.
Рассматривается заявка до 5 рабочих дней.
5 Восточный
В банке работает специальная программа потребительского кредитования пенсионеров:
Параметры кредитования:
- максимальный возраст заемщика при погашении задолженности 76 лет;
- для получения денег достаточно паспорта, оформить потребительский кредит могут как работающие, так и неработающие пенсионеры;
- не требуется обеспечение;
- процентная ставка 22,7–39%;
- срок до 3 лет;
- клиент может воспользоваться льготным периодом кредитования, во время которого ему потребуется выплачивать только проценты по договору. Максимально отсрочить выплату основного долга можно на срок 5 месяцев.
Для увеличения суммы кредита клиент может оформить залог или поручительство. В залог принимается недвижимость, находящаяся в собственности заемщика, автотранспорт.
Заявки в банке рассматриваются быстро, часто получить деньги можно уже в день обращения.
Как получить кредит пенсионеру с испорченной кредитной историей?
Бывают ситуации, когда не получается вовремя погасить задолженность, она выходит на просрочку с начислением штрафов и пени.
Даже после погашения проблемной задолженности, качество обслуживания долга попадает в БКИ, откуда банки берут сведения при решении вопроса о последующем кредитовании заемщика.
От количества дней просрочки, сколько раз задолженность выходила на счет просроченных ссуд, зависит кредитная история заемщика.
Как правило, допустимым считается выход на просрочку кредита до 5 раз (в пределах одного кредитного договора), суммарный срок просрочки не более 30 дней. В этом случае обращаться за последующим займом лучше в банк, где оформлялись предыдущие сделки, это увеличит шансы получить кредит пенсионеру под маленький процент.
При несоблюдении данных условий, когда просрочка образовывалась часто и длилась более месяца, в кредитной организации скорее всего будет получен отказ по заявке. В этом случае, клиенту лучше обратиться в МФО.
Для микрофинансовых компаний пенсионеры являются платежеспособной категорией заемщиков, которые имеют постоянный доход. Их не интересует качество обслуживания предыдущих задолженностей.
Основные условия кредитования:
- возраст в среднем до 70–75 лет, максимальный возраст заемщика, на момент погашения займа определен в МФК «Веббанкир» – 100 лет;
- наличие гражданства РФ;
- сумма от 5 до 50 тыс. р.;
- срок до 30–60 дней;
- ставка от 0,5 до 2,2% в день.
Для оформления сделки потребуется паспорт и второй документ, получить деньги можно уже в день обращения, часто для этого не требуется посещать представительство МФО. Заявка и оформление происходит полностью онлайн, деньги перечисляются на карточный счет заемщика.
Заключение
Получить деньги в долг пенсионеру можно сегодня уже в день обращения за кредитом. Заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, стоит обращаться в банки, несмотря на то, что они выдвигают дополнительные требования, процентные ставки по потребительскому кредитованию намного ниже, чем в МФО.
Если деньги требуются срочно, разово, при плохой кредитной истории, лучше обращаться сразу в МФО. Там можно воспользоваться услугой предоставления первого займа бесплатно. При быстром погашении долга, сумма переплаты не будет катастрофически большой.