Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности

  • Чтобы понять, стоит ли покупать на торгах заложенные в банке автомобиль, новостройку или земельный участок со скидкой 70-90%, следует знать порядок реализации залогового имущества, а также последствия его покупки.
  • Содержание:
  • На торгах по банкротству есть категория лотов, цена на которые падает особенно низко, часто до 5-10% от начальной стоимости. Пометка в описании лота «находится в залоге» создает повод для огромной скидки и снижает конкуренцию, потому что многие не знают, как продать залоговое имущество после покупки…

Что такое залоговое имущество?

  1. Выдавая клиенту крупный заём, банк заботится о том, чтобы обеспечить возврат своих денег в том случае, если заемщик не сможет с ним рассчитаться.
  2. При оформлении кредита на большую сумму финансовая организация требует залог — имущество клиента, которое в худшем случае можно будет продать, чтобы погасить его долг.

  3. В качестве обеспечения залога обычно указывают:
  • коммерческую и жилую недвижимость (например, при оформлении ипотеки заём предоставляется под залог приобретаемой квартиры или дома);
  • земельные участки;
  • автомобиль заемщика.

Параллельно с договором кредитования составляют договор залога имущества.

Клиент выступает в роли залогодателя, а банк — в роли залогодержателя.

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Если заемщик не исполняет своих обязательств по договору кредитования, банк вправе обратиться в суд и взыскать залоговое имущество, чтобы продать его на торгах и вернуть свои деньги.

Процедура реализации залогового имущества

Способ и особенности проведения процедуры зависят от комплекса факторов, начиная от вида залога и заканчивая нюансами договора.

Общий порядок реализации залогового имущества на торгах согласно ГК РФ

  1. Банк направляет заемщику претензию с подробным описанием допущенных им нарушений договора займа и уведомляет о том, когда передаст дело в суд в случае неисполнения обязательств.
  2. По истечении срока, установленного претензией, дело передается в суд.

  3. Если суд принимает решение в пользу банка, приставы изымают предмет залога и организуют публичные торги для его продажи.
  4. Должник должен получить уведомление о проведении торгов не позднее, чем за 10 дней до дня старта аукциона.

  5. Объявление о дате проведения торгов, характере и стоимости имущества размещают в СМИ в срок от 1 месяца до 10 дней до назначенной даты.
  6. Каждый участник аукциона вносит задаток (примерно 5% от начальной стоимости).
  7. Участник, предложивший наибольшую сумму, становится победителем.

Он должен внести всю сумму в течение 5 суток со дня проведения торгов, после чего с ним заключают договор и он становится собственником объекта.

Однако при продаже залогового имущества на аукционе по банкротству есть несколько важных нюансов, которые и делают покупку такой выгодной…

4 способа реализации залогового имущества

1. Безусловный

Если по решению суда залог перешел в собственность банка, то финансовая организация продает имущество в обычном порядке.

2. По соглашению сторон

Если кредитор и заемщик смогли договориться о реализации залога, то одна из сторон (чаще кредитор) берет на себя его продажу и на вырученные средства рассчитывается по своим обязательствам. Имущество обычно выставляют на продажу по стоимости чуть выше рыночной (в среднем на 10% дороже).

3. Продажа на торгах в рамках исполнительного производства

Если суд вынес решение взыскать залоговое имущество для погашения обязательств по займу, но право собственности при этом не перешло к залогодержателю, то объект продается на публичных торгах.

4. Продажа на торгах в ходе конкурсного производства (банкротства)

С недавних пор начать процедуру банкротства может не только юридическое, но и физическое лицо, которое не может выполнить свои долговые обязательства.

Его кредиторы на собрании решают, как распродать имущество банкрота, а специально назначенный конкурсный управляющий организует онлайн-торги на электронной торговой площадке (ЭТП). Если у банкрота были заложенные в банке автомобили или квартиры, они тоже попадают на аукцион.

О том, где проходят торги, как в них участвовать, выигрывать лоты и проводить сделки купли-продажи полностью удаленно, не выходя из своего дома, вы узнаете на нашем мастер-классе.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

2 типа процедур реализации через аукцион и какая из них наиболее выгодна?

  • Полезные советы по быстрому поиску лотов я давал в другой статье:
  • Статья: «Гид по агрегаторам торговых площадок: где искать ликвидные лоты?»
  • В отличие от обычного аукциона, торги по банкротству проходят в 3 этапа, на последнем из которых цена снижается, поэтому можно дождаться минимальной стоимости и купить интересующий объект за копейки!
  • Реализация залогового имущества в процедуре банкротства невыгодна кредиторам, зато очень выгодна для нас с вами, потому что цель таких торгов — не заработать на продаже имущества, а хотя бы частично покрыть задолженность.
  • Поэтому на торгах можно наблюдать даже такие случаи, как этот, когда цена на дом в залоге у банка упала всего до 5% от начальной стоимости…

Выгодная покупка жилых домов

  1. В остальном специфика процедур схожа.
  2. Организатор обязан опубликовать специальное объявление в периодической печати, а также на официальном информационном портале («Федресурсе»).
  3. Кредитор и заемщик заинтересованы привлечь на аукцион как можно больше потенциальных покупателей, поэтому подробная информация о торгах размещена в открытом доступе.
  4. Особых ограничений нет; участвовать в торгах может как физическое, так и юридическое лицо, в том числе иностранцы (за исключением случаев, предусмотренных в законодательстве).

Схема участия в онлайн-аукционе

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Как заработать на торгах залогового имущества

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Способ заработка будет зависеть от наличия собственных средств для покупки залогового имущества.

Самый простой способ заработка — покупка объектов на собственные средства (если их достаточно) с последующей перепродажей.

Вы становитесь полноценным собственником, не рискуете заемными деньгами и не ставите свой доход в зависимость от срока реализации купленного имущества.

При таком подходе можно получить от 50% чистой прибыли — 150 000₽ на каждые вложенные 100 000₽. Чем ниже цена покупки от рыночной стоимости объекта, тем выше прибыль.

  • Если свободных денег нет, зато есть опыт участия в торгах, всегда можно предложить инвесторам свои услуги в качестве агента.
  • Посредники обычно работают за комиссию в размере 10-15% от стоимости лота, а если агент берет на себя еще и продажу приобретенного на торгах объекта, то можно рассчитывать еще на 3-4% прибыли.
  • Именно так наладил прибыльный бизнес Дмитрий Смелов, который купил дизельный погрузчик за свои деньги и два грузовика на средства инвестора, получив 320 000₽ прибыли менее, чем за месяц:

Как открыть свой бизнес на спецтехнике

Более рискованная схема заработка включает в себя покупку залогового имущества на кредитные средства. Покупатель, выигравший торги, оформляет в банке кредит с льготным периодом погашения (к примеру, 50 дней) и оплачивает покупку из этих денег. После продажи заём гасят из полученных при перепродаже средств и «на выходе» получают чистую прибыль.

Чтобы работать по такой схеме, нужно знать рынок, постоянно отслеживать предложения банков по займам с льготным периодом погашения, а это слишком сложно для начинающих.

В поисках решения этой проблемы мы разработали безопасный способ покупки имущества банкротов вообще без собственных вложений — формулу Доктора Ватсона и рассказываем о ней на бесплатном мастер-классе.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

  1. Кстати, покупка залогового имущества, которое продают в рамках конкурсного производства, это одна из самых безопасных сделок с залогами.
  2. В соответствии с положениями ФЗ №127, залог прекращается после продажи объекта, поэтому покупатель может не бояться утраты права собственности из-за претензий кредиторов.
  3. Исключением могут быть некоторые случаи покупки заложенного имущества ИП-банкротов, поэтому с ними нужно быть осторожнее.
  4. Чтобы избежать распространенных рисков, следуйте простым правилам проверки, тем более что большую часть нужной информации можно найти в открытых источниках.
Читайте также:  О сроках подачи апелляционных жалоб по гражданскому делу: в течении какого

Что нужно сделать перед покупкой?

  • Проверьте двух последних собственников (а не только текущего).

Уточните, не была ли сделка по передаче права собственности совершена в преддверии банкротства. Если это так, то есть риск, что кредиторы потребуют признать сделку недействительной. Сведения об этом можно найти на сайтах bankrot.fedresurs.ru и kad.arbitr.ru.

  • Обязательно проверьте документы, которые подтверждают право собственности на имущество.

При покупке недвижимости не лишним будет ознакомиться с расчетными документами, подтверждающими отсутствие задолженности по платежам за коммунальные услуги, а также с отчетом оценщика, который был предоставлен залогодателем при первичном оформлении договора залога.

Сайт arbitr.ru, Консультант+ и официальный интернет-ресурс суда общей юрисдикции по месту регистрации имущества обязательны к посещению.

  • По возможности ознакомьтесь со справками из Росреестра и ПФ.

Это поможет удостовериться в том, что для приобретения недвижимости не использовался семейный капитал, и у несовершеннолетних нет долей в квартире.

  • Проверьте состав зарегистрированных граждан и наличие обременений.

Недобросовестный продавец может прописать в жилье нетрудоспособного гражданина (в том числе несовершеннолетнего), а выписать таких «жильцов» очень трудно. Иногда будет не лишним дополнительно отправить запрос в полицию.

Получить выписку о составе жильцов и о других сведениях можно по запросу на сайте Росреестра (rosreestr.ru).

Если вы хотите узнать, как реализовать залоговое имущество, купленное на торгах по банкротству, с прибылью 100-200%, то запишитесь на бесплатный мастер-класс. Вы узнаете, как находить самые дешевые объекты с помощью нашей методики, которая гарантирует 100% продажу еще до участия в торгах!

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Реализация имущества при банкротстве гражданина особенности процедуры

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Сегодня предлагаем вниманию статью на тему: «Реализация имущества при банкротстве гражданина особенности процедуры». Мы попытались полностью раскрыть тему, а наш специалист Сергей Шевцов поделится важными ми основанными на опыте работы.

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).

Банкротство и залог при ипотеке | юристы | БОЛЬШОЕ ДЕЛО

Увы, ответ — да. Правило «единственное жильё не забирают» не действует на ипотечные квартиры. То есть банкрота и его семью выставят из квартиры, даже если семье совершенно негде жить.

Но шанс сохранить жильё (и другое имущество, находящееся в залоге у кредитора) есть. Мы не будем вас обнадеживать, но иногда это удаётся.

Но сначала определимся, что такое залог и ипотека, чтобы мы точно понимали друг друга.

Что такое залог, кто такой залоговый кредитор и при чём тут банкротство?

Когда человек берёт у банка деньги в долг, банк иногда требует залог. Это имущество, которое человек отдаст банку, если не сможет платить по кредиту. Залогом может быть, например, автомобиль или квартира.

Кстати, ипотека — это не когда человек берёт деньги в долг на квартиру.

Ипотека — это когда человек делает квартиру залогом, гарантирующим, что он, заёмщик, расплатится с банком по тому кредиту, который он, заёмщик, взял, чтобы эту квартиру купить.

Представьте ситуацию: человек, у которого три кредита, банкротится. Один кредит у него в первом банке, другой — в другом банке, третий — в третьем банке. Кредит в первом банке обеспечен залогом.

Первый банк в таком случае является залоговым кредитором. Залоговый кредитор — это кредитор, обязательства должника перед которым обеспечены залогом.

У этого кредитора есть серьёзные преимущества перед другими кредиторами: он получит 80% от стоимости залогового имущества. Остальные 20% разойдутся другим кредиторам.

Пример: у должника есть автомобиль стоимостью 300.000 рублей, и этот автомобиль в залоге у одного из трёх кредиторов. Долги — 1.000.000 рублей.

Автомобиль будет продан на торгах, которые организует залоговый кредитор. Из вырученных при продаже 300.000 рублей 80% (а это 240.000 рублей) достанутся залоговому кредитору. Двум другим кредиторам останется по 30.000 рублей.

Это упрощённый пример, он не учитывает некоторых трат (например, на организацию торгов), но в целом даёт представление о том, что залоговый кредит имеет преимущество перед другими кредиторами при банкротстве должника.

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализации

Что можно сделать, чтобы сохранить залоговое имущество при банкротстве?

Снижать оценку стоимости имущества. Например, залоговый кредитор оценил предмет залога (тот же автомобиль) в 600.000 рублей. Мы можем организовать экспертизу, и если она покажет, что автомобиль стоит значительно меньше (например, 300.000 рублей), то и продавать его залоговый кредитор сможет за меньшую сумму. Зачем это?

Ну а вдруг этот автомобиль приглянется знакомому должника и знакомый купит это авто? А потом подарит его должнику на день рождения. Чтобы тот не сильно расстраивался из-за потери автомобиля.

Почему независимая экспертиза может показать, что авто дешевле? Это зависит от того, насколько учтены все факторы — износ, пробег и т.д. Оценка кредитора может не учитывать эти обстоятельства, а независимая экспертиза учтет.

Кроме того, снижение стоимости авто и указание на все его недостатки может привести к тому, что кредитор вообще не захочет возиться с продажей этого авто. И оставит его должнику. Такое не часто, но бывает. Ведь чтобы продавать авто, нужна стоянка. Стоянки может не быть, и значит, её надо искать и арендовать… Может получиться, что для банка овчинка не будет стоить выделки.

Есть ли шансы сохранить ипотеку при банкротстве?

Небольшие, но есть. Надо смотреть по обстоятельствам. Мы видим несколько возможностей сохранить квартиру (хотя по общему правилу ипотечная квартира не сохраняется).

Заключаем мировое соглашение с банком.

Особенности погашения требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества, при банкротстве гражданина

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица: особенности, порядок процедуры и этапы реализацииВ процедуре банкротства физического лица денежные средства в размере 10% суммы, вырученной от реализации предмета залога и подлежащие направлению на погашение требований кредиторов 1 и 2 очереди, при отсутствии кредиторов данной очереди, а также денежные средства, оставшиеся после полного погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди, не могут распределяться между кредиторами 3 очереди, до тех пор, пока полностью не будут погашены требования залогового кредитора по основному долгу и процентам. Разбираемся, почему.

Особенностям отношений, связанных с банкротством граждан посвящена отдельная глава 10 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – «Закон о банкротстве»). В ст. 213.

27 Закона о банкротстве закреплен порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина. В частности, в п. 5 ст. 213.

27 вышеуказанного закона регламентирован порядок распределения сумм, вырученных от реализации предмета залога, а именно: 

— 80% суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований залогового кредитора;

— 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредиторов первой (требования, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью, алиментные обязательства) и второй (требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору) очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований. При этом, если после полного погашения требований указанной очереди остались денежные средства, то они подлежат включению в конкурсную массу. Соответственно, и в случае отсутствия кредиторов первой и второй очереди денежные средства, предназначавшиеся на погашение их требований (т.е. 10 % суммы, вырученной от реализации предмета залога), также подлежат включению в конкурсную массу; 

Читайте также:  Закон о парковке машин возле дома в 2021 году: принят или нет?

— оставшиеся денежные средства направляются на погашение судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога. Если после полного погашения этих расходов остались денежные средства, то они направляются на погашение требований залогового кредитора, которые не были погашены из стоимости предмета залога. В случае, если после полного погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, расходов, связанных с реализацией предмета залога и требований залогового кредитора остались денежные средства, то они подлежат включению в конкурсную массу. 

Непогашенные за счет стоимости предмета залога требования залогового кредитора погашаются в составе требований кредиторов третьей очереди (остальных кредиторов).

Казалось бы, п. 5 ст. 213.27 «Закона о банкротстве» достаточно подробно урегулировал порядок распределения денежных средств, вырученных от реализации предмета залога. И если исходить из буквального толкования п. 5 ст. 213.

27 Закона о банкротстве, в случае, если требования кредиторов первой и второй очереди полностью погашены или отсутствуют, то оставшиеся денежные средства (от 10% суммы, вырученной от реализации предмета залога), предназначавшиеся на погашение требований указанной очереди, включаются в конкурсную массу. При этом денежные средства, которые предназначены на погашение расходов, связанных с проведением процедур, применяемых в деле о банкротстве (т.е. от иных 10% суммы, вырученной от реализации предмета залога), включаются в конкурсную массу только после полного погашения таких расходов, а также требований залогового кредитора. 

Стоит отметить, что в соответствии со ст. 131 «Закона о банкротстве» конкурсную массу должника составляет все его имущество, которое имелось на дату введения процедуры реализации имущества гражданина, а также выявленное в ходе этой процедуры. При этом залоговое имущество подлежит отдельному учету. 

Но как мы видим, в контексте статьи 213.27 «Закона о банкротстве», включение денежных средств в конкурсную массу здесь предполагает их пропорциональное распределение между кредиторами третьей очереди без приоритета требований залогового кредитора. 

Именно такой порядок предусмотрел Арбитражный суд Центрального Округа в своем постановлении от 14 августа 2018 г. по делу № А48-268/2016. Он указал, что неважно, остались ли денежные средства после погашения требований кредиторов первой и второй очереди, либо требования указанных очередей отсутствовали вовсе.

Так или иначе, оставшиеся денежные средства подлежат включению в конкурсную массу, как это прямо урегулировано в абзаце пятом пункта 5 статьи 213.27 «Закона о банкротстве». Также суд отметил, что доводы залогового кредитора о наличии у него права на дополнительные 10% от суммы, вырученной за счет реализации залогового имущества (т.е.

на те денежные средства, которые предназначались для погашения требований кредиторов первой и второй очереди), основаны на неправильном толковании вышеуказанной нормы. Арбитражный суд города Москвы в своем определении от 17.12.2018 г.

по делу №А 40-33812/2017 тоже указал, что ввиду отсутствия кредиторов первой и второй очереди денежные средства, причитающиеся на погашение их требований, подлежат направлению на пропорциональное удовлетворение требований всех конкурсных кредиторов (т. е. кредиторов третьей очереди). 

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — как проходят торги, какое имущество не реализуется, срок реализации

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Процедура реализации имущества банкрота вводится для защиты интересов кредиторов. Вырученные от продажи деньги должны быть направлены на удовлетворение требований кредиторов. Для соблюдения баланса интересов участвующих сторон в Законе о банкротстве определен порядок реализации и сроки ее проведения, установлен перечень имущества банкрота, которое не может быть изъято для продажи.

Условия, при которых вводится процедура реализации имущества

Процедура реализации имущества – это последний этап банкротства, по завершении которого арбитражный суд вправе освободить должника от всех претензий кредиторов.

Арбитражный суд, руководствуясь признаками, описанными в пункте 1 ст. 213.24 Закона о несостоятельности, объявляет должника банкротом и утверждает начало этапа реализации имущества, подлежащего взысканию.

Перечислим возможные условия для ввода процедуры реализации имущества:

  • Никто из участников процесса не представил план реструктуризации.
  • Арбитраж не утвердил представленный план реструктуризации.
  • У должника нет доходов или они очень малы.
  • Должник не соблюдает утвержденный план реструктуризации.
  • По завершении этапа реструктуризации задолженность перед кредиторами не погашена.
  • Возобновление судебной процедуры банкротства из-за невыполнения должником условий мирного соглашения.

Опись имущества должника при банкротстве – форма описи, что продавать нельзя

Когда продажи имущества не избежать

Банкротство – это не просто списание долгов. При инициализации этой процедуры удовлетворение требований кредиторов становится приоритетной задачей.

А при подаче иска о несостоятельности одним из наиболее важных документов является реестр кредиторов с указанием параметров предоставленной ссуды и накопившихся обязательств.

В соответствии с действующим законодательством применяются такие способы расчёта с кредиторами как:

  • отчуждение в их пользу средств, находящихся на лицевом счёте;
  • реализация ценных бумаг – акций, облигаций, паёв, доли в ООО (если физлицо является акционером или учредителем ООО и у него есть право управления имуществом);
  • распродажа движимого и недвижимого имущества должника, за исключением единственного жилья.

Продажа имущества осуществляется в последнюю очередь, если других активов в собственности плательщика больше нет. Имущество реализуется на торгах, а деньги от его реализации идут на погашение долгов. Порядок и правила проведения таких продаж при банкротстве физического лица установлены федеральным законодательством.

Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Алгоритм продажи собственности должника

Продажа вещей и активов банкрота проводится в форме торгов. Ответственным за «распродажу» является финансовый управляющий. Именно он утверждает порядок проведения аукциона и определяет, какая собственность будет реализована в первую очередь.
Управляющий, однако, не может произвольно определять продажную цену имущества должника.

Её указывает суд на основании отчёта независимого оценщика. Существуют также законодательные требования к величине начальной продажной цены. Так, в соответствии с положением пп. 4 п. 2 ст.

54 «Закона об ипотеке», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Что касается реализации залогового имущества, она проводится по определённому сценарию.

  1. Собственность передаётся кредитору, в пользу которого она обременена.
  2. Кредитор проводит продажу залога через торги и удерживает сумму, равную остатку долга плюс проценты и штрафы.
  3. Остаток средств передаётся финансовому управляющему.
  4. Управляющий из полученной суммы удовлетворяет требования остальных кредиторов.

Поэтому для тех, кто требует деньги с должника, становится важным подача заявления в адрес финуправляющего – если есть официальный запрос тот устанавливает очерёдность выплат согласно требованиям ст.134 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В случае признания заявления необоснованным он отклоняет требования кредитора.

Что будет с единственным жильем при банкротстве физических лиц?

Процесс реализации имущества

Ответственность за проведение процедуры реализации имущества банкрота лежит на арбитражном управляющем.

Именно он проводит опись и оценку всех ценностей, разрабатывает и утверждает в суде порядок реализации имущества, распродает собственность банкрота согласно утвержденному плану мероприятий.

По окончании процедуры реализации финансовый управляющий завершает расчеты с кредиторами и отчитывается перед ними на общем собрании.

Горячая линия для консультаций граждан: 8-804-333-70-30

Формирование конкурсной массы

В начале назначенной процедуры реализации управляющий проводит опись всего имеющегося у должника имущества:

  • недвижимости;
  • земли;
  • транспортных средств;
  • доли в общем имуществе;
  • ценных бумаг;
  • прав требования (например, по договору долевого участия в строительстве);
  • денег;
  • ежемесячных доходов;
  • драгоценностей;
  • бытовой техники;
  • предметов роскоши;
  • мебели.
Читайте также:  Особенности налогообложения посреднических договоров

Финуправляющий проверяет информацию обо всех крупных сделках, совершенных банкротом за три года. В его обязанности входит найти и вернуть скрытое имущество должника. Вероятнее всего, что все договоры безвозвратного отчуждения (дарение, прощение долга) или сделки, проведенные по заниженной стоимости, будут оспорены и аннулированы.

На основании составленной описи и возможных корректировок составляется перечень конкурсной массы банкрота. В нее входит движимое и недвижимое имущество, ценности, которые могут быть изъяты в пользу кредиторов.

Банкроту важно помнить, что за попытку сокрытия ценностей и намеренное ухудшение своего материального положения перед началом банкротства, против него может быть возбуждено дело по статье 197 Уголовного кодекса о фиктивном банкротстве.

Корректировка конкурсной массы

Предварительно составленная опись конкурсной массы может быть откорректирована по заявлению должника или в случае выявления нового имущества. Причем корректировка может производиться как в сторону сужения, так и в сторону расширения перечня. Банкрот вправе ходатайствовать об исключении из описи:

  • единственного жилого помещения (кроме залогового);
  • вещей личного пользования и первой необходимости, общей стоимостью до 10 тыс. рублей;
  • денежных средств в размере прожиточного минимума на каждого иждивенца.

Управляющий обязан проанализировать все сделки, проведенные должником за последние три года. Под пристальный контроль попадают также операции, которые могли быть совершены должником с момента объявления банкротства. При выявлении ранее не заявленного имущества, оно включается в конкурсную массу.

Что будет с имуществом жены, если муж банкротится

Оценка имущества

Продажа залогового имущества при банкротстве физического лица

Всегда хочется иметь отдельную квартиру, автомобиль, собственный бизнес. На все это нужны средства, но не у всех они есть. Многие граждане оформляют ипотеку на недвижимость или берут кредит наличными. Из-за сложной жизненной ситуации и экономического кризиса некоторые россияне не могут расплатиться по кредитным обязательствам.

Законный способ списания долгов по кредитам – проведение процедуры банкротства физлиц. Действующим законодательством РФ разрешено осуществлять реструктуризацию задолженности гражданина или реализацию его имущества. Залоговое имущество при банкротстве физического лица также можно продавать на торгах, но с учетом особенностей статуса залогового кредитора.

Правовые нормы реализации залогового имущества при банкротстве

Имущество, которое находится в залоге, является гарантией оплаты финансовой задолженности по взятому кредиту. Оно будет реализовано, если должник не сможет выполнять свои обязательства и погашать долг. Эта процедура осуществляется, если другие метода погашения долга не дали результат.

Процесс продажи предмета залога во время банкротства регулируется следующими нормативными актами и положениями:

  • Гражданским Кодексом РФ.
  • Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002.
  • Федеральным Законом «Об ипотеке».
  • Федеральным Законом «О залоге».

Реализацией залогового имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий, назначенный арбитражным судом. Имущество, находящееся в залоге,

может быть принудительно продано при следующих обстоятельствах:

  • Просрочка по кредитным выплатам – больше 3-х месяцев.
  • Задолженность по кредиту превышает 5% от стоимости залога.

При подаче заявления на банкротство в арбитраж должник обязан предоставить сведения о наличии у него залогового имущества. В реестре кредиторов нужно указать данные залогодержателей и место, где находится предмет залога.

Залоговая недвижимость – особенности продажи

Часто именно недвижимое имущество становится залоговым при оформлении ипотеки и получении обычного потребительского кредита. Любое другое имущество специалисты часто считают неликвидным и не представляющим интерес для банка.

Из-за своего специфического статуса недвижимость, при оформлении ее в залог, имеет некоторые особенности. В первую очередь составляется закладная. Это – именная ценная бумага, которая удостоверяет право ее владельца получить исполнение по финансовым обязательствам, которые обеспечены ипотекой.

После подписания закладной предмет залога будет находиться у залогодателя, но не будет являться его собственностью. Недвижимость нельзя продать, подарить или обменять без согласия на это залогодержателя.

Если в залоге находится дом, в закладную следует включить земельный участок, на котором он находится.

Читайте так же:  Общая характеристика банкротства

Физические лица, которые подают заявление на банкротство, могут сохранить свою собственность, но при определенных обстоятельствах.

В Гражданском Процессуальном Кодексе РФ указан перечень видов имущества, которое нельзя изымать и направлять его в конкурсную массу для последующей продажи через торги. Также в Федеральном Законе № 127-ФЗ от 26.10.

2002 четко указано, что на единственное жилье не может быть наложено взыскание в деле о банкротстве или при исполнительном производстве.

Но на залоговое имущество порядки и нормы ГПК при банкротстве не распространяются, и у физлица, который оформлял ипотеку на квартиру или дом, заберут недвижимость, чтобы рассчитаться с залогодержателем.

Даже если у должника единственное жилье приобретено в ипотеку, оно будет реализовано на торгах.

Суд не будет в этой ситуации становиться на сторону должника, залоговая недвижимость будет изъята и продана независимо от обстоятельств.

Часто потенциальные банкроты перед процедурой несостоятельности стремятся избавиться от любой собственности. Для этого совершаются сделки купли-продажи с близкими или родственникам, оформляются договора дарения. В процессе банкротства финансовый управляющий в обязательном порядке проверяет такие сделки, и если они будут признаны фиктивными, то могут быть аннулированы.

Но с недвижимостью, которая находится в залоге у банка, такие схемы не пройдут изначально, такое имущество не получится вывести из конкурсной массы.

Порядок продажи залогового имущества при банкротстве совершенно другой. Пока квартира или дом находятся в залоге у банка, физическое лицо не имеет на нее права собственности.

Пока не будет погашен весь кредит, никто не сможет распоряжаться этой недвижимостью.

Чтобы ипотечная квартира не была продана в процессе банкротства, следует решить вопрос с имеющейся задолженностью. Некоторые должники договариваются с банком, заключают мировое соглашение или оформляют реструктуризацию долга.

Чтобы не лишиться недвижимости, до начала процедуры несостоятельности должник может попробовать договориться с банком о самостоятельной продаже квартиры или дома. Это отличный вариант – ведь на торгах при банкротстве не всегда удается продать имущество по рыночной стоимости.

Еще один способ сохранить свое жилье – договориться с банком, чтобы он не включал эту задолженность в реестр требований кредиторов. Для этого у должника не должно быть просрочек по платежам, ипотечный кредит должен погашаться вовремя.

Движимое имущество должника – нюансы реализации при банкротстве

Движимое имущество тоже бывает объектом залога, поскольку многие россияне покупают автомобиль в автокредит. Порядок продажи такого залогового имущества при банкротстве физического лица имеет свои нюансы. Иногда получается избежать реализации автомобиля, если должник докажет в суде, что авто является его единственным средством для получения дохода.

Читайте так же:  Банкротство умершего физического лица

Но в случае когда автокредит проблемный, у гражданина существует просрочка по платежам, избежать изъятия автомобиля в процессе банкротства не удастся. Объект залога будет продан на торгах, а вырученные денежные средства пойдут на расчеты с кредиторами.

Согласно статьям Гражданского Кодекса РФ, залогодатель не может отчуждать залоговое имущество без разрешения залогодержателя. Но в Федеральном Законе № 127-ФЗ от 26.10.2002 есть оговорка о том, что при банкротстве судом могут учитываться условия договора.

Обычно банки тщательно составляют свои кредитные договоры, и у заемщика нет права на продажу имущества, которое находится в залоге. И даже если должник сумеет продать автомобиль, который находится в залоге у банка, кредитор может потребовать от суда при рассмотрении дела о банкротстве провести проверку такой сделки.

Если суд признает сделку недействительной, должник должен будет досрочно погасить всю сумму кредита.

Порядок продажи залоговой собственности при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве физического лица может быть реализовано как по стандартной процедуре, так и с использованием привилегии залогового кредитора.

Залогодержатель имеет неоспоримое преимущество над остальными конкурсными кредиторами. Он может требовать досрочной реализации залогового имущества и погашения всей суммы кредита. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ от 26.10.2002, залоговый кредитор может отказаться от своих привилегий и выставлять свои претензии наравне с другими кредиторами.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *