Процедура банкротства судебные приставы — Банкротство

В сентябре в силу вступит закон, который позволит россиянам проходить внесудебную процедуру банкротства. Это позволит сэкономить деньги тем, у кого большие проблемы с долгами

Пользователь jules2000 / Shutterstock

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября 2020 года. Портал «Сравни.ру» объяснил, как это будет работать.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс.

Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу.

Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек.

Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин объяснил РБК, что подобная ситуация связана с ограничениями, введенными из-за пандемии коронавируса. По его словам, суды на время самоизоляции рассматривали меньше дел о банкротстве, а затем наверстали упущенное. Однако Юхнин полагает, что связанные с COVID-19 факторы не будут влиять на число банкротств как минимум до весны 2021 года.

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс.

, а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств.

В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Исполнительное производство при банкротстве физических и юридических лиц в 2021 году

Часто вслед за процессом исполнительного производства по принудительному взысканию долга наступает банкротство должника. После подачи в суд заявления о финансовой несостоятельности какое-то время пристав продолжает проводить исполнительские действия. Далее при открытии первой процедуры банкротства исполнительные дела в отношении должника приостанавливаются.

Рассмотрим, что такое исполнительное производство при банкротстве, какие обстоятельства становятся причинами банкротства, как проверить, начато ли исполнительное производство в отношении должника. Также разберем, как возбуждается и проходит исполнительное производство, в каких случаях прекращается и какую ответственность несет должник в исполнительном производстве.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Что такое исполнительное производство при банкротстве?

Исполнительное производство – это специальная процедура по принудительному взысканию долга, которая проводится службой судебных приставов в отношении должника.

Процесс принудительного взыскания регламентируется Законом об исполнительном производстве. При финансовой несостоятельности должника следует учитывать отдельные положения Закона о банкротстве, поскольку исполнительное дело может быть прекращено или приостановлено в зависимости от того, в какой процедуре банкротства находится должник.

Так, исполнительное производство приостанавливается, если организация-должник находится на стадии наблюдения, финансового оздоровления или внешнего управления. После открытия конкурсного производства принудительное взыскание через службу судебных приставов прекращается, функции по реализации имущества в целях погашения долгов переходят к арбитражному управляющему.

Аналогичные правила действуют при банкротстве граждан и предпринимателей. На стадии реструктуризации долгов исполнительное производство приостанавливается. После открытия процедуры реализации имущества – прекращается.

Следует знать! Исключение составляют требования по текущим платежам, которые возникли после подачи заявления о банкротстве должника. Если текущая задолженность не выплачена добровольно, взыскатель вправе открыть исполнительное производство в службе судебных приставов и получить свои деньги в общем порядке.

Причины банкротства

Организации, предприниматели и граждане становятся банкротами по разным причинам.

Объективные причины банкротства
Причины банкротства, вытекающие из деятельности банкрота

Неблагоприятная экономическая ситуация	Низкая ликвидность капитала компании
Отсутствие стабильности в политической сфере	Использование в деятельности устаревшей и неэффективной техники
Рост конкуренции	Высокая себестоимость товара, работ и услуг
Большая дебиторская задолженность
Не востребованность товара и низкие продажи
Оформление невыгодных кредитов

Обычной причиной принудительного взыскания долга через службу судебных приставов становится отказ должника добровольно исполнять свои обязательства. Несмотря на наличие судебного решения, он уклоняется от выплаты задолженности, скрывает свое имущество.

Как проверить, начато ли исполнительное производство при процедуре банкротства?

Проверить, имеются ли исполнительные производства, открытые в отношения должника, можно на официальном портале службы судебных приставов. Здесь размещается вся информация об исполнительных делах, начатых в отношении граждан, организаций и предпринимателей.

Поиск осуществляется через раздел «Банк данных исполнительных производств» по следующим реквизитам:

• поиск юридических лиц;
• поиск физических лиц;
• поиск по номеру исполнительного документа;
• поиск по номеру исполнительного дела.

Достаточно знать ФИО гражданина и предпринимателя или наименование организации. Сервис выдает информацию обо всех лицах с таким же наименованием. Для уточнения критериев поиска можно ввести дату рождения гражданина, адрес компании.

Из банка данных можно узнать номер исполнительного дела, сведения о лице, в отношении которого оно открыто, реквизиты исполнительного документа, сумму долга, сведения об ОСП и судебном приставе, в производстве которых находится дело.

Нужно помнить! В банке исполнительных производств не отображается информация о должниках, в отношении которых дело уже закрыто в связи с выплатой долга, отменой судебного приказа, невозможностью взыскания. Служба оставляет сведения только о тех лицах, в отношении которых исполнительное дело закрыто в связи с банкротством.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Основание для возбуждения исполнительного производства

Основанием для начала исполнительного дела служит исполнительный документ.

В список исполнительных документов входят:

• исполнительный лист;
• судебный приказ;
• постановление о наложении административного штрафа;
• алиментное соглашение, удостоверенное у нотариуса;
• удостоверение, оформленное комиссией по трудовым спорам;
• решения ПФР и ФСС о взыскании недоимок по страховым взносам;
• решения ФНС о взыскании недополученных налогов;
• исполнительская надпись нотариуса;
• прочие документы, указанные в статье 12 Закона об исполнительном производстве.

Также исполнительные дела могут открываться на основании постановлений судебных приставов о взыскании исполнительского сбора. Списанные со счета должника денежные средства поступают в распоряжение ССП в качестве вознаграждения за проделанную работу.

Как возбуждается исполнительное производство при банкротстве должника?

Исполнительное дело открывается на основании заявления взыскателя и исполнительного документа. Заявление подается в ССП, находящуюся по месту проживания или юридическому адресу должника.

В заявлении необходимо указать следующие сведения:

• наименование ОСП;
• данные о взыскателе;
• данные о должнике;
• реквизиты исполнительного документа;
• предмет взыскания;
• расчетный счет для перечисления денежных средств;
• дату и подпись.

К заявлению прикладывают оригинал исполнительного документа.

Документы взыскателя принимаются в канцелярии ОСП. Рекомендуется составить два экземпляра заявления, чтобы получить второй с отметкой о регистрации. Также заявление может быть подана по почте. Желательно направить его заказным письмом, чтобы отследить через сайт Почты России факт получения корреспонденции сотрудниками ОСП.

Важно! В течение трех дней со дня регистрации заявления судебный пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства. Должнику дается пять дней на добровольное исполнение исполнительного документа, о чем он уведомляется путем направления постановления. Если в течение этого времени долг не будет погашен, пристав приступит к мерам принудительного взыскания.

В каких случаях может быть отказано в возбуждении исполнительного производства в деле о банкротстве?

Пристав может принять решение об отказе в открытии исполнительного дела.

Причины отказа могут быть следующие:

• отсутствие в заявлении подписи заявителя;
• подача исполнительного документа без заявления;
• направление заявления не по месту нахождения должника;
• пропущен трехлетний срок для предъявления исполнительного документа;
• подан исполнительный документ, по которому уже взыскан долг.

На следующий день после принятия соответствующего решения в адрес взыскателя направляется акт об отказе. Заявитель вправе его обжаловать через начальника ОСП или в суде.

Как проходит исполнительное производство?

После открытия исполнительного дела и истечения пятидневного срока на добровольное исполнение пристав начинает предпринимать исполнительские действия.

В целях принудительного взыскания долга пристав на основании статьи 64 Закона об исполнительном производстве вправе:

• вызвать должника для дачи объяснений о причинах неисполнения исполнительного документа;
• направить запросы в адрес организаций и государственных органов о расчетных счетах и имуществе должника;
• направить исполнительный лист работодателю с целью взыскания долга с заработной платы;
• посетить место жительства гражданина или место нахождения организации;
• наложить арест на расчетные счета и имущество должника;
• объявить розыск должника;
• ограничить выезд должника за границу;
• ограничить должнику возможность управлять транспортным средством.

При взыскании долга с граждан и предпринимателей пристав берет во внимание положения статьи 446 ГПК РФ, в соответствии с которой нельзя изымать у должника единственное жилье, личные вещи и предметы обычной бытовой обстановки, награды, топливо для обогрева, автомобиль для передвижения инвалида.

Исполнительное производство должно быть завершено в течение двух месяцев. Однако на практике процедура может длиться от года и больше, поскольку приставам приходится выполнять большую работу по розыску имущества и должника.

Нужно помнить! В процессе взыскания долга с юридического лица первым делом арестовываются расчетные счета. Затем обращается взыскание на имущество, не участвующее в производственном процессе. Например, ценные бумаги, транспортные средства. В последнюю очередь пристав может арестовать готовую продукцию, сырье, основные средства и другое имущество.

Какая ответственность наступает для должника в исполнительном производстве при банкротстве?

Многие должники всеми возможными способами стараются уклониться от уплаты долга по исполнительному документу. В целях препятствования недобросовестных действий к ним могут быть применены административные и уголовные наказания.

Ответственность наступает за следующие действия:

• уклонение от выплаты долга без уважительных причин;
• сокрытие информации о переезде или смене работы;
• сокрытие информации о доходе;
• игнорирование требований судебного пристава;
• предоставление ложной информации об имуществе должника.

В большинстве случаев должник привлекается к ответственности по статье 17.14 КоАП РФ за нарушение законодательства об исполнительном производстве. На граждан налагается штраф в сумме от 1 000 до 2 500 руб. Юридические лица должны выплатить от 30 000 до 100 000 руб.

Если должник игнорирует административное наказание, его могут привлечь к уголовной ответственности по статье 315 УК РФ.

Действия нарушителя квалифицируются как злостное неисполнение исполнительного документа и наказываются штрафом до 50 000 руб.

Также в зависимости от тяжести совершенного преступления гражданин может быть подвергнут обязательным или исправительным работам, аресту или лишению свободы.

В каких случаях прекращается исполнительное производство?

Исполнительное производство, в ходе которого не удалось полностью взыскать долг, может быть прекращено.

Основания для прекращения исполнительного дела следующие:

• должник умер и его долг не может перейти к наследникам;
• утрачена возможность взыскания по исполнительному документу;
• взыскатель отказался от вещи, которая должна быть передана по исполнительному документу;
• судом принято определение о прекращении исполнения исполнительного документа;
• судом принят отказ взыскателя от взыскания;
• в суде утверждено мировое соглашение между взыскателем и должником;
• апелляционная или кассационная инстанция отменили судебное решение, на основании которого выдан исполнительный лист.

Исполнительный лист, по которому прекращено исполнительное дело, остается у судебного пристава. В дальнейшем исполнительное дело не может быть возобновлено.

В каких случаях оканчивается исполнительное производство?

В отличие от прекращения при окончании исполнительного производства в дальнейшем оно может быть возобновлено.

Судебный пристав оканчивает исполнительное дело, если:

• должник выплатил долг;
• взыскатель попросил вернуть исполнительный лист;
• у должника отсутствует имущество и денежные средства;
• местонахождение должника неизвестно;
• суд потребовал вернуть исполнительный лист;
• должник признан банкротом и исполнительный лист направлен арбитражному управляющему;
• в отношении гражданина завершена процедура внесудебного банкротства;
• истек срок исковой давности по исполнительному документу.

Пристав выносит постановление об окончании исполнительного производства и направляет его сторонам дела.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Исполнительное производство – это процедура принудительного взыскания долга с должника, которая проводится службой судебных приставов.
2. Информацию об открытых исполнительных производствах можно проверить на портале ФССП.
3. Основание для открытия исполнительного дела является заявление взыскателя и исполнительный документ.
4. После возбуждения исполнительного производства у должника есть возможность добровольно вернуть долг в течение пяти дней без негативных последствий для себя.
5. В случае отказа добровольно возвращать долг пристав вправе арестовать счета и имущество должника, ограничить ему выезд за границу, объявить исполнительский розыск, предпринять иные исполнительские действия.
6. Если должник не исполняет требования судебного пристава, скрывает имущество, сообщает недостоверную информацию, его могут привлечь к административной и уголовной ответственности.
7. Пристав прекращает исполнительное производство без возможности возобновления, если должник умер, суд принял отказ взыскателя от взыскания, заключено мировое соглашение.
8. Пристав оканчивает исполнительное производство, если должник выплатил долг, взыскатель отозвал исполнительный лист, взыскатель признан банкротом. Если долг не выплачен, то в дальнейшем исполнительное производство может быть возобновлено.
9. В процедуре банкротства должника взыскание по текущим платежам производится в порядке исполнительного производства. Если требования являются реестровыми, то с даты открытия наблюдения в отношении организации или реструктуризации долга в отношении предпринимателя и гражданина, исполнительное дело приостанавливается. После перехода к стадии реализации имущества – прекращается.

Многие должники сталкиваются с тем, что приставы продолжают производить взыскание после начала первой процедуры банкротства. В этом случае следует направить в ОСП информацию о ходе банкротного дела.

Для того, чтобы наладить взаимодействие с приставом, желательно привлечь опытного юриста, специализирующегося на данной категории дел.

Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать должников по всем нюансам исполнительного производства при банкротстве. Оставьте заявку и получите консультацию.

Функции приставов при банкротстве

Банкротство физических лиц – процедура, которая появилась в гражданском праве Российской Федерации относительно недавно, а именно в 2015 году. Она направлена на защиту прав и законных интересов хозяйствующих субъектов.

Процедура банкротства физических лиц проводится как для того, чтобы удовлетворить как требования кредиторов, так и для того, чтобы соблюсти интересы должников.

Принципы регулирования банкротства физических лиц время от времени претерпевают изменения, поскольку увеличивается число дел о банкротстве граждан.

В последние годы банкротство граждан стало проблемой судов – такие дела относятся к юрисдикции арбитражных судов, а они часто перегружены (особенно в столицах страны и входящих в ее состав республик). Поэтому возникла необходимость внести в Закон поправки и дать возможность некоторым гражданам проходить внесудебную процедуру банкротства.

Кто может подать на банкротство

В соответствии с главой X федерального закона № 127 от 26.10.2002, граждане, у которых существует задолженность перед кредиторами в размере 500 000 рублей, которая не была погашена и по которой не вносились обязательные платежи в течение 90 дней, вправе признать себя банкротами.

Основанием для признания несостоятельности может быть растущая непогашенная основная сумма денежных средств, которую заемщик не может погасить в срок, или потеря работы, из-за которой должник не может рассчитаться с кредиторами по своим обязательствам.

Банкротство физлиц в судебном порядке

Существуют особые процедуры, которые применяются в деле о банкротстве. Так, согласно ст. 2 Федерального закона «О несостоятельности» от 26.10.2002 № 127-ФЗ, после подачи заявления о банкротстве и его рассмотрения

могут быть приняты такие решения:

• Реструктуризация долга – процедура, применяемая с целью возобновления платежеспособности должника, путем приостановки исполнительного производства, отмены требований по обеспечению долга, прекращении начисления пени, процентов. Должнику может быть предложен оптимальный график для возможности погасить задолженность.
• Реализация имущества обанкротившегося лица – процедура, состоящая в формировании из активов должника конкурсной массы, которая затем реализуется в порядке аукциона, а вырученные средства идут на погашение долгов. Когда происходит банкротство физических лиц через приставов, на торги может быть выставлена различная недвижимость: автомобили, гаражи, моторные лодки, квартиры (не единственное жилье, однако ипотечное может пойти с молотка).
• Мировое соглашение – процедура, которая применяется в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения и заключается в согласовании порядка погашения долгов между должником и кредиторами, который оформляется в виде документа, утверждаемого судом.

Читайте так же:  Как сделать банкротство по кредитам физических лиц

Банкротство физических лиц через судебных приставов: особенности

Большая задолженность перед кредиторами, при невозможности добровольно рассчитаться с долгами, приводит к тому, что наступает процедура (исполнительное производство при банкротстве) принудительного взыскания денежных средств через службу судебных приставов (ФССП), которые обладают широким кругом полномочий.

Полномочия и задачи приставов:

• описать в присутствии понятых имущество гражданина-банкрота;
• вынести постановления об аресте имущества;
• наложить арест на счета и имущество обанкротившегося лица согласно процедуре, описанной в ст. № 80 профильного Закона;
• направить копию постановления об аресте имущества взыскателю и должнику;
• провести процедуру реализации имущества;
• если долг превышает 10 тыс. рублей – наложить запрет на выезд несостоятельного лица за пределы РФ;
• удерживать с должника до 50% от его заработной платы, пенсии и других доходов.

Когда происходит банкротство физических лиц через судебных приставов, обанкротившееся лица, часто пытаются обмануть представителей власти. Все эти уловки давно известны приставам.

Человек, задолжавший кредиторам стремится устроится на такую работу или подработку, где платят зарплату в конверте, поскольку с официальной зарплаты судебным приставам уходит от нее 50%.

Такие действия могут повлечь за собой серьезные последствия, поскольку работа за зарплату «в конверте» сама по себе противоречит налоговому законодательству РФ.

Формально банкротство физических лиц через судебных приставов (ФССП) через суд может длиться годами. В ходе исполнительного производства при банкротстве приставы могут длительное время списывать с невысоких доходов и пенсий граждан денежные средства. А это будет означать невозможность воспользоваться процедурой банкротства вне суда.

Банкротство физлиц через суд – процедура не из дешевых, затраты будут немалые. Это и уплата госпошлины, и публикации на сайтах, и выплата гонорара арбитражному управляющему, не менее 25 000 рублей. Общая затратная сумма в зависимости от обстоятельств банкротства может колебаться от 30 до 100 000 рублей.

Читайте так же:  Банкротство при наличии недвижимости

Процедура банкротства вне суда

Первого сентября 2020 г. вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О банкротстве». Принятые поправки к Закону о несостоятельности позволяют некоторым категориям граждан пройти процедуру банкротства, избежав судебного разбирательства и уплату сбора.

На внесудебное банкротство можно рассчитывать только после окончания исполнительного производства. Судебный пристав окончит исполнительное производство в том случае, если у заемщика, задолжавшего кредиторам, не выявится достаточное количество средств и имущества, чтобы покрыть долг. При таком исходе пристав вернет взыскателю исполнительный лист по причине невозможности взыскать средства.

Право внесудебного банкротства

Физические лица могут подавать заявление о банкротстве во внесудебном порядке,

если они соответствуют определенным критериям:

• сумма долга, а также обязательств по уплате обязательных платежей, должна быть более 50 тыс. рублей, но не выше 500 тыс. рублей, включая возмещение вреда жизни и здоровью человека, долги по займам и кредитам, алиментным выплатам и договорам поручительства;
• должник не имеет имущества для дальнейшей реализации, а предпринятые ФССП меры по поиску такого имущества не принесли результатов;
• должник не имеет непогашенных долгов или залогового права из-за ранее вынесенных судебных постановлений.

Будущий банкрот не может миновать судебное разбирательство. Примерно 2 года требуется на то, чтобы судебные приставы вынесли постановление на прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Поэтому воспользоваться внесудебной процедурой получится не ранее, чем через пару лет после окончания исполнительного производства.

Если кредитор после принятия судом решения не заберет исполнительный лист и не отнесет его приставу, то лицо, объявившее себя банкротом, может еще 3 года ждать момента его исполнения, поскольку предъявить исполнительный документ может быть принят к исполнению в трехлетний период с момента вступления решения суда в законную силу.

Что делать должнику, если есть постановление о прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица

Когда завершилось исполнительное производство после банкротства физического лица и есть все предпосылки, чтобы воспользоваться внесудебной процедурой, нужно написать заявление о признании банкротства гражданина.

Этот документ подается заявителем в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или по месту регистрации. В нем физлицо должно указать всех кредиторов и размер задолженности перед ними.

К заявлению необходимо приложить копию документа судебных приставов о прекращении исполнительного производства при банкротстве физического лица.

Читайте так же:  Временные правила преднамеренного банкротства

Подача заявки бесплатна, а сама процедура внесудебного банкротства не требует участия арбитражного управляющего и уплаты пошлины.

Банкротство физических лиц через приставов – сколько длится

Процедура банкротства вне суда занимает до 6 месяцев. Кредиторы могут использовать свой шанс подать иск о банкротстве в суд в течение этого времени.

По новым правилам гражданин-банкрот имеет право подать новое заявление о банкротстве не ранее, чем через 10 лет после дня окончания предыдущей внесудебной процедуры банкротства.

Последствия внесудебного обращения

Если заявление о внесудебной процедуре банкротства одобрено, информация об этом публикуется в Едином федеральном реестре банкротств. В результате вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на внесение обязательных платежей. Это правило не распространяется на кредиторов, не указанных в заявке.

При публикации в реестре денежные обязательства, которые возникли до даты включения этой информации в Единый федеральный реестр, считаются исполненными, а начисление штрафов и иных финансовых взысканий, а также процентов по всем обязательствам гражданина, прекращаются.

Судебные приставы в течение внесудебного банкротства будут отслеживать, не появилось ли у гражданина имущество. Если такое выявится, процедура вне суда прекратится, а на имущество будет наложен арест.

Должник должен знать, что в течение 6 месяцев пока идет внесудебная процедура он не сможет получать наследство, также нельзя будет оспаривать сделки с целью получения дохода.

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Банкротство физического лица — это возможность списать долги, если человек оказался не в состоянии их обслуживать. Списать можно, преимущественно, кредитные задолженности — перед банками, МФО, по долговым распискам. В этот перечень входят задолженности за коммунальные услуги и, например, штрафы за нарушения правил дорожного движения.

Банкротство еще часто называют признанием несостоятельности физ. лица. Человек не в состоянии вернуть свои долги, запутался в кредитах, не рассчитал силы, не хватило ему финансовых знаний. Но банкам он не врал, денег не крал, домика на Канарских островах не нажил. То есть вел себя как обычный законопослушный человек.

Или потерял работу, или же — заболел так, что работать в полную силу больше не может.

Если понимаешь, что сколько не экономь, сколько ни возьми подработок, но все равно все долги не погасишь. Тогда самое время готовить документы для банкротства.

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

• задолженность от 300 000 рублей;
• имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
• дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно;
• просрочки по кредитам уже начались или вы понимаете, что скоро вы начнете их допускать

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Кто может помочь в выборе и проверке финуправляющего?

Закажите звонок юриста

Готовим документы

Необходимо представить:

• свидетельства о праве собственности на имущество;
• данные о счетах и банковских картах;
• сведения о трудоустройстве и доходах или справку из центра занятости о постановке на учет;
• личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
• другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
• документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

• причины банкротства;
• трудовой статус;
• семейный статус, наличие иждивенцев;
• количество и объем задолженностей, их расшифровку;
• список кредиторов — банков, МФО и частных лиц, с адресами и указанием места регистрации (центрального офиса для юр лиц);
• опись имущества, которое принадлежит вам;
• СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

• 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
• 300 рублей госпошлины.
• реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

К банкротству надо аккуратно подготовиться

Необходимо собрать все документы о долгах, понять, как вы будете объяснять суду свое тяжелое материальное положение, верно составить заявление и опись имущества. Тогда процедура избавления от долгов пройдет без лишней нервотрепки.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Правда, Конституционный суд в апреле 2021 года сделал оговорку, что единственное жилье не должно быть избыточным по площади и не должно приобретаться после того, как человек уже влез в долги.

При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Взамен кредиторы должны купить должнику квартиру с площадью согласно нормам социального найма в данном регионе.

Например, если норма — 18 квадратных метров на человека, то на семью должника из трех человек должна быть приобретена квартира в 54 кв. метра. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Как организовать выкуп имущества на торгах родственниками?

Спросите юриста

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

• обеспечить ему доступ к имуществу;
• передать документы и информацию по запросу;
• передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
• поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Все услуги

Что такое упрощенное банкротство? Закажите звонок юриста

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

1. Определяем признаки банкротства:

   • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
   • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

В какой МФЦ обращаться за банкротством?

В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

1. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.

2. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

   МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

3. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

   В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

   Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

   Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

   Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

   Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

4. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

   Подробнее о внесудебном банкротстве.

Существует много мифов о банкротстве физ. лиц. Помните, что их придумывают и распространяют те люди и структуры, которым не выгодно, чтобы вы не вернули им заемные средства — это ваши кредиторы. Конечно, им хотелось бы, чтобы вы до конца своих дней «работали на возврат долга». Да, брать деньги в долг и не возвращать их — по-человечески очень плохой поступок.

Не будем рассматривать моральный аспект долгов перед физическими лицами, которые, как и вы, трудились, чтобы заработать деньги, которые вы сейчас не можете отдать. Но что делать вам, если вы на самом деле не в силах вернуть эти деньги?

Для банков и МФО кредитовать людей — это профессия и бизнес. Есть такая функция в капиталистической экономике — торговать деньгами. А где бизнес — там должна быть выстроена и система риск-менеджмента. Банки и МФО закладывают в свои процентные ставки риск невозврата кредита нерадивыми заемщиками. То есть — вами.

Какие долги списываются при банкротстве? Закажите звонок юриста

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
3. Просрочки и пени больше не начисляются.
4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

• человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
• оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
• человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
• в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
• если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты