В Сбербанке есть специальные программы, предназначенные для молодых семей и получателей материнского капитала. Женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребёнком, может подать заявку на получение ипотечного кредита. Для этого ей необходимо посетить офис банка или направить заявление по интернету.
Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?
Финансовые организации редко выдают ипотечные займы женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства неработающих молодых матерей остаётся нестабильным.
Пока ребёнку не исполнится полтора года, женщина будет получать пособие, размер которого составляет 40% от размера заработной платы на последнем рабочем месте (максимальный размер выплаты составляет двадцать тысяч рублей). Когда ребёнку исполнится 1,5 года, размер пособия резко уменьшится.
После этого женщина будут вынуждена искать работу (актуально для тех, кто не был официально трудоустроен на последнем месте работы).
Если объём ипотечного кредита сопоставим с размером материнского капитала, то заявка будет отклонена с большой долей вероятности (банк не сможет заработать прибыль при таких условиях). Женщина, оформившая много потребительских кредитов и микрозаймов, получить ссуду не сможет.
Шансы на получение займа увеличиваются, если титульным заёмщиком является состоятельный глава семейства. Его жена в данном случае выполняет роль созаёмщика. Если женщина растит ребёнка одна, то она может пройти дополнительное обучение и устроится на удалённую работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и др.).
В этом случае ей не придётся покидать ребёнка. Она сможет трудиться, не выходя из дома.
Если матери меньше 35 лет, то она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Данная программа предполагает предоставление кредита за счёт государственного бюджета по ставке 6% годовых.
Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Жилище». У них будет шанс на получение субсидии, размер которой составляет порядка 30% от суммы ипотечного займа.
Как увеличить шансы на одобрение поданной заявки?
Существует несколько возможностей, способствующих увеличению кредитного рейтинга:
- Перечислите большой первоначальный взнос (не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья);
- Найдите дополнительную надомную работу (самыми высокооплачиваемыми удалёнными сотрудниками являются квалифицированные программисты);
- Создайте источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендные платежи, авторские гонорары, сделки гражданско-правового характера и пр.);
- Уменьшите расходы семейного бюджета (откажитесь от потребительских займов, сигарет, алкоголя, быстрого питания и прочих ненужных трат);
- Предоставьте банку ликвидный залог, обладающий значительной стоимостью. Если стоимость залогового имущества будет в несколько раз выше цены приобретаемого объекта, то банк с большой долей вероятности оформит ипотечный кредит;
- Привлеките надёжных созаёмщиков и поручителей (в качестве таковых могут выступать родственники и близкие друзья);
- Во время кредитного интервью нужно честно отвечать на вопросы менеджера банка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
- Соберите полный комплект документов и справок, касающихся вашего материального положения и трудоустройства. Банк доверяет контрагентам, предоставившим полную и достоверную информацию о себе.
Средства предоставляются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Перед подачей заявления следует проверить собственную кредитную историю. Небольшая задолженность по кредиту может стать непреодолимым препятствием для получения крупной ссуды.
Также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что он стал фигурантом исполнительного производства (речь идёт о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может попасть в базу данных ФССП по ошибке. В этом случае судебный пристав должен удалить соответствующую запись.
Как пройти кредитное интервью?
Если вы хотите увеличить скоринговый балл, то стоит тщательно подготовиться к кредитному интервью. Очное собеседование с менеджером — это необходимая процедура, которую проходит потенциальный заёмщик.
Как правильно общаться с банковским работником, чтобы произвести положительное впечатление? Если вам назначили встречу, то нужно прийти вовремя и не опаздывать. Выбирайте деловой стиль одежды. Нельзя идти на собеседование в спортивном костюме, майке и шлёпанцах.
Женщины не должны использовать чрезмерно яркий макияж и приходить в банк в откровенной одежде.
Перед интервью нельзя употреблять алкоголь, курить, есть лук и чеснок. От одежды и тела не должно исходить резких запахов. Неприятный запах изо рта не должен мешать конструктивному диалогу. Перед визитом в банк нужно почистить зубы и съесть мятную конфету. Особое внимание следует уделить обуви.
Ботинки нужно отмыть от грязи и отполировать щёткой, смоченной в специальном креме. Волосы на голове должны быть чистыми, а ногти коротко подстриженными. Следите за собственными жестами во время разговора. Жестикуляция не должна быть слишком бурной и агрессивной. Скованность движений может затруднять налаживание психологического контакта.
Поведение заёмщика должно быть естественным и открытым.
Если в начале беседы вам предложат чай или кофе, то нужно обязательно согласиться. Во время разговора сохраняйте зрительный контакт с визави. Не стоит всё время смотреть в пол или считать ворон за окном. Обращайтесь к работнику банка по имени (оно написано на бейдже). Не перебивайте менеджера, внимательно слушайте его вопросы.
Чётко обозначьте цель визита и назовите сумму ипотечного кредита, который вам бы хотелось получить. При устной оценке финансового положения не следует завышать сумму доходов домашнего хозяйства. Не забывайте о том, что вам придётся подтверждать свои слова документально.
Задавайте вопросы банковскому сотруднику и старайтесь прояснить неясные моменты, встретившиеся в договоре.
Условия предоставления ипотеки
Сумма кредита составляет от 300 тысяч до 8 миллионов рублей. Процентная ставка установлена на уровне 6% годовых (для получения скидки клиент должен приобрести полис страхования жизни). Льготная процентная ставка действует в течение 3 лет с момента заключения ипотечного соглашения. Если в семье рождается третий ребёнок, то срок льготы продлевается на два года.
Заёмщик может заключить договор сроком от 1 года до 30 лет. Дама, находящаяся в декретном отпуске, может приобрести строящееся жильё или возвести дом по собственному проекту.
Допускается участие заёмщика в долевом строительстве жилых домов. Минимальный объём первоначального взноса составляет 20% от оценочной стоимости объекта. Кредит предоставляется в рублях.
Денежные средства выдаются гражданам Российской Федерации, достигшим возраста 21 года.
Документы, необходимые для использования маткапитала
Если собственница материнского капитала хочет направить его на погашение первоначального взноса, то ей нужно собрать следующий пакет документов:
- Сертификат на семейный капитал;
- Заявление держателя сертификата, разрешающее использование бюджетных средств;
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность заявителя;
- СНИЛС;
- Свидетельство о заключении брака (актуально для лиц, официально оформивших брак).
Кроме перечисленных бумаг заёмщику нужно передать банковскому специалисту документ на покупку жилья или возведение строительного объекта (кредитное соглашение, договор на приобретение жилья, строительные сметы и др.). Денежные средства выдаются гражданкам, собравшим полный комплект документов и вовремя предъявившим его менеджеру Сбербанка.
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Кредиты в декрете: дают ли кредит находящимся в декрете женщинам
Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?
Дают ли кредит в декретном отпуске?
Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2021 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.
Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.
Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2021 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:
Банкирос рекомендует!
ОТП Банк, Лиц. № 2766Кредит наличными на любые цели
- потребительский кредит наличными или на карту;
- кредитку с небольшим лимитом.
Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.
Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.
Где взять кредит в декрете?
В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.
Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:
- процентная ставка существенно выше;
- период выплат меньше;
- лимит ниже – до 30 000 рублей.
Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.
Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.
Банкирос рекомендует!
Банк «Открытие», Лиц. № 2209
Других вариантов, кроме перечисленных, нет. Только банки, МФО и ломбарды.
Особенности оформления кредита без подтверждения дохода
Условия кредитования
Конкретные условия кредитования зависит от платежеспособности женщины в декрете и от ее кредитной истории. Но основные тенденции при выдаче денег мамам в декрете есть:
- небольшой лимит – 30 000 – 40 000 рублей, больше получить сложно;
- высокие процентные ставки. Так кредитные организации страхуются от невыплат, потому что риски в декрете велики.
Какие документы нужны для оформления?
Пакет документов стандартный. Чаще всего бумаги, подтверждающий статус, не нужны. Их потребуют только в редких случаях. Если кредит специализированный и предоставляет льготы молодым мамам. В остальных случаях потребуются:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- документ, подтверждающий официальный заработок: справка 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки.
Существуют предложения на банковском рынке, для которых потребуется всего два документа. Паспорт и второй на выбор – водительские права, служебное удостоверение, заграничный паспорт и т.д.
Банкирос рекомендует!Хоум Кредит Банк, Лиц. № 316
Требования к кредитополучателю тоже стандартные:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 76 лет;
- официальное трудоустройство
- минимальный стаж на последнем рабочем месте – 3 месяца;
- хорошая кредитная история.
Безопасно ли брать кредит онлайн?
Да, оформление онлайн ничем не уступает оформлению в офисе. Более того, у него есть много преимуществ:
- экономия времени;
- простота регистрации;
- чаще всего банки предлагают сниженную процентную ставку для онлайн кредитов. Ведь так организации могут экономить на выплатах за офис и на зарплате сотрудникам.
Бумажный кредитный договор и электронный имеют одинаковую юридическую силу. Вместо подписи ручкой подтверждением онлайн операции, как правило, является ввод цифрового кода в специальное поле. Код высылается клиенту после успешной регистрации. Все дальнейшие манипуляции с кредитом можно совершать в мобильном или интернет-банкинге.
Можно ли в декрете взять ипотеку?
Женщина в декрете может оформить на себя ипотеку. Но только в том случае, если она работает и ее доход выше среднего. Кроме того, можно взять ипотеку под материнский капитал. Эти деньги могут выступить в качестве:
Банкирос рекомендует!
Райффайзенбанк, Лиц. № 3292
- первоначального взноса;
- погашения части кредита.
Конечно, ребенок на иждивении тоже будет учитываться при оценке платежеспособности. Но если доход будет высоким, то одобрение получить возможно. Придется подготовить большой пакет документов. Больше, чем для нецелевого потребительского кредита.
Чтобы улучшить условия кредитования, можно участвовать в федеральных государственных программах, которые предоставляют льготные условия:
- «доступное жилье»;
- «молодая семья».
Список банков с выгодными условиями кредитования для женщин в декрете
Совсем недавно в России стали появляться специализированные займы для женщин в декрете. Однако, несмотря на название, особых преимуществ по сравнению с другими аналогами они не несут. Все равно обязательное условие – официальное трудоустройство.
Мы нашли самые интересные предложения, которые можно оформить, находясь в декретном отпуске.
Газпромбанк – кредит наличными
Этот кредит удобен женщинам в отпуске за ребенком тем, что его можно получить только по паспорта. При этом условия очень выгодные:
Банкирос рекомендует!
СКБ-Банк, Лиц. № 705
- процентная ставка – от :Creditgroup-17871-minRate@%;
- максимальный лимит – до :Creditgroup-17871-maxAmount@ рублей (по паспорту – только до 1 миллиона рублей);
- срок выплат – до :Creditgroup-17871-maxPeriod@ месяцев;
- бесплатно прилагается карта с кэшбэком.
Предложение подходит тем, у кого официальных доход составляет не менее 15 тысяч рублей в месяц.
Условия кредитования:
- процентная ставка – от :Creditgroup-17758-minRate@%:
- максимальный лимит – до :Creditgroup-17758-maxAmount@ рублей;
- срок выплат – до :Creditgroup-17758-maxPeriod@ месяцев;
- возможно оформление онлайн.
Тинькофф – кредитная карта «Платинум»
Популярная кредитка, для получения которой не нужно подтверждать трудоустройство.
Условия кредитования:
- процентная ставка – от :Creditcardgroup-10-minRateRub@%;
- максимальный лимит – :Creditcardgroup-10-maxLimitRub@ рублей;
- льготный период – :Creditcardgroup-10-periodLgot@ дней.
За обслуживание карточки нужно будет заплатить 590 рублей (за год).
Совкомбанк – карта рассрочки «Халва»
Популярный банковский продукт, удобный для совершения покупок. С помощью карты можно за деньги банка покупать товары, выплачивая за них деньги несколько месяцев равными частями. Можно снимать наличные деньги.
Банкирос рекомендует!
Пойдем!, Лиц. № 2534
Условия кредитования:
- процентная ставка – 0%;
- бесплатный выпуск и обслуживание карточки;
- можно пользоваться не только кредитными средствами, но и своими собственными. Во втором случае действует начисление дохода на остаток – 10%.
Часто задаваемые вопросы
Можно ли взять телефон в кредит в декрете?
Да, телефон можно взять в кредит или в рассрочку. Но нужно искать предложение без подтверждения заработной платы. Потому что банки не будут учитывать декретные выплаты как доход.
Можно ли приостановить кредит на время декрета?
Да, кредит в декретном отпуске можно приостановить с помощью кредитных каникул. В этот период разрешается не выплачивать либо проценты, либо основную сумму.
https://www.youtube.com/watch?v=DqgvBCxlLUs
В каком банке можно взять кредит, если уже есть кредит?
Кредит женщине в декретном отпуске оформить сложно. Вдвойне сложнее это сделать, если есть параллельный займ. В этом случае банки, скорее всего, откажут. Но можно обратиться в МФО.
Как рефинансировать кредит в декрете?
Если уже есть оформленная ссуда, то оформить рефинансирование не составит труда. Нужно выбрать предложение с выгодными условиями и подать заявку на рассмотрение. Рефинансировать долг можно в стороннем банке или в том, который первоначально выдал деньги.
Где взять деньги в долг, если везде отказывают?
Кредит женщине в декретном отпуске можно взять в МФО, если в банках отказывают. Но процентная ставка будет гораздо выше. Если отказали и там, можно обратиться в ломбард и взять займ под залог имущества.
Дают ли ипотеку в декретном отпуске
При рождении малыша перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако сделать это не так-то просто, ведь мать находится в декретном отпуске и не получает зарплату. Банки не стремятся выдавать кредиты таким заемщикам, поскольку много сомнений вызывает платежеспособность клиентов. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же можно. Рассмотрим более подробно особенности оформления ипотеки и сложности.
- Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
- Как банк относится к таким заемщикам?
- Возможные причины отказов
- Низкий уровень дохода
- Отсутствие гарантий
- Высокие риски
- Другие причины
- Как повысить шансы на одобрение?
- Варианты оформления ипотеки
- Созаемщики и поручители
- Дополнительный залог
- Дополнительные источники дохода
- Оформление ОГРН
- Большой первый взнос
- Другие способы
- Чего не следует делать для получения кредита?
- Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?
- Где можно получить выгодную ипотеку?
Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
Во-первых, для приобретения более просторной жилплощади. Будущее пополнение семьи, зачастую, требует более благоприятных жилищных условий для ребенка и родителей. Эта цель реализуется после получения жилищного кредита во время декрета.
Во-вторых, это значительное пополнение семейного бюджета. Новорожденному малышу необходима обставленная комната, подгузники, средства гигиены, особое питание, кроватка и многое другое.
Это по карману далеко не всем родителям, особенно молодым парам. Тем более что вещи дорожают, а ребенку постоянно требуется одежда больших размеров по мере роста.
Заемные средства могут стать финансовой опорой под необходимые детские расходы.
В-третьих, расширение нынешней жилплощади. Будущая мама понимает, что ребенку необходима своя комната, но в квартире мало места для обустройства. А приобретение новой недвижимости невозможно в силу определенных причин. Единственный выход – перепланировка нынешнего дома и его расширение.
Ипотека обеспечивает финансовую сторону реализации этой цели.
Как банк относится к таким заемщикам?
Российское законодательство не запрещает выдачу кредита беременным женщинам. И это подтверждается действующим законом «Об ипотеке». Но будущие мамы часто оказываются «в черном списке» банков, наряду с безработными. Финансовые организации могут выдать кредит, но с очень большой неохотой.
Существует 3 ключевые причины подобного негативного отношения:
Низкий уровень дохода
Причина 1: низкий уровень дохода. Женщина получает 40% заработной платы в течение первых 1.5 лет декретного отпуска. Это составляет лишь 10000-15000 рублей ежемесячно, с учетом действующих средних зарплат.
Если мама не выходит на работу в течение 1.5 лет, ей ежемесячно начисляют от 50000 до 85000 рублей в течение 3 лет. Также, на ее иждивении находится маленький ребенок.
Общий семейный доход значительно снижается после рождения малыша. Сотрудники банковских организаций понимают это. И расценивают подобные ситуации, как невозможность выплаты ипотечного кредита.
Отсутствие гарантий
Причина 2: отсутствие финансовых гарантий. Женщина не имеет дополнительных источников дохода, и получает лишь малую часть заработной платы в декрете. Ей откажут в выдаче займа с вероятностью 98%, так как она не может доказать свою платежеспособность.
Высокие риски
Причина 3: высокие риски для финансовой организации. Проценты по ипотеке – та самая выгода, которую получает банк. Организация рискует просто лишиться ее.
Как это происходит? Например, человек не может выплачивать заемные средства, что прекрасно понимают ипотечные специалисты. Они обращаются в службу судебных приставов для материального взыскания. Но закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Итог: банк откажет в выдаче кредита из-за риска потери собственной выгоды.
Другие причины
Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или собственная), отсутствие поручителей, недоверие к созаемщикам и т.д.
Как повысить шансы на одобрение?
Самый простой способ – доказать специалистам свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода, помимо основного места работы.
Они должны быть подтверждены справками и другими официальными документами, вызывающими доверие банковских сотрудников.
Варианты оформления ипотеки
5 основных способов получения кредитного одобрения:
- наличие созаемщиков и поручителей;
- внесение дополнительного залога;
- большой первоначальный взнос;
- дополнительные источники дохода;
- внесение родительского жилья, как залога.
Созаемщики и поручители
Чем больше созаемщиков и поручителей вовлечены в оформление кредита, тем больше шансов на одобрение. Первый в этом списке – муж. Он обязательно включается в число участников финансовой сделки, если беременная женщина состоит в официальном браке.
Созаемщики необходимы в ситуации, когда у будущей мамы нет иных источников дохода, помимо декретных денег. Поручителями, в основном, становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют привлекать до 5 участников.
Основные требования к этим людям:
- Отсутствие неоплаченных кредитов и задолженностей.
- Хорошая кредитная история.
- Отсутствие иждивенцев на обеспечении.
- Официальная справка, подтверждающая стабильное получение большой заработной платы.
Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если цель ипотеки – приобретение жилого имущества. Они лишь гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как обычные поручители.
Может ли законный муж не быть созаемщиком? Может, но только в одном случае. Это наличие оформленного брачного договора, в условиях которого оговорена подобная ситуация.
Дополнительный залог
В качестве залога, обычно, предоставляется собственная квартира. Банк может выдать кредит на сумму 75-80% от стоимости данного имущества. Если эта сумма устраивает заемщицу (будущую маму), организация оформляет финансовую сделку.
Главное требование к залоговой квартире – не нахождение в общей или долевой собственности. Она должна полностью принадлежать женщине в декрете.
Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – следующее требование к имуществу. К дополнительным обязательствам относится отсутствие числящихся за жилплощадью долгов и наложенного ареста. Также, квартира не должна находиться под обременением.
Внесение залога – невероятно ответственный шаг, поскольку ограничивает действия владельца имущества. Заемщица не вправе проводить ремонт, дарить или обменивать жилье на время банковского обременения. Такую квартиру очень трудно сдать в аренду и невозможно продать.
Дополнительные источники дохода
Это может быть обычная подработка. Например, фриланс или домашняя работа на аутсорсе. Если заемщица получила заказ на выполнение оплачиваемых действий, она обязана заключить официальный договор с заказчиком. Этот документ необходимо продемонстрировать банку, как подтверждение собственной платежеспособности.
Получение инвестиционных доходов. Непостоянная, но поступающая прибыль от банковских вкладов или иных инвестиций. Большинство банков примут положительное решение, убедившись в наличии дополнительных доходов и финансовой грамотности женщины.
Открытие своего бизнеса или частная коммерческая практика. Женщина может организовать собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (оформленное ОГРН, договора, разрешение на ведение деятельности).
Оформление ОГРН
Заемщица, работающая учителем, вправе заниматься репетиторством и частной практикой на дому. В этом случае потребуется разрешение на ведение частной деятельности. Также, к заявке стоит приложить заполненную налоговую декларацию за отчетные налоговые периоды для повышения шансов на одобрение.
Большой первый взнос
Требуется оплатить не менее 20% стоимости жилья, в качестве первого взноса. Это минимальная банковская планка. Чем большую сумму предоставляет женщина в декрете, тем проще получить желанный кредит.
Другие способы
Родители заемщицы могут отдать собственное жилье, в качестве залога. Цель этого действия – получение кредита для приобретения квартиры молодыми родителями. Залогодатель будет нести максимальные риски.
Квартира может быть взыскана при неуплате ипотеки. Женщина в декрете не будет нести ответственности, так как у нее есть гарантия платежеспособного поручителя (матери или отца). Именно он будет расплачиваться собственным имуществом или доходами по кредитным обязательствам заемщицы.
Дополнительный вариант оформления – это государственная помощь по материнскому капиталу. Государство вправе выдать подобный сертификат, если у женщины уже имеется 2 или более детей. Его размер 453026 рублей, которые могут стать средствами для первого взноса или погашения долговых обязательств.
Чего не следует делать для получения кредита?
Никогда не пытайтесь обманывать банки! Например, скрывать факт своей беременности. Так поступают многие женщины, считая это единственным способом успешного получения займа.
Банк может выдать необходимый кредит при подобной уловке. Но заемщица столкнется с негативными последствиями, когда обман раскроется (это обязательно произойдет). Финансовая организация расторгнет договор по причине сокрытия клиентом важных фактов, и это не худшие меры, на которые идет обманутая сторона.
Не доказывайте свою платежеспособность предоставлением фиктивных справок. Например, осталось 3 месяца до выхода на работу. Кто-то из «знающих людей» может посоветовать договориться о выдаче документа о доходах, подтверждающего, что вы, якобы, уже приступили к работе.
Ваша компания столкнется с финансовыми и законодательными последствиями подделки документов. Потому что банк обязательно раскроет этот обман. Тогда, начнутся проблемы с фондом социального страхования и другими организациями.
Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?
Ипотека выдается при данных условиях, если муж – финансово состоятельный человек. Он выступает заемщиком, а его жена остается созаемщиком. Доходы женщины не будут учитываться, так как супруги берут на себя равноценную кредитную ответственность по требованию банка.
Где можно получить выгодную ипотеку?
«Сбербанк» предлагает программы с низкими процентами и минимальным пакетом необходимых документов для молодых пар. Например, специальное предложение с единственным обязательным условием – наличие супруга-созаемщика. Этого уже достаточно для рассмотрения заявки от женщины в декрете и принятия положительного решения.
Программа позволяет оформлять ипотеку на срок до 30 лет. Но существует ограничение по возрасту. Кредиты выдаются заемщикам в возрасте 21-35 лет. Вы можете рассчитать сумму займа до подачи заявки через кредитный калькулятор «Сбербанка»
Дают ли ипотеку в декретном отпуске
Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.
Содержание:
Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа.
Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете? Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком.
Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.
Может ли женщина взять ипотеку в декрете
Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:
-
Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.
-
Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств.
При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания.
При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.
-
Отсутствие гарантий. Как правило, женщина в декретном отпуске не имеет источников дополнительных доходов, кроме выплат, положенных по закону. Поэтому для банков данная категория граждан относится к ненадежным плательщикам.
Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.
Как взять ипотеку в декрете
Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:
- Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.
- Подтверждение подработки и дополнительного заработка.
- Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.
Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком.
В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей.
Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:
- хорошая кредитная история;
- отсутствие иждивенцев на обеспечении;
- подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;
- отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.
Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.
Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.
Документы для оформления ипотеки
Чтобы узнать, одобрит ли банк кредит на жилье женщине в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- трудовую книжку или выписку из ПФР, которая подтверждает занятость;
- справку об основных и дополнительных доходах;
- договор на строительство жилого дома или покупку готового жилья.
При расчете суммы ипотечного кредита учитываются траты, которые относятся к содержанию детей и выплатам по другим финансовым обязательствам. При недостатке материального обеспечения вероятность отказа повышается.