Как проходит суд с банком по кредиту

Есть неформальное правило: чем больше сумма долга, тем выше вероятность обращения кредитной организации в суд. В том случае, если судья примет решение в пользу банка, у заемщика практически не остается шансов на то, чтобы выправить ситуацию. Поэтому очень важно подготовиться к судебному процессу.

Как гражданам проверить, что дело дошло до суда?

В почтовом ящике клиента банка появляется соответствующая повестка. Она означает, что кредитная организация передала дело в суд. Вы можете не сомневаться, что повестка подлинная. Службе взыскания банка или сотрудникам коллекторских агентств не нужно подделывать ее. Нет смысла.

Если у вас есть какие-то сомнения, то развейте их, зайдя на официальный сайт суда, который прислал повестку. Вбейте свою фамилию в соответствующую строку. Появится вся информация о предстоящем разбирательстве.

Например, вы можете узнать точное время заседания, а также другие полезные сведения.

Иногда клиенту звонят непосредственно из канцелярии суда и сообщают всю нужную информацию. Но здесь может быть хитрость со стороны представителей банка или коллекторов.

С целью оказания психологического давления они могут сказать, что являются сотрудниками суда. Часто коллекторы и служба взыскания элементарно пугают гражданина, говоря о том, что якобы дело передано в суд, но не поздно уладить все мирным путем.

Ваша задача – узнать информацию о суде, а затем проверить ее на официальном сайте.

Образец повестки

У повестки в суд обязательно присутствует печать синего цвета, а заполняется она только «от руки». Если вам вдруг прислали заполненную печатными буквами бумагу, знайте – перед вами подделка.

Порой бывает так, что название суда неизвестно. В данном случае вы проверяете несколько вариантов, так как у каждого суда имеется свой интернет-ресурс. Сначала необходимо определить, к какому именно территориальному суду относится место, где вы проживаете.

Нужно дополнительно проверить, есть ли информация о конкретном суде в договоре кредитования. В том случае, если, посетив официальный сайт суда, вы не нашли свою фамилию, значит, что банк еще не подал заявление.

Хотя, конечно, информацию следует несколько раз перепроверить.

Можно ли узнать заранее, чем грозит судебное разбирательство по займу?

Ваша первостепенная задача – оценить масштаб трудностей, с которыми вы столкнулись. Поэтому не теряйте время и сразу обращайтесь в судебную канцелярию для ознакомления с документами. Обычно материалы выдают сразу, достаточно предъявить паспорт.

Но могут попросить заполнить заявление. Это дело нескольких минут. Важно: выданные бумаги вы можете изучить только в здании канцелярии.

Рекомендуем сфотографировать их, чтобы в дальнейшем рассмотреть их дома или в офисе в спокойной и непринужденной обстановке.

Главный документ – заявление, поданное в суд банком. Вы должны понять, какой именно цели добивается кредитная организация. А именно – какую денежную сумму с вас собираются взыскать посредством судебного разбирательства.

В материалах, выданных в канцелярии, вы найдете ряд других нужных сведений. Банки вместе с заявлением предоставляют копию кредитного договора, график платежей и другие бумаги.

То есть финансовое учреждение подкрепляет свои претензии аргументами.

Итак, вы ознакомились с материалами. Первый вопрос, который вы должны задать себе: смогу ли я погасить задолженность в требуемом объеме? Затем решите, стоит ли обращаться к адвокату или нет. Если готовы выплатить всю сумму, не стоит тратить деньги на юриста. Имейте ввиду, что для суда главное – доказательства.

Как проходит судебные разбирательства по кредитным вопросам?

Сначала проходит предварительное слушание, а затем основное. Второе наиболее важное. В рамках основного слушания, как правило, проходит не одно заседание.

Судья вправе перенести его, если нет соответствия условиям, которые необходимы для начала процесса. Получается, что юристу, защищающему ваши интересы, как минимум 3-4 раза придется появиться в здании суда.

Что касается длительности одного заседания, то здесь нет четких границ. Иногда они длятся быстро, и менее чем за 20 минут все заканчивается.

Впервые вы, как ответчик, встречаетесь с судьей на предварительном слушании. Всю информацию о точной дате заседания вы найдете из повестки (плюс есть возможность уточнить ее на интернет-ресурсе суда).

Важно: предварительное слушание принципиальной роли в общем процессе не играет. Вам необязательно приходить с аргументами в виде документов. Никаких важных решений во время слушания не будут выносить.

Для вас, как для человека с неюридическим образованием, самой полезной информацией будет точное время основного заседания.

А вот на основном слушании стоит остановиться подробнее. По его итогам примут решение, которое будет определяющим и для истца, и для ответчика (то есть для вас). Учтите три важнейших момента:

1. На основное заседание вы должны прийти во всеоружии, как говорится. Каждое слово для защиты вы или ваш адвокат подкрепляете документами. Нельзя приходить на основное заседание без аргументаций. Ваша задача – продемонстрировать бумаги, которые доказывают необоснованность претензий банка. Вы должны приложить документы, которые позволят суду понять, что расчеты кредитной организации неверны.
2. Вы будете отвечать на хитрые вопросы и судьи, и юристов банка. Причем будут учитываться исключительно те ответы, которые основаны на букве закона. Какие-то бытовые нюансы отходят на второй план. Например, суду неинтересно, что у вас финансовые проблемы из-за расставания с девушкой или депрессии. Что важно, жалобные рассказы про болезни и прочие форс-мажоры, которые не подкреплены документацией, настраивают судью против вас. Может, кто-то в зале и отнесется к вам с пониманием с человеческой точки зрения, но точно не судья. Считайте, дело проиграно.
3. Решение, которое выносит суд, является обязательным для всех сторон судебного разбирательства. Допустим, судья говорит: «Гражданин Сидоров обязан выплатить банку «Рашабанк» 500 тысяч рублей». Это значит, что вам придется отдать кредитной организации именно столько денег. Не хотите это сделать добровольно? Тогда подключаются судебные приставы. Помните, что они, в отличие от службы взыскания банка или коллекторов, имеют в своем распоряжении мощные инструменты, которые позволят получить всю сумму в нужном объеме.

Как одержать победу над банком?

Вы должны понять, что понятия «выиграть» и «поиграть» в суде достаточно размыты. Допустим, суд вынесет решение, что вы должны заплатить банку сумму, которая гораздо меньше, чем просила кредитная организация. Здесь нельзя говорить о проигрыше. Это победа адвоката, ведь ему удалось уменьшить сумму выплаты.

Если вы оформили кредитный договор, но не выполнили его условия, суд точно примет решение в пользу истца (кредитора). Исключений практически нет. Разве что истек срок давности по займу. Но не стоит надеяться на такие исключения! Поэтому разница между «победой» и «поражением» в суде заключается именно в той сумме, которую судья обяжет платить вас.

Банки любят указывать огромные суммы в своих претензиях. Они могут начислить какие-то нереальные штрафы. Общая сумма может превышать изначально взятый кредит во много раз. Вы должны постараться доказать, что претензии кредитора обоснованы. Если же вы не сможете грамотно защитить себя, пусть даже вы тысячу раз правы, то суд примет решение в пользу истца.

Через сколько месяцев банки подают в суд на должников по кредиту?

Представьте ситуацию, вы взяли деньги в банке, но после потеряли работу и перестали платить за кредит. Что будет из-за просрочки? Менеджеры банка позвонят и поинтересуются, по какой причине вы перестали выполнять финансовые обязательства.

Но пени и штрафы начисляют с первого дня просрочки. Если сумма долга по кредиту менее 100 тыс. руб., банк может продать долг коллекторам. Но есть банки, которые обращаются к коллекторам или сразу в суд, когда у клиента долг 20−30 тыс. руб.

Здесь все будет зависеть от кредитной политики банка.

В статье расскажем, сколько месяцев нужно не платить по кредиту, чтобы банк передал документы в суд.

Когда банк подает документы в суд?

Все будет зависеть от того, сколько времени вы не платите по кредиту и какая накопилась сумма долга. Из-за двух месяцев просрочки банки не обращаются в суд, но продолжают начислять пени и штрафы. Менеджеры всегда стараются выяснить причины неуплаты долга, поэтому не стоит усложнять ситуацию и лучше идти на контакт.

Объясните, по какой причине вы не можете выполнять финансовые обязательства. Например, лишились работы или попали на длительный больничный.

Менеджеры предложат воспользоваться кредитными каникулами и взять отсрочку. Например, пока не найдете работу и не будете платить проценты по кредиту или тело кредита.

Должнику лучше самостоятельно в такой ситуации написать заявление на кредитные каникулы и получить отсрочку.

Если не выходите на связь с банком, и не хотите разговаривать с менеджерами, через три месяца неоплаты по кредиту банк продаст долг коллекторам или передаст дело в суд. Но здесь все будет зависеть от суммы долга и политики банка. Крупные банки часто обращаются сразу в суд, даже если сумма долга не превышает 100 тыс. руб.

Какие банки подают на должников в суд?

Такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк, дорожат репутацией и не пользуются услугами коллекторских компаний.

Банк вправе подать в суд на должника, даже если просрочка по кредиту составляет всего один день. Но менеджеры сначала пытаются выяснить, по какой причине должник перестал  платить.

Сразу после первого дня просрочки ждите звонка из банка. Вам могут звонить в течение двух месяцев, после чего передадут дело в суд.

Какие банки продают долги коллекторам?

Такие банки, как Русский Стандарт и Тинькофф предпочитают продавать долги до 100 тыс. руб. коллекторским агентствам. Их цель — увеличивать количество лояльных клиентов, поэтому они выдают кредиты почти всем.

Но многие заемщики этих банков не справляются с финансовыми обязательствами и накапливают долги. Первый месяц менеджеры звонят и выясняют причину неуплаты долга.

И если клиент не идет на контакт и не собирается возвращать деньги, банки продают долги.

Почему банкам невыгодно передавать дело в суд?

Чаще всего банкам не выгодно обращаться в суд и требовать деньги с заемщика таким способом. Юристам банка приходится готовиться и отправлять иск, убеждать судью, что клиент должен вернуть деньги. Для банка — это трата времени и денег, поэтому проще договориться с клиентом о возврате долга мирным путем.

При передаче документов в суд банк вынужден доплачивать юристу, платить госпошлину. Когда дело рассматривается в суде, 90% дел выигрывает банк, и в 10% случаях победу одерживает заемщик.

И банк не хочется войти в эти 10% и потерять все, поэтому всеми способами пытается убедить должника внести плату. Руководство любого банка не хочет оказаться в числе банков, у которых много должников.

Это наносит ущерб репутации.

Банки выбирают другую тактику борьбы с должниками и действуют так.

Помните, если вы в течение месяца не платили по кредиту и вам никто не звонил, радоваться не стоит. За каждый день просрочки начисляется пеня, поэтому через 2−3 месяца вам может прийти повестка в суд.

Для этого сами идите на контакт. Предъявите в банк все документы, которые подтверждают, что у вас ухудшилось материальное положение. Например, вас сократили на работе или уменьшилась зарплата. Возьмите выписку 2-НДФЛ и идите в банк. Попросите предоставить кредитные каникулы сроком до шести месяцев, пока не поправите материальное положение и не найдете другую работу.

Если считаете, что процент по кредиту слишком большой, а есть другие, более выгодные предложения банков, подавайте документы на рефинансирование. Но чтобы воспользоваться такой услугой, должно пройти не менее шести месяцев с начала выплаты кредита.

Обратились через три месяца после оформления кредита за рефинансированием? Вам откажут, т. к. не прошло полгода.

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами или оформить перекредитование в другом банке по меньшей процентной ставке, у вас не должно быть просрочек.

• Банк вправе обратиться в суд с первого дня просрочки по кредиту, но обычно проходит 2−3 месяца, прежде чем документы будут переданы в суд.
• Менеджеры банка не торопятся взыскивать долги через суд и пытаются договориться с клиентом мирным путем.
• Если сумма долга менее 100 тыс., руб. банку проще продать долг коллекторскому агентству.
• Чаще всего в суд обращаются такие банки, как ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Сбербанк.
• Русский Стандарт и Тинькофф стараются передать дело коллекторам и не доводить дело до суда.
• Чтобы не разбираться с банком в суде, заранее сообщите менеджерам о том, что у вас ухудшилось материальное положение. Оформите кредитные каникулы и платите только проценты в течение шести месяцев. Пени и штрафы при этом не начисляются.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Суд с банком по кредиту: как выиграть, как проходит, мировое соглашение, взыскание задолженности

Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту на достаточно крупную сумму, велика вероятность того, что банк подаст в суд. Сам банк не имеет права арестовывать и выставлять на продажу имущество должников. Делается это только по решению суда. Расскажем вам, как проходит суд с банком по просроченному кредиту, перечислим все этапы.

Пять этапов после появления задолженности по кредиту

После того, как у заемщика появляется задолженность по банковскому кредиту, ему придется пройти следующие пять этапов:

1. Сообщения с напоминанием. Ничего страшного в этом нет, банк просто присылает SMS, напоминая, что пора внести платеж по кредиту.
2. Звонки из банка. Когда SMS-сообщения не помогают, специалисты банка начинают звонить должнику, чтобы выяснить ситуацию.
3. Коллекторы. Просрочка растет, банк начинает действовать более жестко и привлекает коллекторов. О том, как с ними общаться и на что коллекторы имеют право, наш портал уже писал.
4. Суд. Банку приходится обращаться с иском в суд, чтобы взыскать задолженность.
5. Приставы. Обычно решение суда выносится в пользу банка, если, конечно, еще не истек срок исковой давности по кредиту. И в дело вступают приставы, которые реализуют решение суда.

В этой статье уделим внимание четвертому этапу, то есть суду с банком по кредиту.

Прислали повестку в суд

Судебный процесс для должника по банковскому кредиту начинается с повестки, которая приходит по адресу официальной регистрации. Банк не обязан сообщать заемщику, что собирается обратиться в судебные инстанции, поэтому уведомление от него ждать не стоит.

Важно

Суд не обязан разыскивать должника. Поэтому, если по месту прописки вы не проживаете, нужно следить за корреспонденцией, которая туда приходит, чтобы не пропустить повестку. В противном случае решение суда будет принято без вашего участия, заочно. И вы узнаете о нем только после прихода приставов.

Как проверить факт обращения банка в суд

Если пришла повестка в суд, нужно убедиться в том, что банк туда действительно обратился! Это могут быть происки коллекторов, которые не гнушаются подделывать документы и запугивать должников.

Как вариант, вам могут позвонить из канцелярии суда или звонок поступит от помощника судьи, который будет рассматривать дело. В таком случае нужно уточнить:

• Фамилию судьи.
• Номер дела.
• Адрес и название судебного органа.

Проверить правдивость сведений в случае прихода повестки или звонка из суда, можно онлайн. В поиске нужно набрать «Судебное делопроизводство», указать на сайте свои ФИО в качестве ответчика и вам представят информацию по данному делу, если оно зарегистрировано.

Можно также просто позвонить в суд, указанный в повестке, чтобы выяснить все по существу и убедиться — банк действительно обратился сюда с иском по вашему долгу.

Как ознакомиться с материалами дела

Получить копии материалов судебного дела по кредиту заемщик может на каждой стадии гражданского процесса. Советуем сделать это сразу, как только вы убедились в том, что банк действительно обратился в суд. Вам нужно прийти в судебный участок и попросить у помощника судьи предоставить материалы по делу.

Оригиналы вам не дадут! Их можно сфотографировать или скопировать непосредственно в суде. В первую очередь вас должно интересовать исковое заявление и расчет полной суммы задолженности по кредиту. Нужно знать, чего именно добивается банк, каковы его требования.

Если вы понимаете, что сами не справитесь, не сможете грамотно защищать свои интересы в суде, на этапе ознакомления с материалами дела нужно обращаться к профессиональному юристу. Специалист может найти зацепки, которые позволят написать возражение на исковое заявление банка. Кроме того, нужно убедиться, что сумма долга не завышена, что срок исковой давности не истек.

Документы для судебного заседания

Готовясь к судебному заседанию, нужно собрать пакет документов:

• Кредитный договор с банком. Нужны и копия, и оригинал.
• Все платежные документы, которые подтвердят внесение платежей по кредиту в течение всего срока действия договора.
• Документы, которые докажут, что у заемщика были весомые причины просрочить платеж. Например, больничные листы, справку 2-НДФЛ о том, что размеры зарплаты уменьшились, трудовую книжку, в которой сказано, что ответчик по делу был уволен с работы, справку из Центра занятости о статусе безработного и так далее.
• Документы, доказывающие факт вашего обращения в банк с просьбой реструктуризировать кредит, всю переписку с банковскими сотрудниками, просьбы предоставить вам кредитные каникулы.

Вам нужно доказать, что у просрочки были веские основания и вы уже пытались решить вопрос с банком мирно, предлагали провести реструктуризацию задолженности и просили о кредитных каникулах. В таких случаях, если доказательства у заемщика есть, суд часто становится на его сторону.

Статья 451 Гражданского кодекса гласит, что изменение обстоятельств может стать основанием для расторжения или изменения кредитного договора. Однако вам нужно доказывать ухудшение материального положения в суде, подкрепляя все документами.

Кроме того, желательно предложить свой график платежей по кредиту и аргументированно попросить уменьшить суммы ежемесячных взносов.

Важно

В гражданском процессе невиновность доказывает сам ответчик. Это существенное отличие от уголовных дел, где вину ответчика доказывает прокурор. Так что защищать свои интересы должнику придется самостоятельно или с помощью нанятого профессионального юриста.

Процесс судебного слушания

Судебное слушание проходит в суде по месту официальной регистрации заемщика. Мировой суд изучает только дела, по которым сумма долга не превышает 50 тысяч рублей. Всеми остальными делами занимаются федеральные суды.

Сначала суд изучает иск банка и принимает решение — отклонить его или открыть производство. Отклонить иск могут только в том случае, если документ не содержит полной информации или срок исковой давности прошел.

Причем доказать, что срок исковой давности по кредиту истек должен сам заемщик, написав соответствующее заявление.

Если дело открыто, сначала проводится предварительное слушание. В ходе него суд предлагает банку и заемщику решить дело мирно, договориться, подписать мировое соглашение. Если стороны на уступки не идут, суд назначит дату судебного разбирательства.

Важно

На предварительном слушании можно попросить суд предоставить материалы дела, если вы не ознакомились с ними сразу после получения повестки.

Советуем вам посещать все судебные заседания, чтобы показать, что заинтересованы в разрешении проблемы. Суд может принять решение без вас и в таком случае оно с большей долей вероятности окажется не в вашу пользу. На каждом этапе слушаний можно подавать ходатайства в суд, возражать в ответ на заявления представителей банка.

Как вести себя в суде

Уважительно. К судье обращаются «ваша честь» или «уважаемый суд». Говорить нужно только тогда, когда это позволяет регламент, точно, кратко, по существу, исключительно по делу. Важно запастись расчетами, например, предлагаемого снижения суммы ежемесячных выплат, доказательствами того, что штраф был начислен банком незаконно — такая возможность не указана в договоре.

Не нужно жаловаться судье на жизнь. Тот факт, что вы болели или потеряли работу необходимо подтверждать документально.

Важно

Судья — тоже человек. В судебной практике был случай, когда ответчик привел на судебное заседание своих маленьких детей. И получил отсрочку по выплате долга. Так что аргументировать можно по-разному, убеждая суд принять решение в вашу пользу. Но, повторимся, без слез, истерик, а с вескими доказательствами.

Какие решения может вынести суд

После того, как дело будет рассмотрено по существу, суд может вынести следующие решения:

• Рефинансирование кредита.
• Изменение графика погашения задолженности и пересмотр условий договора по кредиту.
• Досрочное погашение задолженности.
• Погашение полной стоимости кредита, но без пеней и штрафов.
• Арест имущества должника и его продажа.
• Погашение долга путем отчислений из заработной платы должника, частями.

Если решение суда вас не устраивает, можно подать апелляцию. Не в высшую инстанцию, а в тот же суд, который рассматривал дело. На подачу апелляции с момента принятия судом решения у вас есть ровно месяц.

Что происходит после суда

Решение суда является обязательным для исполнения всеми сторонами судебного процесса. Отказаться не получится. Банк подаст исполнительный лист в службу судебных приставов и в течение трех дней будет возбуждено исполнительное производство.

Об этом сразу сообщат должнику путем направления уведомления по адресу официальной регистрации или фактического места проживания, если оно указано в материалах дела. С этого момента должник считается уведомленным, даже если документ не получил.

Чтобы добровольно исполнить решение суда у должника есть всего пять дней. В противном случае приставы начнут принудительно взыскивать задолженность. У должника арестуют все банковские счета, опишут имущество, направят уведомление работодателю о том, что с заработной платы будут взиматься платежи по кредиту.

Действия приставов, конечно, неприятны, но они действуют строго по решению суда. Так что еще на стадии судебных слушаний нужно сделать все, чтобы долг был реструктуризирован, чтобы суммы платежей уменьшились.

Важно

Если у должника нет никакого ценного имущества, он официально не работает и не имеет счетов в банке, через два месяца исполнительное производство будет закрыто. Его просто невозможно будет исполнить.

Однако требования о взыскании платежей остаются действительными в течение всего срока, который установил суд, а также еще три года после окончания такого срока.

То есть, если у должника через год появится имущество или он устроится на работу, с него все-таки взыщут платежи по кредиту, приставы будут следить за этим.

Напомним, что если ваш долг превышает 500 тысяч рублей, вы можете сами подать заявление в суд, чтобы вас признали банкротом. Как это происходит, наш портал уже писал.

Заключение

Суд с банком по кредиту нельзя назвать приятным и легким процессом. Заемщику лучше не доводить дело до этого, попытавшись мирно договориться с банком. А если судебное разбирательство началось, сделать все, чтобы добиться наиболее приемлемого решения суда, защитить и отстоять свои интересы.

Сколько времени можно не платить по кредиту, прежде чем это станет проблемой?

Смотря о каких проблемах идёт речь. Штрафы за просрочку платежа банки начисляют сразу же.

Это может быть фиксированная сумма, процент от общего объёма оставшегося долга или повышенный процент за просроченную задолженность. Условия прописаны в вашем кредитном договоре.

Нужно понимать, что даже частичное внесение платежа по кредиту не избавит вас от санкций банка, если вы не договорились об этом с кредитором официально.

Если же под «проблемами» имеется в виду этап, когда по вашему долгу начнут работать коллекторы или банк подаст на вас в суд, то здесь всё бывает по-разному.

У крупных банков есть собственные службы взыскания, они работают по закону. Сразу же после начала просрочки вам начнут звонить, присылать уведомления, потом могут подключить личные посещения.

Всё это время банк будет начислять штрафы и пени на вашу задолженность.

Срок, который должен пройти между началом просрочки и обращением кредитора в суд, законодательно не установлен. У разных банков практика разная.

По ипотечным кредитам иски подаются быстро, поскольку у банка есть залог, который он «с полным правом» может забрать у должника: на практике с момента образования задолженности до иска в суд проходит 3–6 месяцев.

По потребительским кредитам сроки могут быть разными: всё зависит от специфики банка, особенности работы коллекторов и служб взысканий, поведения заёмщика, размера кредита. Как правило, чем больше сумма кредита, тем активнее банк включается в процесс.

Но не стоит надеяться на то, что если у вас небольшая сумма долга, банк «забудет» про задолженность. Суды завалены исками кредиторов на суммы в 50–100 тысяч ₽ (включая штрафы и проценты).

Крупные банки обращаются в суд достаточно быстро: через 3–6 месяцев, поскольку юридическая работа у них хорошо налажена. Банки поменьше активнее прибегают к услугам коллекторов, пытаясь договориться с должником вне суда.

Многое зависит и от поведения самого должника: если он не идёт на контакт, не пытается договориться с банком, не разговаривает с коллекторами ― в суд подадут быстрее.

Если должник хочет договориться о реструктуризации, сроки могут существенно затянуться.

«Последствия» в виде просуженного долга, открытого исполнительного производства (передачи дела приставам) или же запрета выезда за границу наступят после того, как пройдёт суд. Сроки суда назвать можно тоже очень примерно: от 2 до 9 месяцев и более.

Это зависит от загруженности судов, а также от того, насколько активно сам должник и его юрист (если таковой работает над делом) включаются в процесс, и даже от времени года.

Например, в январе и летом дела рассматриваются медленнее, а перед Новым годом судьи стараются «закрыть» максимальное количество дел.

Мы всегда советуем обращаться к юристам сразу же, как только вы осознали, что проблема с просрочкой платежа ― не разовая. Юристы, специализирующиеся на защите прав заёмщиков, помогут правильно оценить все риски ситуации и составить план действий, при котором ваши финансовые потери будут минимальными.

Как банки подают в суд на должников? — Когда банк обратится в суд

Если не выполнять свои обязательства, прописанные в кредитном договоре, банк обязательно начнет действовать. И крайняя мера — составление судебного иска. Банки подают в суд на должников в том случае, если все попытки уладить вопрос в претензионном порядке не состоялись. В итоге должнику остается ждать заседания, а потом испытать на себе работу приставов.

Когда банк подает в суд

Ни один кредитор не побежит в суд сразу, как только образовалась просрочка. Каждый для начала проясняет ситуацию и стремится уладить вопрос с задолженностью собственными силами. Обращение в суд следует тогда, когда все попытки оказались тщетными, заемщик не начинает платить.

Через какое время кредитор обратится в суд:

• Первые 2-3 месяца банк будет пытаться урегулировать вопрос самостоятельно. Для этого у него есть специальные отделы по работе с просроченной задолженностью, сотрудники которого занимаются звонками должнику, СМС-информированием, формированием претензий. Задача — вернуть клиента в график, возможно, предложить ему какие-то варианты помощи, если он оказался в сложной ситуации и «психологический» контроль.

• Как правило на 4-м месяце после неудачных попыток договориться банк передает дело коллекторской компании. Здесь должник имеет дело с этими профессиональными взыскателями, которые работают более жестко. Этот этап может длиться до 4-6 месяцев.

• Если никто не смог повлиять на должника в рамках переговоров и претензионного порядка, то новому кредитору приходится обращаться в суд.

В итоге получается, что инициирование судебного процесса происходит в период от 4 до 12 месяцев при условии полного отказа от выплат. В каждом конкретном случае все индивидуально, поэтому повестку можно ждать после просрочки.

• Важно! Если должник платит частично, делает какие-то движения по счету, банк не пойдет в суд. Обычно это происходит только при полном отказе от платежей.

В какой суд направляется иск

Центральные офисы банков или коллекторов обычно располагаются в крупных городах, там же работают и их юридические отделы, которые занимаются подачей исков в судебные инстанции.

Закон понимает, что заемщик при этом может жить в другом городе или в области, поэтому иск подается по месту проживания (регистрации) ответчика, то есть должника или по месту нахождения имущества.

Дела рассматриваются в гражданский судах.

• Важно! Кредитор обязан уведомлять заемщика о подаче иска. Также должник информируется о предстоящем заседании судебной повесткой, которая направляется по месту регистрации гражданина.

Как кредитор подает в суд на должника

Перед подачей заявления кредитор (банк или коллектор) выдвигают требование о полном досрочном погашении задолженности. Если вы получили соответствующее письмо по адресу прописки/проживания, то вскоре следует ожидать обращение в суд.

Часто банки или коллекторы присылают различные «пугающие письма», которые по сути не являются прямым предвестником обращения в суд. Но если вы получили именно требование о закрытии долга, суд в скором времени неизбежен.

Судебное заседание

Только вам решать – участвовать в суде с юристом или нет. Если не вы явитесь, это не означает, что дело не будет рассмотрено. Судья изучит предоставленные представителем банка документы и вынесет решение на основании них.

• Важно! В иске банка будет требование взыскать основной долг, все положенные пени, проценты и судебные издержки кредитной организации.

Требуемая сумма всегда значительно выше той, что заемщик получил в банке при оформлении кредита. Она будет особенно большой, если банк не спешил составлять иск. Если ответчик не является в суд, судья утверждает требуемую сумму. Но если ваш юрист заявит об уменьшении суммы иска, требования иска можно уменьшить.

Если ваше финансовое положение ухудшилось с момента получения кредита, то при документальном доказательстве этого можно уменьшить требуемую сумму.

Например, можно предоставить в суд следующие бумаги:

• свидетельства о рождении детей;

• 2НДФЛ, где будет отслеживаться уменьшение дохода;

• больничные листы на себя и близких родственников;

• документы, подтверждающие дорогостоящее лечение и пр.

При наличии таких документов судьи сокращают требования истцов (банков или коллекторов) и уменьшают взыскиваемую сумму, они вправе это делать. Поэтому, если банки подают в суд, рекомендуем вам защитить себя. Конечно, при наличии оснований, подтвержденных документально.

Судебное взыскание долга по кредиту

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо.

Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем.

В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме.

Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате.

Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку.

Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать.

Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

• представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
• если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
• у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания.

Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Как погасить долг по судебному приказу?

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения.

Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию.

Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Федеральная служба судебных приставов не вправе действовать, если исполнительный лист не передан приставам, а постановление о возбуждении исполнительного процесса еще не вынесено. После его вынесения копию обязаны отправить заемщику письмом — он должен знать, что происходит с его делом.

У физического лица есть пять дней, и в этот срок он вправе договориться о графике выплаты задолженности. Более того, еще во время судебного разбирательства можно подать заявление об отсрочке или рассрочке.

В первом случае взыскание можно отсрочить на несколько месяцев, но для того должны быть основания: декретный отпуск, болезнь и прочие обстоятельства. Во втором заемщик вправе предложить индивидуальный график выплат, удобный ему. Судья примет заявление о рассрочке, если график реалистичен.

Если же о выплатах договориться не удалось, взысканием начинают заниматься приставы, но такого развития событий можно не допустить.

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей.

Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему.

Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность.

Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

• Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
• Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
• Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента.

Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Как проходит суд с банком по кредиту — что говорить и как себя вести в суде

Если заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору, то банк, вероятно, рано или поздно, обратится в органы правосудия, чтобы иметь возможность взыскать задолженность по исполнительному листу. Как проходит суд с банком по кредиту? Как должен вести себя должник?

Как проверить, что банк подал в суд

В ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ указано, что судебные органы обязаны уведомлять стороны о возбуждении гражданского дела, дате и времени проведения судебного заседания путем направления заказного письма с уведомлением.

Таким образом, в большинстве ситуаций, ничего проверять не нужно. Если банк обратиться в орган правосудия, то должнику придет письмо, в котором будут следующие документы:

Банк имеет право подать прошение о выдаче судебного приказа. В рамках данного порядка судопроизводства стороны не вызываются в здание органа правосудия. Должнику, по итогам рассмотрения спора, высылается копия исполнительного документа.

Таким образом, заемщик, который не исполняет обязательство надлежащим органом, может узнать, что дело о взыскании его долга находится в суде уже после того, как решение по нему принято. Но добиться отмены судебного приказа довольно легко. Достаточно подать заявление об этом (ст. 129 ГПК РФ).

Если должник «чувствует», что банк может обратиться в орган правосудия с заявлением, то нужно регулярно заходить на сайт компетентного суда. Согласно ст. 113 ГПК РФ, на таких органах лежит обязанность публиковать информацию о движении дела на своем официальном ресурсе в интернете.

Чем грозит суд по кредиту

• Если долг действительно имеет место, то очевидно, что судебное разбирательство грозит выдачей кредитору исполнительного документа, на основании которого тот может взыскать задолженность.
• Возбуждается исполнительное производство на основании соответствующего Федерального закона, приставы:
• Это при условии, если у должника имеется в собственности какое-то имущество, есть доход.

ФЗ «Об исполнительном производстве» и ГПК РФ содержат перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание. Например, в этот список входит единственное жилье должника.

К процедуре взыскания могут подключиться и коллекторы, если банк переуступит им долг. Коллекторов опасаться не стоит. Как правило, они «давят» на должника психологически, не обладая какими-то правовыми инструментами воздействия.

Как проходят судебные заседания

Как указывалось, может быть реализован один из следующих порядков:

1. Приказное производство.
2. Рассмотрение искового заявления в общем порядке.
3. Упрощенное производство – при условии, что стороны ходатайствовали о реализации такого порядка, либо не возражают против его проведения.

В первом случае, кредитора и должника не вызывают в зал суда. Должностное лицо органа правосудия единолично рассматривает дело и подготавливает судебный приказ, который направляется сторонам.

Как отмечалось, должник может подать заявление об отмене документа. На какие-то особые основания ссылаться нет необходимости. Должнику достаточно указать, что он желает, чтобы дело рассматривалось в рамках искового производства.

Рассмотрение дела в упрощенном порядке тоже не подразумевает вызова сторон в суд.

С исковым производством все более сложно:

1. Суд назначает подготовку дела к судебному разбирательства, в рамках которой стороны могут: давать пояснения по делу, предъявлять доказательства, подавать ходатайства, представлять возражения по делу.
2. После того, как проведена подготовка, суд назначает судебное заседание, в процессе которого детально изучается дело. По итогам – выносится решение.

Судебных заседаний может быть несколько, если дело сложное.

Где проходят суды

Все зависит от цены иска, то есть, от того, каков размер долга:

1. Если сумма задолженности не превышает 50 тыс. рублей, то дело вправе рассматривать мировой судья.
2. Если сумма больше указанной, то производством по спору занимается районный суд. По общему правилу – по месту регистрации должника.

Дело может быть компетентно органу правосудия субъекта РФ, либо арбитражному суду.

Областной, краевой суд, правда, рассматривает споры, о которых идет речь, в качестве второй инстанции. Реформа гражданского процесса, инициированная в 2018 году, подразумевает создание специальных апелляционных судов.

Арбитраж может вступить в дело в тех случаях, когда должник или кредитор, в соответствии с нормами ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» подадут в него заявление о признании заемщика банкротом.

Как вести себя в суде и что говорить

Прежде чем идти в суд, желательно проконсультироваться с юристом, показать ему заявление, которое направил в орган правосудия банк. Главная задача – установить, насколько правомерны требования кредитора. От этого будет зависеть то, какую линию поведения нужно выбирать.

Варианты:

1. Если банк требует что-то лишнее, то нужно подготовить возражения на иск. В зале судебного заседания необходимо заявить о том, что требования истца неправомерны, нужно ссылаться на нормы законодательства, которые нарушены.

2. Если требования банка правомерны, то, пожалуй, нужно признать, что задолженность, указанная в иске, имеет место. Это во-первых. Во-вторых, нужно сослаться нас ст. 333 Гражданского кодекса РФ и попросить суд снизить размер неустойки.

   В-третьих, можно попробовать договориться с банком о заключении мирового соглашения, которое будет утверждено судом.

3. Если срок давности (3 года) по нескольким или всем платежам вышел, можно ссылаться на это. В данном случае, суд обязан отказать в удовлетворении иска. Внимание: должник сам должен заявить об истечении срока давности.

   Суд по своей инициативе не может прекратить производство по делу, выявив данное обстоятельство.

Таким образом, в зависимости от ситуации, есть вариант избежать взыскания хотя бы части долга.

Как избежать суда

Вариант, который напрашивается сам собой: не допускать образования задолженности. К сожалению, это не всегда реально.

Если долг образовался, то нужно вступать в переговоры с кредитором, просить о реструктуризации. Например:

Банк не обязан идти на уступки должнику, но может это сделать. Главное — найти компромисс. Если уполномоченный представитель банка поймет, что лучше предоставить должнику льготы, чем потерять деньги, то, вероятно, какое-то мировое соглашение заключить удастся.

В итоге, суд по кредиту может пройти даже без участия должника и кредитора, если же дело рассматривается в рамках искового производства, заемщику нужно сделать все возможное, чтобы заплатить банку как можно меньше.