Куда нужно жаловаться на МФО

Многие заемщики, которым приходилось обращаться в микрофинансовые организации, сталкиваются с грубыми нарушениями законов (ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ФЗ «О защите прав потребителей» и др.) со стороны этих самых компаний, но не знают, куда можно об этом сообщить.

Установление процентной ставки выше той, которая прописана в законе, отказ в досрочном погашении долга или грубая коллекторская деятельность (звонки с угрозами, распространение личной информации заемщика в социальных сетях и пр.

) — все это серьезные нарушения прав должника, о которых нужно сообщать в соответствующие органы.

В каких случаях подается жалоба на мфо?

Вы можете пожаловаться на МФО в государственные органы при условии, что ваши права действительно были нарушены, и компания-кредитор не соблюла тот или иной закон. В частности, официальное обращение составляется, если:

1. Начисляемая процентная ставка не соответствует законодательно установленной норме (до 1% в день, подробнее — в статье «Ограничения по процентным ставкам и переплатам в МФО»).
2. Начисляемая процентная ставка не соответствует той, которая прописана в кредитном договоре.
3. Заемщику отказано в досрочном погашении долга.
4. Заемщику отказано в компенсации страховки или прочих комиссий.
5. Заемщику отказано в выдаче справки о его полном исполнении обязательств.
6. Заемщику отказано в официальном оформлении кредитного договора.
7. Были подключены дополнительные платные услуги без ведома заемщика.
8. Заемщику принудительно навязываются дополнительные услуги.
9. Заемщику поступают звонки в ночное время (согласно закону допустимое время для осуществления звонков — 8:00–22:00 в будние дни и 9:00–20:00 в выходные);
10. Заемщику поступают многочисленные звонки от коллекторов (более 1 раза в день, более двух раз в неделю или более 8 раз в месяц). Важно, что звонком считается только полноценная коммуникация с клиентом по телефону, в результате которой был зафиксирован тот или иной результат (например, заемщику сообщили о размере задолженности и последствиях неуплаты).
11. Заемщику поступают угрозы со стороны коллекторов или сотрудников МФО.
12. Конфиденциальные данные заемщика были разглашены третьим лицам (т.е. ваши данные продали другим кредиторам и брокерам).
13. Были нарушены положения того или иного закона «О потребительском кредите (займе)», «О защите прав потребителей» и др.

Если же вы недовольны качеством работы персонала или у вас возникли проблемы технического характера (не работает личный кабинет, вы не можете погасить долг онлайн на сайте и др.), постарайтесь связаться со службой поддержки МФО и дать им обратную связь.

Кроме того, вы всегда можете делиться своим мнением о работе той или иной компании в интернете: на нашем сайте mikrozajm.com, в социальных сетях и пр. Таким образом, вы поможете другим пользователям избежать конфликтных ситуаций и проблем, с которыми вы столкнулись, а также сформировать правильное общественное мнение о том или ином кредиторе.

Куда можно пожаловаться на МФО?

Все зависит от ситуации и причины вашего обращения. Жалобы на МФО составляются и направляются в Центробанк РФ, в Роспотребнадзор, в прокуратуру, в СРО или финансовому омбудсмену. Перед подачей жалобы убедитесь, что выбранное ведомство рассматривает претензии интересующего вас характера, иначе ваше обращение будет отклонено.

Жалоба на МФО в Центробанк

Первое место, куда подать жалобу на МФО — Центральный Банк РФ. Именно эта организация занимается регулированием кредитных организаций в России, именно она компетентна лишить МФО лицензии, а также исключить ее из реестра официально зарегистрированных МФО.

Жалобы какого характера можно направить в ЦБ РФ:

• Высокая процентная ставка (свыше установленной нормы);
• Разногласия касательно условий возврата долга;
• Неправомерные штрафные санкции (например, за досрочное погашение);
• Принудительная оплата дополнительных платных услуг без согласия заемщика;
• Незаконные методы взыскания просроченных задолженностей;
• Неправомерная выдача займа (по чужим документам, недееспособному лицу и др.);
• Изменение условий кредитного договора в одностороннем порядке (увеличения процентов, сокращение срока возврата займа, введение дополнительных комиссий) и пр.

Как написать жалобу в Центробанк на МФО?

Данная процедура организована через интернет-приемную ЦБ РФ. Если вы уверены, что ваше обращение относится к компетенции Банка России, переходите на сайт организации в раздел интернет-приемной (cbr.ru/Reception) и листайте страницу вниз, пока не увидите опцию «Подать жалобу». Нажмите на нее.

После этого вам нужно будет выбрать тему жалобы из перечня предлагаемых вопросов. Для этого необходимо найти раздел «Другой» и выбрать пункт «08 Микрофинансовые организации».

После этого выберите продукт «Заём» и тип вашей проблемы из выпадающего списка. Далее нужно ввести ряд следующих данных:

• Название МФК или МКК, на которую вы составляете жалобу;
• Суть проблемы;
• Ваш регион;
• Дату события;
• Номер договора;
• Скан-копии, скриншоты, фотографии, документы, аудио- или видеоматериалы, подтверждающие нарушение компанией установленных норм.

Вам останется только ввести код с картинки и указать свои контактные данные, по которым с вами могут связаться для подтверждения данных.

Поданная вами жалоба в Центробанк на МФО может рассматриваться от 3 до 30 дней (в особо серьезных случаях этот срок продлевается до 60 дней).

В качестве альтернативы интернет-приемной Центробанк РФ также круглосуточно принимает обращения граждан России по телефону горячей линии (8 800 300 30 00,+7 499 300 30 00 или короткий номер 300). Кроме того, вы можете направить письмо по почте на адрес 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.

Жалоба на МФО в Роспотребнадзор

Когда речь идет о нарушении закона «О защите прав потребителей», любой клиент той или иной компании может направить соответствующее обращение в Роспотребнадзор. Заемщики, которые пользуются услугами микрофинансовых организаций — не исключение.

В частности, жалоба в Роспотребнадзор на МФО подается, если нарушены те или иные условия кредитного договора, который вы заключили с компанией.

Например, МФО изменила процентную ставку в одностороннем порядке (не получив вашего согласия на такие условия) или накладывает штрафные санкции за досрочное погашение.

В этих и других подобных случаях составляется жалоба на МФО в Роспотребнадзор (образец смотрите ниже). Обращение необходимо (на выбор):

1. Написать и отправить на почтовый адрес 127994, г. Москва, пер. Вадковский, д. 18, стр. 5 и 7 бумажным письмом.
2. Оформить на Едином портале Роспотребнадзора, который размещен на официальном сайте компании в разделе «Для граждан» — «Обращения граждан».

Обращения, отправленные электронным письмом на email depart@gsen.ru, с 18.07.2017 года не рассматриваются.

Чтобы ускорить процесс рассмотрения вашей жалобы, желательно обращаться в территориальный орган Роспотребнадзора по месту вашего жительства или по месту нахождения МФО, нарушившей права заемщика.

Жалоба в прокуратуру на МФО

Прокуратура — это тот орган, куда писать жалобу на МФО можно и даже нужно только в том случае, если выявлены признаки преступления.

В частности, речь идет про угрозы со стороны МФО и коллекторов, которые пытаются таким образом взыскать просроченную задолженность, но делают это неправомерно.

В случае если вам поступают угрозы, звонят ночью и обзванивают ваших близких, обратитесь в полицию, а также прокуратуру. Желательно уточнить ФИО этих сотрудников для правильного составления обращения.

Передать свою жалобу вы можете (на выбор):

1. На сайте Генеральной Прокуратуры РФ (genproc.gov.ru). Выберите раздел «Интернет-приемная», ознакомьтесь с инструкцией и подайте свое обращение онлайн. Чтобы ускорить процесс, укажите регион, где вы проживаете/зарегистрированы либо где зарегистрирована/осуществляет свою деятельность МФО, а на которую вы хотите пожаловаться.
2. На сайте Госуслуги. Выберите раздел «Услуги», перейдите в «Безопасность и правопорядок», а затем — в «Услугу по подаче обращений граждан в органы прокуратуры Российской Федерации». Подавать жалобу на МФО через Госуслуги можно только после авторизации на портале.
3. В устной форме по телефону справочной Генеральной Прокуратуры +7 495 987 56 56.

Жалоба в СРО

Если МФО состоит в той или иной СРО, сообщить о нарушении с ее стороны можно, обратившись в соответствующий орган. На сегодняшний день в России функционирует несколько СРО:

1. СРО «МиР»
2. СРО «Единство»
3. Союз «Микрофинансовый Альянс».

В числе причин подачи жалобы может быть любое нарушения Базовых стандартов СРО или закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Жалоба финансовому омбудсмену

Финансовом омбудсмен — уполномоченное лицо, оказывающее содействие в урегулировании конфликтов между гражданами и кредитными организациями, в том числе с МФО, в досудебном порядке. Он принимает обращения граждан одним из двух способов. Куда написать жалобу на МФО:

1. На официальном сайте финансового омбудсмена (finombudsman.ru). Чтобы подать свое обращение, необходимо зарегистрироваться как физическое или юридическое лицо, затем войти в личный кабинет и написать жалобу.
2. На почтовый адрес 119017, г. Москва, Старомонетный пер., д. 3. Напишите свое обращение на бумажном носителе и отправьте его письмом на указанный адрес.

Обратите внимание, что процедура подачи жалобы финансовому омбудсмену несколько специфична. Прежде чем жаловаться туда, вам необходимо обратиться с заявлением в ту МФО, к которой вы имеете претензии.

Напишите электронное или бумажное письмо, отправьте его в соответствии с официальными контактами компании и ожидайте ответа.

Если МФО не даст ответ в 15–30-дневный срок (в зависимости от формы подачи претензии), или ее ответ вас не устроит, тогда вы можете обратиться к финансовому омбудсмену. Более подробная инструкция с рекомендациями размещена на его официальном сайте.

Куда жаловаться на микрофинансовую организацию, не состоящую в реестре ЦБ РФ?

Все вышеперечисленные органы подходят для заемщиков, которые не смогли разрешить проблему самостоятельно и ищут, куда обращаться с жалобой на МФО. Однако есть одно «но».

Речь идет про те микрофинансовые организации, которые состоят в реестре ЦБ РФ.

Если же вы воспользовались услугой нелегального кредитора, то ваше обращение в Центробанк и финансовому омбудсмену (а также, вероятнее всего, в СРО) рассмотрено не будет.

При этом в законодательстве четко прописано, что нелегальный кредитор или нелегальный коллектор не имеют права требовать исполнения (в т. ч. в судебном порядке) заключенного договора потребительского займа или переданных прав по такому договору.

Что же делать, если вы все-таки обратились в нелегально работающую контору, которая нарушает закон навязыванием платных услуг, кабальными условиями кредитования свыше установленных норм, неправомерным взысканием долгов и др.? В этом случае эксперты рекомендуют:

1. Обратиться в суд. Через суд можно признать сделку или отдельные пункты заключенного договора недействительными. Долг все равно придется вернуть, однако по условиям, соответствующим нормам законодательства. По возможности объединяйтесь с другими заемщиками, ставшими жертвами мошеннических организаций: как показываем практика групповой гражданско-правовой иск ускорит возбуждение уголовного дела против виновного.
2. Обратиться в полицию или прокуратуру. Если со стороны МФО или коллекторов, с которыми она сотрудничает, поступают угрозы, осуществляется порча имущества и тому подобное, решение суда может не огородить заемщика от этих последствий. В этом случае необходимо подать заявление в полицию и прокуратуру по месту жительства.

Во избежание неприятностей рекомендуем обращаться только в те МФО, которые состоят в реестре ЦБ РФ, всегда внимательно изучать условия кредитного договора прежде, чем давать свое согласие на предлагаемые условия и своевременно погашать задолженность. Если вы не уверены, что сможете вернуть займ в назначенный срок, откажитесь от данной услуги или попробуйте оформить услугу пролонгации (она может быть как платной, так и бесплатной — зависит от компании).

Куда жаловаться на микрозаймы(на МФО и МФК)?

• Калькуляторы
• Кредиты
• Микрозаймы
• Карты
• Досрочные погашения
• Вклады
• Банки
• Законы

Свернуть

Количество недовольств действиями МФО растет постоянно. Заемщики возмущены хамским обращением сотрудников, требованиями вернуть уже уплаченный долг и проч. Попадая в сложные ситуации, многие люди даже не знают, как и куда можно обратиться для защиты своих прав и интересов. Займ является таким продуктом потребления, как и, например, хлеб.

Важно правильно определить, куда жаловаться. Для этого нужно почитать законы, которым должны подчиняться банки и МФО. Далее нужно определить, какой закон нарушен и уже писать жалобу в соответствующее ведомство.
Правильность определения адресата жалобы увеличит шансы на ответ, приведет к прекращению нарушения законов в отношении вас, сбережет ваши нервы и деньги.

Когда заемщик оформляет («покупает») займ, то на него распространяется закон о защите прав потребителей. Услуга должна соответствовать заявленным стандартам и условиям, иначе – это нарушение прав потребителя.

Таким образом, если МФО обманула с условиями займа, сотрудники нахамили или требуют погашения уже погашенного долга, оставлять это без внимания не стоит.

Это актуально особенно в том случае, когда организация работает официально, внесена в госреестр, надзор за ней осуществляют контролирующие органы.

Надежным помощником в этом деле станет закон №353 «О потребительском кредитовании» от 1.06.2014 года

Также стоит почитать 151-ФЗ «О МФО» и иных законов и указов. Актуальный список можно найти на сайте ЦБ  по ссылке https://www.cbr.ru/finmarket/supervision/sv_micro/.

Обращаться с жалобой следует в следующих случаях:

• Отказ в возмещении комиссий или страховки.
• Ограничение на досрочную оплату долга.
• Увеличение в одностороннем порядке без ведома заемщика процентной ставки.
• Некомпетентность сотрудников МФО, колл-центра.
• Невозможность решения спорных вопросов на месте.
• МФО отказывается выдавать справку о полном исполнении обязательств заемщика.
• Несоблюдение «банковской тайны» и передача данных третьим лицам.
• Появление «непонятного» долга после погашения (например, кредитор выявил неуплату в пару рублей, которые «выросли» в несколько тысяч).
• Подключения дополнительных платных услуг без ведома заемщика.
• Угрозы и звонки в ночное время.

• Жалоба напрямую в МФО. Если возникла конфликтная ситуация, то стоит попытаться ее решить в офисе. Если сотрудники отказывают в помощи, то можно попросить позвать руководителя. Если и он отказывается что-то сделать, то стоит обратиться в вышестоящие инстанции.
• Жалоба на авторитетных ресурсах.  К ним относятся сайт Banki.ru, otzovik.ru, mycredit-ipoteka.ru  и проч. Здесь отзывы проверяются модераторами, передаются на расследование в МФО, которые пишут официальные ответы с ссылками на правила и законы. МФО дорожат своей репутацией, поэтому проблемы обычно решаются оперативно.
• Финансовый омбудсмен. Он является общественным примирителем и решает вопросы в досудебном порядке. Он способен разрешить многие вопросы, касающиеся работы МФО, некорректного поведения коллекторских служб, необоснованных требований и проч. Учитывая профессиональный авторитет и имидж фин. омбудсмена, все МФО отвечают на его требования и выполняют запросы. Обратиться можно по email: finomb@arb.ru  или отправив письмо на почтовый адрес: 121069, гор.Москва, пер.Скатертный, дом 20, строение 1.
• Организация НП«МИР». Это саморегулируемая организация, которая принимает обращения на МФО. На текущий момент договоры с «МИР» заключили более 80 МФО. НП занимается примерно теми функциями, что и фин.омбудсмен. Жалобы принимаются в электронной форме по адресу: www.npmir.ru/feedback/ru.  По статистике более 80% жалоб решаются в досудебном порядке. Чаще всего займ реструктуризируется, отменяются штрафные санкции, уменьшается ежемесячный платеж или срок кредитования. Написать в НП «МИР» можно, если начинают атаковать коллекторы незаконными способами (звонки в ночное время, угрозы).
• ЦБ РФ. Это главный регулятор всех кредитных организаций в стране, поэтому принимает решения по поступившим жалобам. Обратиться можно по телефону 8(495)7719100, или письмом на адрес 107016, город Москва, улица Неглинная, дом12, или в специальном разделе на ресурсе ЦБ:  www.cbr.ru/Reception/Complaint/Register.
• Роспотребнадзор. Сюда можно обратиться на действия МФО, если были оказаны непрофессиональные услуги или МФО отказала в выдаче документов. Обратиться можно в письменном виде по почте: 127994, гор.Москва, переулок Вадковский, дом 18, строение №5 и 7 или на адрес  depart@gsen.ru.
• ФАС. Пожаловаться можно, если организация вводит в заблуждение клиентов рекламой. Написать письмо с жалобой можно по адресу 125993, город Москва, ул.Садовая-Кудринская, д.11, или на сайте www.fas.gov.ru/citizens/feedback/., или по адресу электронной почты delo@fas.gov.ru.

Действия МФО или коллекторов не всегда являются законными. С 2017 года вступил в силу закон о коллекторах. По этому закону некоторые действия коллекторских агентств просто не допустимым.

Если действия сотрудников МФО или коллекторов от МФО начинают переходить допустимые границы (стучаться в дом, пытаются отобрать имущество, угрожают напрямую, подходят на улице и грозят расправой заемщику и его близким, то стоит сразу обращаться в полицию.

Данные действия являются незаконными и нарушают жизнь и здоровье человека. Конечно, пока нет реальных действий, полиция вряд ли примет какие-то меры, но хотя бы составит акт с обращением.

Жалоба на микрофинансовую организацию

Жизнь непредсказуемая штука! И с каждым из нас может случится такая ситуация, когда вдруг срочно понадобятся деньги. Возможно, что пара-тройка тысяч — дотянуть до зарплаты.

Может быть, и более значительная сумма, чтобы срочно починить машину, купить новый телефон, потому что старый уже свое отслужил, или просто порадовать свою вторую половинку.

Что делать, если «нормальные» банки отказали в выдаче ссуды или кредитной карты? А у родственников или друзей финансовая ситуация ничуть не лучше вашей?

Тогда остается единственный выход. Нет, не пойти грабить банк, а обратиться за деньгами в микрофинансовую организацию.

Единственное, что может остановить от похода за деньгами в микрофинансовую организацию, это «безумные» условия займов и «перегибы» специалистов по взысканию просроченной задолженности, или, проще говоря, коллекторов.

В данной статье подробнее рассмотрим, как написать жалобу на МФО и «прижать к ногтю» зажравшихся ростовщиков.

Мы постараемся ответить на вопросы:

1. Какие действия микрофинансовых организаций можно обжаловать;

   • Нарушения, допущенные при оформлении и выдаче займа;
   • Нарушения, допущенные при взыскании просроченной задолженности;

2. Как и куда подавать жалобу на незаконные действия микрофинансовых фирм.

Какие действия микрофинансовых организаций можно обжаловать

Итак, чтобы подать кляузу на незаконные действия микрофинансовой организации, для начала нужно оформить в ней займ. К сожалению, без этого никак: нет денег в долг — нет жалобы на кредитора.

Правда, вам могут отказать в предоставлении займа, и на это решение тоже, скорее всего, можно попытаться подать куда-нибудь какую-то жалобу.

Но с учетом принципа «свободы договора», который предусмотрен Гражданским кодексом РФ, такая затея выглядит весьма сомнительной.

После того, как первый этап пройден, и вы получили деньги, переходим ко второму пункту.

Теперь нужно дождаться, когда МФО или коллекторы начнут «беспределить» и во всю нарушать ваши права, тем самым причиняя вам своими незаконными действиями «моральный вред и нравственные страдания».

Эту фразу любят использовать органы власти при отсутствии физического вреда. Или, не дай Бог, конечно же, они причинят вам физический вред и имущественный ущерб.

Все нарушения можно условно разделить на две категории:

1. Нарушения, допущенные при оформлении и выдаче займа.
2. Нарушения, допущенные при взыскании просроченной задолженности.

МФО требует комиссию за выбор способа перечисления денег.

Куда мне жаловаться?

Нарушения, допущенные при оформлении и выдаче займа

К таким нарушениям, в частности, относятся:

• Микрофинансовая компания ведет свою деятельность незаконно — не состоит в СРО и реестре Центрального банка РФ. Проверить имеет ли право юридическое лицо осуществлять свою деятельность можно на сайте Банка России.
• Процентная ставка по кредиту превышает установленную Центробанком РФ предельную ставку — 1 процент в день.
• Сумма штрафов, процентов за пользование кредитными средствами и прочих платежей превышает полуторный размер займа. Другими словами, если вы взяли 20 тысяч рублей, максимум что могут с вас требовать — 30 тысяч рублей, с учетом всех санкций.
• Микрокредит был выдан под залог жилья.

Нарушения, допущенные при взыскании просроченной задолженности

В этом перечне могут быть:

• Незаконная переуступка прав требований по кредитному договору.
• Визиты специалистов по взысканию задолженности более одного раза в неделю.
• Звонки все тех же специалистов более двух раз за неделю, а также звонки ночью в период с 22 до 8 часов.
• Применение или угроза применения к должнику силы, угроза убийством, причинение или угрозы причинения вреда здоровью.
• Уничтожение /порча собственности должника, а равно как угроза такого уничтожения.
• Психологическое давление. Но вот психологическое давление доказать сложно.

Как написать действенную жалобу на микрофинансовую организацию?

Действующим российским законодательством предусмотрены механизмы воздействия на финансовые и коллекторские организации, нарушающих права и законные интересы должников. Для того, чтобы правильно составить жалобу и направить ее в соответствующий орган или должностному лицу, нужно четко понимать права и обязанности, а также ограничения, установленные законом для МФО, коллекторов и должников.

Полиция, прокуратура или суд? Куда жаловаться? Спросите юриста

Как и куда подать жалобу на незаконные действия микрофинансовых фирм

Кто рассматривает жалобы на незаконные действия финансовых компаний? Все, кому не лень! Ну. А если серьезно, все зависит от допущенного нарушения.

Заявление в ЦБ РФ или саморегулируемую организацию можно направить в случае:

• Завышения процентной ставки;
• Незаконная комиссия (например, за досрочную выплату займа);
• Превышение максимальной суммы штрафов, процентов за пользование кредитными средствами и прочих платежей.
• С вами грубо разговаривали и звонили во внеурочное время не коллекторы, а отдел по взысканию самой МФО;
• МФО передало или продало долг коллекторам, которые не состоят в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Пожаловаться на незаконные действия взыскателей можно в ФССП России. Но только в том случае, если вас достают именно коллекторы, а не сами сотрудники МФО. Жаловаться можно по таким причинам:

1. Частые визиты коллекторов.

Куда жаловаться на МФО — образец жалобы, как составить и куда отправить жалобу на микрозаймы

1. Основания для жалобы на МФО
2. Как правильно составить жалобу?
3. Куда отправить жалобу?
   1. Центробанк
   2. Роспотребнадзор
   3. В прокуратуру
   4. Финансовый омбудсмен
   5. ФССП
   6. ФАС
4. Когда не стоит подавать жалобу?

Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:

• у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
• организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
• МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
• компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
• годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
• вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
• сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
• с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
• микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
• сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
• МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
• коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.

Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.

Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.

В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.

Образец

Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:

Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.

Жалоба в Роспотребнадзор:

Куда отправить жалобу?

Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.

Центробанк

Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:

• у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
• проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
• данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
• МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
• ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
• штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
• вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
• условия договора внезапно изменились без вашего ведома.

Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

Роспотребнадзор

Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:

• в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
• компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
• вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.

Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/

В прокуратуру

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее.

Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс.

Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

Финансовый омбудсмен

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

1. Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
2. Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

ФССП

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

• микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
• МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
• вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
• коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.

Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/

ФАС

Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе.

Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое).

Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:

1. Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
2. Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.

В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится).

Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.

Куда пожаловаться на МФО

Микрокредитный рынок — как раз та область, где у заемщиков регулярно возникают претензии. Не все знают основные аспекты микрофинансирования, большинство заемщиков не особо вникают в условия заключаемого договора. А порой причиной жалоб становится жесткий процесс взыскания просроченной задолженности.

Рассмотрим самое главное — куда пожаловаться на МФО. Ситуации могут быть разными, и жалобы направляются в различные инстанции. Все микрофинансовые организации, программы которых размещены на Бробанк.ру, ведут легальную деятельность и подчиняются Центральному Банку. Поэтому чаще всего претензии направляются именно туда.

Основные нормы законов для работы МФО

Микрофинансовый рынок до недавнего времени действительно мало контролировался, поэтому заемщики МФО часто сталкивались с непонятными действиями кредиторов, с раздуванием долгов, с огромными ставками и прочими сложностями. Сейчас всего этого нет, так как за микрокредиторов основательно взялся Центральный Банк.

По его инициативе на законодательном уровне введены важные нормы, которые способствуют защите прав и интересов заемщиков. К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах.

Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать:

1. Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре.
2. Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.
3. Микрофинансовые организации не могут устанавливать по займам ставку выше 1% в день.
4. МФО обязаны соблюдать предельные значения процентных ставок, указанные ЦБ РФ. Превышение этих значений — нарушение закона.

Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2020 года установлены такие цифры:

Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу.

Жалоба в СРО

Если есть причина подать жалобу на микрофинансовую организацию, оптимальный вариант — обратиться в саморегулируемую организацию (СРО), в которой она состоит. По закону все МФО должны состоять в какой-либо СРО, которая координирует “подшефную” компанию, контролирует ее деятельность. Можно сказать, что МФО находятся в подчинении у СРО.

На сегодня на рынке работают 3 основных СРО, по которым “раскиданы” микрофинансовые организации. При желании направить жалобу на МФО необходимо предварительно выяснить, в какой СРО она состоит. Это может быть:

1. Единство, самая крупная СРО рынка, количество членов — 685;
2. Микрофинансовый Альянс, находится на втором месте, количество членов — 481;
3. Микрофинансирование и развитие, в нее входит 471 организация.

На сайте Центрального Банка публикуется актуальный реестр СРО и микрофинансовых компаний, которые в них состоят. Информация регулярно обновляется, скачать реестр СРО можно с сайта ЦБ РФ.

Просматривая реестр, выбирайте именно СРО, которые работают с МФО. В последнем столбце таблицы ссылка на перечень участников. Там и ищите нужную организацию:

Определив, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, можно зайти на сайт этой СРО в раздел контактов и подать обращение. Предварительно можно позвонить по указанному структурой телефону и получить консультацию.

Жалоба Центральному Банку

Можно направить жалобу на действия кредитной организации и непосредственно регулятору — именно он самый главный надзорный орган над МФО. Но сам же банк рекомендует действовать несколько иначе:

Предварительно обратиться с претензией к самой МФО. Возможно, вопрос реально решить и в рамках компании без вышестоящих инстанций.
Обратиться в СРО, которая контролирует МФО. В большинстве случаев жалоба, поданная в ЦБ РФ, опускается в СРО, так как она способна решить проблему без привлечения регулятора. На это тратится время.

1. Если вы все же решили обратиться к Центральному банку, предварительно можете получить консультацию по его бесплатному горячему телефону 8800 300-30-00.
2. Посещать отделение регулятора не обязательно, на его сайте есть интернет-приемная, куда можно подать свой запрос. Обратите внимание на рекомендации, нужно документально сопроводить свой запрос:

После направления жалобы через интернет-приемную в течение 3-х дней на указанный обратившимся электронный адрес придет сообщение с уведомлением, что жалоба принята. Стандартно результат рассмотрения приходит в течение 30 дней, в некоторых случаях период может быть увеличен до 30 дней.

Если речь о нелегальном кредиторе, не входящем в СРО, жалобу следует направлять в ЦБ РФ.

В связи с какими нарушениями можно подавать жалобы

Центральный Банк и СРО рассмотрят любую жалобу, которая касается несоблюдения закона и прав заемщика. Стандартные поводы обращения:

• завышенная процентная ставка, превышающая указанный регулятором предельный процент. Речь о ставке на момент выдачи займа;
• кредитор берет незаконные комиссии. Например, за выдачу микрозайма, за досрочное погашение;
• кредитор требует вернуть больше, чем этого предусматривает закон. Речь о 1,5-кратной величине процентов и пеней за просрочку;
• МФО разгласила персональные данные заемщика. Такое действительно случается. Дополнительно можно подать жалобу в Роскомнадзор;
• организация увеличила проценты по займы после его выдачи, что является незаконным;
• незаконная выдача микрокредита. Например, МФО нелегальная, заемщик недееспособный;
• мошеннические действия, связанные с микрокредитным рынком. Например, оформление займа по чужому паспорту;
• превышение полномочий службой взыскания кредитной организации.

Если повод вашего обращения какой-то другой, он все равно будет рассмотрен. Подавайте запросы и ждите решение.

Жалоба на МФО в прокуратуру

В этот орган принимаются обращения, связанные с нарушением норм законодательства. В целом, завышение ставок и незаконное раздувание долгов — это тоже нарушение закона, поэтому это также может стать причиной обращения в прокуратуру.

Но чаще всего в этот орган обращаются по действиям самих МФО и коллекторских служб, представляющих их интересы. Это может быть:

• превышение количества звонков, предусмотренных законом. Это раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц;
• аналогичное превышение СМС-сообщений;
• визиты чаще 1 раза в неделю;
• оскорбления, угрозы;
• беспокойство взыскателями инвалидов 1 группы, беременных женщин и граждан, находящихся на стационарном лечении.

Если вы приняли решение обратиться в прокуратуру, то все же параллельно подайте жалобу и в СРО, при этом укажите, что вы обратились еще и в госорган. Некоторые граждане подают идентичные жалобы во все возможные инстанции, это не запрещается. Более того, это может даже усилить эффект обращения.

Обращение в полицию

Сюда следует обращаться только в том случае, если микрокредитор или представляющие его интересы коллекторы превышают свои полномочия. Это могут быть угрозы заемщику и его близким, порча имущества, физическое воздействие и тому подобное.

Такого рода действия в отношении должника запрещены, поэтому обязательно нужно писать заявление в полицию. Нарушителю и компании, где он работает, может угрожать административная или даже уголовная ответственность.

Мы рассмотрели, как написать жалобу в Центробанк на МФО, куда вообще можно обращаться. Надеемся, что эта информация вам поможет. Если кредитная компания действительно нарушает закон, это будет пресечено. Более того, ее могут ждать штрафы и даже исключение из реестра МФО, что равняется потери возможности работать на рынке.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Как и куда пожаловаться на недобросовестную МФО — Финансы на vc.ru

Материал подготовлен при участии редакции ТопКредитОбзор

Часто бывает, что клиент микрофинансовой организации не согласен с ее действиями. Конечно, в большинстве случаев проблему удается решить мирным путем, но не всегда. В подобной ситуации не остается ничего, кроме как пожаловаться на МФО. Рассмотрим подробно куда и как правильно

Первая мысль, которая приходит в голову – суд. В действительности это последнее место, куда стоит идти. Перед этим стоит обратиться в другие организации.

Центральный Банк РФ регулирует деятельность всех микрофинансовых организаций, действующих на территории страны. Поэтому в случае, если заемщик полагает, что в отношении него совершены противоправные действия, он может направить обращение туда.

Все МФО состоят в профессиональных объединениях, именуемых саморегулируемыми организациями (СРО). У них не так уж мало полномочий. СРО могут выдать своему члену предписание, применить в отношении него санкции.

Разумеется, они не будут оставлять без внимания нарушение прав заемщика. Ведь это удар по репутации всей системы микрокредитования. Поэтому туда тоже имеет смысл отправлять жалобу.

Узнать, в какой именно СРО состоит компания, можно на ее сайте – МФО обязаны размещать там подобную информацию. Правда, она не всегда на виду. Иногда такие сведения прячут в разделе сайта, который не сразу попадается на глаза.

С 2020 года финансовый омбудсмен вправе рассматривать обращения граждан, связанные с имущественными спорами. Жалобы на неправомерные действия МФО – не исключение.

Финансовый управляющий может рассматривать обращения о спорах, сумма которых не выше 500 000 рублей. В эту категорию попадает подавляющее большинство микрозаймов и микрокредитов.

Если спор связан с нарушением микрофинансовой организацией положений Закона «О защите прав потребителей», можно обратиться в Роспотребнадзор. Ведь ведомство уполномочено следить за соблюдением этого нормативно-правового акта.

Несколько лет назад судебных приставов наделили полномочиями по надзору за деятельностью коллекторов. Поэтому если МФО имеет собственный отдел взыскания, который с точки зрения заемщика действует противоправно, можно обратиться туда.

Прокуратура РФ уполномочена следить за соблюдением действующего российского законодательства. При этом область, в которой совершено нарушение, не важно. Так что жалобу можно направить туда.

Учтите: прокуратура может не рассматривать обращение самостоятельно. Однако в таком случае она перенаправит его в ведомство, которое уполномочено провести по нему проверку (например, СРО, где состоит микрофинансовая компания).

А еще прокурор может обратиться в суд с исковым заявлением о защите прав граждан (в нашем случае – обратившегося к его помощнику клиента микрофинансовой организации).

В полицию следует обращаться в случае, если МФО подозревается в мошеннических действиях. Во всех остальных ситуациях заявление рассматривать не станут – все ограничится вынесением постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Разумеется, устное обращение нигде рассматривать не станут. Поэтому в одно из указанных выше ведомств необходимо направить письменное заявление. Строгой формы к его содержанию нет. Однако обычно в бумаге указывают следующую информацию:

• Сведения об заявителе. Здесь пишут Ф.И.О. составившего документ гражданина, его адрес. Также не будет лишним указать контактные данные (например, мобильный телефон или электронную почту).
• Данные о получателе. Достаточно указать наименование организации или ведомства, куда направляется бумага, а также его адрес. Но будет лучше, если заявитель укажет должностное лицо, на имя которого он составил бумагу. По общему правилу в качестве него пишут руководителя организации.
• Слово «Заявление» или «Обращение!». Оно должно быть расположено в середине листа.
• Содержание документа. Здесь подробно и последовательно излагают события, которые составили факт нарушения прав заемщика. Не нужно забывать писать даты взаимодействия с представителями микрофинансовой компании, их имена, суммы полученных и уплаченных средств.
• Просьба. Посередине листа пишут слово «Прошу», а затем излагают свою просьбу. В разных ситуациях она будет разной. Например, в качестве просьбы можно указать проверку действий МФО на предмет законности.
• Дата и подпись. В конце обращения заявитель ставит дату его составления, свою подпись, фамилию и инициалы.

Документ можно напечатать на компьютере. Но собственноручно подписать его все равно придется.

Важно, чтобы у заявителя были сведения о приеме заявления должностным лицом организации или ведомства, куда направлена бумага. Ввиду этого условия у нас остается два способа направления документа:

• нарочно, с обязательной отметкой о принятии (это может быть входящий штамп или роспись в получении);
• письмом с уведомлением.

В некоторые ведомства обращение можно направить электронно – через портал Госуслуг. Это прокуратура, Роспотребнадзор, ФССП.

В соответствии с положениями ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан» любое заявление рассматривают в течение 30 календарных дней (то есть одного месяца).

Но это не значит, что ответят именно за этот срок. 30 дней начинают исчисляться после того, как бумага попадет к должностному лицу, которое уполномочено на нее ответить. Также в срок рассмотрения не входят периоды пересылки документа по почте.

В прокуратуре срок рассмотрения заявления аналогичный. На прокурорскую проверку в соответствии с действующим законодательством отводится как раз 30 дней.

Если заемщик заподозрил МФО в мошенничестве и обратился в МВД, ему должны ответить в течение 3 суток. Именно столько дается на принятие решения о возбуждении уголовного дела (или отказе в этом).

В суд стоит обращаться, если жалобы в остальные инстанции не дали результата, а заемщик по-прежнему уверен, что его права нарушены. Но тут надо иметь в виду, что без помощи профессионального юриста не обойтись – ведь грамотно составить исковое заявление без соответствующих знаний и навыков будет очень сложно.

Если клиент МФО считает, что его права нарушены, он может направить жалобу на действия компании. Обратиться можно в ЦБ РФ, Роспотребнадзор, СРО, прокуратуру. Если жалобы в эти инстанции не помогли, можно подать исковое заявление в суд.