Как правильно взять кредит под залог квартиры?

Кредиты

О существовании кредита наличными знают все. К нему обращаются, когда нужны деньги на решение не слишком значительной финансовой задачи – на поездку в отпуск, покупку бытовой техники, оплату обучения детей.

Решите на семейном совете, стоит ли брать кредит под залог недвижимости

В жизни в любой момент могут возникнуть серьезные траты: например, нужно отремонтировать квартиру, приобрести участок или построить дом. В таком случае можно воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

Отличие от потребительского кредита

В рамках потребительского кредита выдается не более 2 000 000 рублей на срок до 5 лет. Для оформления достаточно минимального комплекта документов, а выдача наличных часто происходит в тот же день.

Ставки по займам без залога довольно высоки и могут достигать 25%, так как банку нужно учитывать риски невозврата.

Условия кредитования под залог недвижимости ближе к ипотеке. Банки предлагают крупные суммы (до 80% от стоимости жилья) на длительный период. Например, Совкомбанк, в зависимости от региона, предлагает займы от 200 тысяч до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет.

Ставка рассчитывается индивидуально и может составлять всего 6,9% годовых.

Это уже не потребительский кредит, но еще не ипотечный

Кредитование под залог недвижимости имеет свои нюансы, но может стать идеальным решением во многих жизненных ситуациях.

ПлюсыМинусы

Вероятность одобрения займа выше, а требования к заемщику минимальны, так как риски банка снижаются за счет залога.	Оформлять заявку будут несколько дней, а саму сделку проводить чуть дольше, чем обычно.
Гибкие условия – длительный срок, большая сумма, низкая ставка, а значит есть возможность получить крупную ссуду с комфортным ежемесячным платежом.	Оценивать свое жилье нужно самостоятельно. Для этого нужно заказать услугу у аккредитованной в банке оценочной компании. Это повлечет дополнительные расходы: в среднем такая услуга может стоить от 4 000 рублей.
Возможность досрочно погасить задолженность, полностью или частично.	Некоторые банки оформляют имущество в залог самостоятельно, а в других придётся оформить передачу лично вам – в отделении Росреестра или МФЦ.
Практически во всех банках можно подать онлайн заявку на кредитование.	Всё время действия кредита рекомендуем оплачивать страхование жизни и здоровья, а также квартиры или дома. Отказ от этих сопутствующих расходов повлечет за собой повышение процентной ставки.
Для снижения годовой ставки в банках требуется оформить страхование квартиры или дома. На весь срок действия кредита ваше жильё будет защищено от потопа, пожара и прочих неприятностей.	Пока жильё находится под обременением, его нельзя продать или обменять. Сначала нужно полностью погасить долг и выводить имущество из-под залога.

Кому могут предоставить кредит под залог недвижимости

Требования к заемщикам минимальные и практически одинаковы во всех банках:

• Гражданство РФ и наличие постоянной регистрации.
• Возраст от 18 лет. Верхний порог различается и обычно указывается на момент окончания договора. Совкомбанк предоставляет займы в том числе пенсионерам, до достижения ими 85 лет.
• Требования к общему стажу и периоду работы на последнем месте варьируются — как правило, это срок от 4 месяцев.

Требования к недвижимости под залог

Многие не берут под залог апартаменты, жилье, расположенное на закрытых территориях (ЗАТО) либо подлежащее реновации или сносу. А вот у Совкомбанка достаточно лояльные требования к жилью: кредитуют под квартиры, таунхаусы (в том числе в ЗАТО), комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.

Есть и другие требования, например, к наличию перепланировок, перекрытиям и материалу стен, доступу к коммуникациям. Запросы к недвижимости могут отличаться в разных банках.

Какие документы понадобятся

В отличие от потребительского, процедура оформления такого кредита занимает несколько дней и требует предварительной подготовки. Клиенту финансовой организации придется собрать определенный пакет документов:

• На самого заемщика (паспорт, справки о доходах и подтверждающие трудоустройство, другие документы по требованию банка).
• На созаемщика (если он есть). Без учета дохода созаемщика потребуется только его паспорт. В противном случае комплект будет такой же, как у основного кредитуемого.
• На квартиру или дом, передаваемые в залог (подтверждение права собственности, отчёт об оценке, согласие страховщика взять объект под защиту).

Важно учитывать сроки действия справок и копий документов. К моменту заключения сделки все они должны быть действительными.

Проверьте кредитную историю, а уж только затем подавайте заявку на кредит

Проверить свою кредитную историю лучше до подачи заявки. Это можно сделать бесплатно два раза в год. В отчете будет фигурировать информация о действующих кредитах, сумме задолженности и наличию просрочек.

Когда вы подадите заявку, банк будет рассматривать её, отталкиваясь именно от этих сведений.

Если ваш кредитный рейтинг не очень высокий, это необязательно означает, что банк откажет в выдаче займа. Однако вполне возможно, что вам предложат заем по повышенной процентной ставке.

Чтобы повысить вероятность получения:

• закройте текущие задолженности – они снижают возможную сумму будущего кредита;
• расторгните соглашения по кредитным картам, которыми вы не пользуетесь, чтобы снизить финансовую нагрузку;
• старайтесь не допускать просрочек не только по займам, но и по платежам ЖКХ, штрафам и т.д.

Можно ли потерять недвижимость

Риск потерять недвижимость, безусловно, есть — но только если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи, и ни он, ни созаёмщик не могут покрыть остатки долга.

К такому способу возврата денег банки прибегают крайне редко, так как они связаны с лишними издержками. Гораздо чаще клиентам предлагают реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности.

Нужен кредит под маленький процент — оформи под залог недвижимости

Оперативно и гарантированно получить значительный по сумме кредит в банке получится, если в качестве обеспечения исполнения взятых на себя финансовых обязательств предоставить залог в виде объекта недвижимости. Расскажем о привлекательных кредитных программах трех банков, позволяющих получить кредит под залог недвижимости и сохранить собственность.

Особенности кредита под залог недвижимости

Процедура кредитования предполагает возврат долга с процентами. Банки, получая гарантию возврата долга в виде объекта недвижимости, готовы:

• упростить процесс выдачи кредита;
• снизить ставку;
• обойтись минимальным пакетом документов.

В течение срока действия договора жилье остается в пользовании собственника. Не нужно:

• переоформлять недвижимость на кредитное учреждение;
• выписывать зарегистрированных жильцов.

Заложенная недвижимость перейдет к банку-кредитору исключительно по решению суда только в том случае, если заемщик, оставаясь в долгу у банка, перестанет погашать кредитную задолженность.

Тинькофф

Взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке можно: 

• в сумме до 15 млн рублей;
• с базовой ставкой от 6,9%;
• на срок до 15 лет;
• совершеннолетнему гражданину РФ в возрасте от 18 до 70 лет.

После одобрения кредита, в течение 1-2 дней вам привезут бесплатную карту с кредитом.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Чтобы не платить комиссионные при обналичивании, операцию лучше производить в фирменных банкоматах Тинькофф.

Банк даст кредит под залог квартиры в многоквартирном доме, на которую не наложено обременение в виде: 

• ипотеки;
• ренты;
• наложение ареста;
• договора аренды;
• признания дома аварийным.

Добросовестным плательщикам Тинькофф Банк возвращает часть выплаченных процентов. Для этого необходимо:

1. Погасить кредит не допуская просрочек.
2. Сообщить в банк о полном исполнения договора.

Получив кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке, не придется платить за:

• регистрацию залога;
• обслуживание счета;
• досрочное погашение;
• информационное сопровождение.

Преимущество кредитного предложения от Тинькофф Банк в том, что, полученные деньги можно тратить на любые цели:

• по безналичному расчету с карты, получая кэшбэк со всех покупок;
• сняв наличные без комиссии.

Online-Ipoteka 

входит в состав финтех-группы IDF Eurasia и обладает большим опытом в сфере финансов и IT. Бесплатный сервис при выборе условий кредитования под залог недвижимости учитывает индивидуальные запросы и потребности каждого клиента. Процесс подбора полностью автоматизирован и происходит в онлайн-режиме. 

Условия кредитования в Online-Ipoteka

Online-Ipoteka выдает кредиты под залог недвижимости на любые цели:

• рефинансирование потребительских кредитов;
• капремонт квартиры;
• развитие бизнеса;
• личные нужды.

Основные условия кредитования в компании:

• процентная ставка – от 5,5% годовых;
• сумма кредита – до 40 млн рублей;
• комиссия за предоставление услуг подбора – 0%;
• срок кредитования – от 12 до 360 месяцев.

Клиент может рассчитывать на получение ссуды в размере до 80% от стоимости залогового объекта.

Как получить кредит под залог недвижимости

Online-Ipoteka работает в онлайн-режиме, поэтому все действия будут совершаться дистанционно. Для получения кредита нужно:

1. Заполнить короткую форму на сайте компании (имя, номер телефона, необходимая сумма) и нажать на кнопку «Получить предложение».
2. Дождаться звонка от персонального менеджера и обсудить с ним условия кредитования, необходимые документы и т. д.
3. Заполнить необходимую для кредитования анкету и дождаться решения компании.
4. Подписать договор и получить деньги.

Online-Ipoteka одобряет до 96% поступивших заявок на кредиты под залог недвижимости.

Локо-Банк

Граждане РФ в возрасте от 21 года до 70 лет, официально трудоустроенные в регионе присутствия Локо-Банка и имеющие стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев, могут получить кредит под залог квартиры. 

Кредит наличными за 1 визит

Условия:

• сумма от 500 тыс. до 7 млн. рублей;
• срок от 13 месяцев до 7 лет;
• базовая ставка от 8,4%.

Заемщики, застраховавшие жизнь и здоровье на весь срок действия кредитного договора и добросовестно погашающие долг, могут рассчитывать на снижение ставки на 3%.

Залоговая квартира должна:

1. Располагаться в многоквартирном доме, построенном после 1960 года.

1. Территориально находиться в зоне присутствия Локо-Банка, исключая Закрытые административно-территориальные образования.
2. Не входить в список объектов, подлежащих:
   • сносу;
   • реконструкции;
   • реновации.
3. Находиться в собственности совершеннолетнего лица не менее трех лет.

Преимущество Локо-Банка в том, что учреждение предлагает систему мер поддержки, включающую:

• кредитные каникулы сроком на 3 месяца;
• пролонгацию, дающую возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
• льготный период от 3 до 12 месяцев, позволяющий вносить минимальный платеж, равный начисленным процентам.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Получить кредит под залог квартиры в Москве наличными. Взять денежный займ на выгодных условиях в банке/у инвестора

сумма кредита

до 50 млн ₽

Получить кредит

Решение в течение 15 минут

• Без подтверждения доходов
• С любой кредитной историей
• Вы остаетесь собственником
• Деньги в день обращения

Поможем взять кредит под залог квартиры в Москве: быстрое решение вопроса предоставления займа, минимум формальностей, комфортное получение денег. Предлагаем выгодную ставку от 8%, выдаем суммы до 50 млн. рублей со сроком возврата платежей до 30 лет. Обращение к нам не требует справки о доходах и других документов, свидетельствующих о вашей платежеспособности.

В нашей компании можно получить кредит от организации, имеющей соответствующие лицензии, разрешения и аккредитации на предоставление займов. Опираясь на стоимость оцениваемого объекта недвижимости, мы предложим несколько программ кредитования от банка, частного инвестора или инвестиционной компании. В числе наших партнеров ― свыше 30 банковских организаций и 80 частных кредиторов.

Просто сравните условия, используя данные таблицы по предоставленной аналитиками информации:

Сумма

300 тыс. — 15 млн. руб.

300 тыс. – 50 млн. руб.

1. Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости залога
2. до 60%
3. до 90%

• Срок кредитования
• от 1 до 20 лет
• от 1 до 30 лет

1. Рассмотрение заявки
2. до 1 дня
3. 15 минут

• Время выдачи кредита
• 1-7 дней
• 1 день

1. Наличие 2 НДФЛ
2. Обязательно
3. Не требуется

• Кредитная история
• Хорошая
• Неважна

1. Количество документов
2. по 6 документам
3. по 3 документам

График платежей

Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:

Платежи для разных сроков

Сумма кредита: Ставка:

График платежей

Сумма кредита: Срок кредита: Ставка:

Платежи для разных сроков

Сумма кредита: Ставка:

ОНЛАЙН-ЛЕНТА НАШИХ РЕШЕНИЙ

Результат о решении придет Вам в смс

Номер заявки Дата Дата Подробности Сумма Статус Статус

Владелец собственности может взять кредит на согласованных с ним условиях, выбрав программу из представленных. Наши специалисты не спрашивают о специфике предстоящих трат, не выясняют подробности взятия займа. Предоставление выгодных условий ― наше кредо. Обозначим основные пункты:

Валюта кредита

Деньги выдаются в рублях, возможно — наличными или перечисление на расчетный счет, указанный в договоре.

Срок погашения кредита

Кредитуемый выплачивает деньги по договору в соответствии с указанным графиком погашения платежей. Полный расчет за кредит наличными под залог квартиры возможен в срок до 30 лет. Заемщик может рассчитаться раньше установленного срока без уплаты дополнительных пошлин и взыскания штрафных санкций.

Комиссия за выдачу кредита

Дополнительные комиссионные выплаты отсутствуют.

Без подтверждения дохода

Обращение в нашу компанию не требует документов о платежеспособности. Нет необходимости в справках НДФЛ, где отражен уровень официально зарегистрированного заработка с места работы.

С любой кредитной историей

Нам неинтересны ваши прошлые взаимоотношения с банковскими структурами и кредитующими организациями. Документы оформляются при любой кредитной истории.

Процентные ставки

Выгодные процентные ставки делают наше предложение привлекательным для тех, кто экстренно нуждается в большой сумме, но не знает, где ее взять. Предложение ориентировано на выплату суммы кредита, которая составляет до 90% от оценочной стоимости залога. Процентная ставка — от 8% годовых.

Кредитный лимит

Предоставление займа возможно в сумме от 300 000 рублей до 50 миллионов.

Обеспечение по кредиту

В качестве обеспечения кредитных выплат предоставляется недвижимое имущество на вторичном рынке, квартиры в новостройках.

Без поручителей

Возможен вариант оформления кредита без привлечения поручителей, поскольку это условие может быть проблематичным для выполнения.

Без переоформления собственности

Подписывая кредитный договор, вы продолжаете пользоваться имеющейся квартирой в прежнем режиме. После оформления бумаг оставляете у себя всю документацию, подтверждающую право собственности на недвижимость, остаетесь хозяином залогового имущества.

Чтобы получить деньги под залог квартиры в Москве и Московской области, необходимо соответствовать основным требованиям, которые выдвигает кредитор.

По сути таких условий всего два:

Возраст заемщика от 18 до 75 лет.

Зачастую кредит нужен людям, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут получить его в банке. К таким категориям клиентов относятся временно безработные, работающие неофициально, студенты, оформленные на пенсию работники. В нашей компании эти ограничения сняты. Указанные граждане также могут получить деньги при соблюдении ряда моментов.

Требования к залогу:

• Пройденная процедура приватизации недвижимого имущества.
• На момент подачи заявки к рассмотрению вопроса о выдаче займа квартира должна быть пригодной к проживанию. Оценка ведется по факту наличия холодного и горячего водоснабжения, подключенного света, газа. В холодное время обязательно централизованное отопление.
• При проведении перепланировки в прошлом должны предоставляться бумаги, узаконивающие факт переустройства жилого помещения. При отсутствии подобных работ в предыдущий период проживания такие бумаги не нужны.
• Кредитование возможно, если права собственности принадлежат лицам, достигшим совершеннолетнего возраста.
• На момент подачи заявки по предоставлению кредита у собственника не должно быть обременений и действующих ограничений на имущество по арестам.
• На оформляемой под залог недвижимости не должно быть прописано (зарегистрировано) более 5 человек.

Взять деньги без проволочек вы сможете при соблюдении всех указанных выше условий. Выдача кредита проводится в день утверждения заявки.

Оцените свою квартиру ОНЛАЙН

Клиент выбирает программу кредитования в соответствии со своими возможностями, требованиями, ожиданиями. Оформить заем можно через банковскую структуру и частного инвестора:

БАНК

Наша компания ведет сотрудничество с ведущими банками России. Для предоставления кредита под небольшой процент на длительный срок необходимы паспорт, дополнительный документ по удостоверению личности, документы на квартиру. Могут запрашиваться другие бумаги для проверки платежеспособности.

Частный инвестор

Нужен минимальный пакет документации, чтобы получить заем денег под квартиру. В числе запрашиваемых бумаг — паспорт и 1 документ на выбор (права водителя, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС).

После одобрения заявки на получение займа нужны: свидетельство о регистрации права собственности, договор купли-продажи на объект недвижимости (дарения, приватизации, наследства).

Могут потребоваться дополнительные документы.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не надо ждать одобрения по несколько дней и недель. Если вам нужны деньги, принимаем решение по кредитованию в срочном порядке. На рассмотрение предоставленных заемщиком документов уходит 15-60 мин.

Порядок предоставления кредита

Сумму можно получить единовременно или двумя частями. Существует возможность выдачи аванса в размере 30% от общей одобренной суммы.

Время получения кредита

Деньги выдаются сразу после принятия решения о предоставлении запрашиваемой суммы. На получение дается 1-3 дня.

Порядок погашения кредита

При полном досрочном погашении нет моратория, не сформирован платный период. При частичном погашении условия кредита под залог ликвидной квартиры – аналогичные. Оплатить взносы в установленный договором срок можно через платежные терминалы, кассы, системы банковских и почтовых переводов, салоны связи и другими способами.

Узнать о сумме платежа ― в любое время по приложению к договору, телефону горячей линии. +7 (495) 255-26-03

Деньги

под самую низкую процентную ставку

Заявка

Оставьте заявку на сайте или оформите заявление на предоставление займа по телефону.

Шаг №1

Подготовка

Подготовьте пакет документов в соответствии с требованиями кредитора.

Шаг №2

Посещение

Посетите офис для согласования суммы займа, условий предстоящей сделки.

Шаг №3

Договор

Подпишите договор, дождитесь его выдачи с регистрации в отделении Росреестра.

Шаг №4

Результат

Получите причитающиеся по договору деньги в долг под залог недвижимого имущества, выбрав оплату наличными или перевод на расчетный счет в банке.

Шаг №5

Доступно

Получить заем могут даже проблемные клиенты, нарушившие в прошлом условия кредитования в других банках.

Быстро

Точный расчет времени и действий нашего персонала по предоставлению ссуды позволил нам гарантировать выплаты, сделанные в день обращения (при условии одобрения кредитной заявки).

Удобно

Минимальный пакет документов, для сбора которого не потребуется много времени.

Выгодно

Вы можете получить заем до 90% от оценочной стоимости залога. Наши специалисты подберут для вас подходящую программу кредитования.

Хотите выгодное персональное предложение?

Заполните форму и мы подберем для Вас самые лучшие условия

Понадобились деньги на обучение сына. Хотели, чтобы он поступил в Российский университет дружбы народов. Однако результаты ЕГЭ не позволили на это рассчитывать. Была оформлена ссуда под залог квартиры в вашей компании. Очень удобный сервис. Никакой беготни со справками, ожиданий в очередях. Быстро, профессионально, четко. Выплачиваем деньги ежемесячно, а ребенок уже получает образование.

Запланировали провести грандиозный ремонт в своей квартире, благо у мамы тоже есть недвижимость. Оформили ее в залог, получили хорошую сумму на руки. Сделали перепланировку, объединили помещения, в одну из стен вмонтировали аквариум с тайным доступом. Довольны невероятно. Спасибо, что не заставляете людей ждать решения месяцами.

Виктор Поминов

12.03.2021

Понадобились деньги под решение одного щепетильного вопроса, озвучить который не могу. За день получил необходимую сумму у частного инвестора, благодаря вашей компании. Оценили квартиру достойно, ежемесячные выплаты — доступные. Искренне благодарен. В банке в прошлом году просрочил кредит несколько раз подряд, после этого взять заем было невозможно.

Нужно ли мне формировать отчет о расходовании полученных в кредит денег?

Такую форму кредитования нельзя назвать целевой. Оставляя в залог обеспечение в виде недвижимого имущества, вы покрываете все возможные риски при получении денег. Сотрудники банка могут спросить у вас, для каких целей берется заем, но вы вправе не отвечать на этот вопрос и не обязаны давать развернутый ответ.

Отчета не требуется. Данный вид кредита является потребительским и может быть направлен на реализацию любых целей.

Как решаются вопросы безопасности клиента при получении денег?

Вопросы безопасности в офисе компании обеспечены на 100%. Передача наличных проходит под запись на видеокамеру, с соблюдением условий конфиденциальности.

Информация об обслуживаемых у нас клиентах не распространяется в соответствии с Законом «О персональных данных» № 152-ФЗ. После выхода из нашего отделения клиент должен сам позаботиться о своей безопасности.

При возникновении затруднений рекомендуем выбрать безналичное перечисление ссуды на расчетный счет кредитуемого лица.

Могут ли проживать в залоговой квартире дети до 14 лет или недееспособные граждане?

Регистрация детей и иждивенцев по адресу залоговой недвижимости нежелательна, так как в случае обращения взыскания на имущество должника возникнут проблемы с органами опеки и попечительства. Однако оформить заем под залог можно.

Для этого надо предоставить согласие указанных выше структур на выписку таких жильцов. Документ выдается, если есть возможность перерегистрировать несовершеннолетних и недееспособных по другому адресу (у родителей, опекунов или усыновителей есть еще одна квартира, дом).

Об этом свидетельствуют 446 ст. ГПК РФ и п.2 ст. 20 ГК РФ.

Почему кредиты под залог недвижимости выгоднее простых программ кредитования?

Кредиторы предъявляют не такие высокие требования к заемщикам. Сумма сделки выше, чем при выборе других программ, да и процент переплаты обычно гораздо ниже. Однако кредитуемый должен осознавать риски, которые на него ложатся. Самый главный из них ― риск потери квартиры в случае неисполнения обязательств по договору.

Не нашли ответ на свой вопрос? Позвоните нам

Мы ценим Ваше время, доверие и всегда идем навстречу клиентам. Это дает возможность предложить оптимальные условия залогового кредитования.

#оденьгахпросто: кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы

Кредит под залог недвижимости — смесь потребительского кредита и ипотеки. Если все сделать правильно, можно получить внушительную сумму на интересных условиях. Но есть нюансы.

Кредит под залог недвижимости (или залоговый кредит) — это заем, который банки выдают под залог уже существующего недвижимого имущества. Главный плюс такого кредита — возможность получить серьезную сумму под выгодный процент тем, кому банк отказал в классическом потребительском кредите или кому не хватает суммы/срока классического кредита.

Чем выше стоимость имущества, тем больше сумма, которую можно получить от банка.

Чем залоговый кредит отличается от обычного?

• Процентная ставка ниже.
• Срок кредитования длиннее: срок займа может быть до 20 лет, что позволит снизить ежемесячный платеж.
• Сумма кредита выше: можно получить несколько миллионов рублей в зависимости от оценочной стоимости недвижимости.
• Более лояльное отношение к заемщику: заем подойдет тем, у кого низкий скоринговый балл и неидеальная кредитная история.

Как взять кредит под залог имущества?

Процесс подачи заявки на такой кредит почти ничем не отличается от обычного: кроме паспорта и подтверждения доходов, банк запросит документы на право владения имуществом, которое вы хотите заявить в качестве залога банку.

Какие документы понадобятся? Чаще всего это будет свидетельство о праве собственности и отчет о стоимости имущества, подготовленный компанией-оценщиком. Если у недвижимости, которую вы хотите использовать в качестве залога, есть и другие собственники, то потребуется их нотариально заверенное согласие.

Банк также проверит наличие постоянного дохода: без работы получить кредит (даже под залог недвижимости) шансов нет. Дополнительное имущество (автомобиль, дача и т. д.) и другие источники средств повышают вероятность одобрения займа.

Что можно использовать в качестве залога?

В качестве залога по такому кредиту чаще всего выступают квартиры. Но также можно использовать частный дом, земельный участок, гараж и коммерческую недвижимость. В качестве залога еще можно использовать собственность третьих лиц — при условии, конечно, что эти лица дали свое согласие.

Пример: в квартире проживают пожилые родители (они же владельцы недвижимости) и их совершеннолетний сын с женой.

Семья хочет улучшить жилищную ситуацию — построить большой дом на две семьи за счет банковского кредита под залог квартиры. Но родителям кредит не выдают из-за возраста, а дети не собственники жилья.

В этой ситуации дети могут получить заем от банка под залог квартиры родителей при условии, что те согласны.

В качестве залога можно использовать квартиру (или дом), в которой прописаны несовершеннолетние. Факт, что недвижимость является единственным жильем для заемщика, не помеха для залогового кредита. Используя недвижимость в качестве залога, вы по-прежнему остаетесь ее владельцем, но продать ее сможете только с разрешения банка.

А ставки какие?

Многие банки предлагают займы под залог недвижимости — можно получить до 15 млн рублей на срок до 20 лет. И ставки будут ощутимо ниже, чем у потребительских кредитов! Вот, например, каталог с подборкой из 73 предложений:

Плюсы:

• залоговый кредит позволяет получить сумму в несколько миллионов — размер суммы будет зависеть от оценочной стоимости вашей недвижимости;
• ставка при залоговом кредите — немногим выше ипотечной. При этом, в отличие от ипотечного займа, деньгами вы можете распоряжаться по собственному усмотрению;
• ниже требования к заемщику, поскольку у банка есть гарантия в виде вашей недвижимости. Актуально для тех, у кого низкий скоринговый балл или были сложности в кредитной истории;
• в отличие от потребительских кредитов срок займа под залог недвижимости может быть весьма внушительным — до 30 лет, что позволит снизить ежемесячный платеж;
• можно использовать в качестве залога не только квартиру или дом, но и гараж, земельный участок или коммерческую недвижимость;
• заемщиком по такому кредиту может быть один человек, а залогодателем — другой;
• большое количество финансовых предложений: многие банки с хорошей репутацией предлагают кредиты под залог недвижимости.

Минусы:

• процедура оформления залогового кредита занимает больше времени;
• при займе под залог недвижимости надо быть готовым к дополнительным тратам, таким как услуги компании-оценщика и страховка имущества. Стоимость страхового полиса зависит от множества факторов. В среднем за квартиру площадью 50 кв. м в доме 2012 года постройки в Москве придется заплатить около 5 000 рублей в год; услуги оценки недвижимости обойдутся в среднем в 2 000 рублей за квартиру, 5 000—6 000 рублей за дом, 3 000—5 000 рублей за земельный участок и от 10 000 рублей за коммерческие помещения;
• если регулярно опаздывать с ежемесячными платежами и отказываться сотрудничать с банком, есть шанс потерять залоговую недвижимость.

Можно ли потерять недвижимость?

Как и в случае с классической ипотекой, злостные неплательщики рискуют лишиться недвижимости: при постоянных просрочках банк может выставить вашу собственность на торги.

Но банк не заинтересован в том, чтобы отобрать у вас залог — все-таки его бизнес строится на выдаче кредитов, а не на торговле недвижимостью. Если вы испытываете финансовые трудности, обязательно свяжитесь с кредитором и объясните ситуацию.

Обычно банки идут навстречу попавшим в трудную ситуацию заемщикам, предлагая программы реструктуризации.

Что еще важно знать?

Схемой выдачи кредитов под залог недвижимости пользуются мошенники. Жертвами становятся люди, по разным причинам не желающие обращаться в банк — из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода, финансовой неграмотности.

Люди приходят к частным кредиторам или в сомнительные организации, выдающие займы под залог недвижимости под проценты, сопоставимые с условиями по микрозаймам, подписывают документы и рискуют лишиться этой самой недвижимости.

Чтобы не стать жертвой аферистов, важно, во-первых, обращаться только в надежные организации, у которых есть все необходимые лицензии. Например, вы можете заполнить онлайн-заявку на кредит под залог недвижимости — предложения только от проверенных банков. Например, есть хороший вариант от БЖФ Банка — можно получить до 30 млн рублей на 30 лет по ставке от 9% годовых.

Во-вторых, следует внимательно читать документы перед подписанием. Если в договоре вам что-то кажется непонятным, лучше взять паузу и обратиться за разъяснением к юристам.

Полина ШИПКОВА, Banki.ru

кредит под залог недвижимости

Большинство людей считает, что ипотека — это кредит на покупку недвижимости с последующим залогом именно этой недвижимости. Однако на самом деле ипотека — это любой кредит под залог любой недвижимости.

То есть если вы хотите заложить уже имеющуюся у вас недвижимость, чтобы купить что-то другое, — это тоже ипотека.

В этой статье мы как раз сравним «классическую» ипотеку с кредитом под залог уже имеющейся у вас недвижимости.

Например, в случае с «классической» ипотекой потратить деньги можно только на недвижимость, и только на определённый объект, который банк ещё должен одобрить. А кредит под залог квартиры можно тратить на любые цели — развитие бизнеса или покупка дачи. Планы можно реализовать не откладывая. Но саму квартиру, передаваемую в залог, банк, конечно, тоже проверит.

Ещё нюанс: для кредитов под залог имеющейся недвижимости не будут работать льготные государственные программы и нельзя получить налоговый вычет. Но так как деньги тратятся не на покупку квартиры, то это логично.

А чем это лучше потребительского кредита (и лучше ли)?

Лучше. Средние ставки по потребительским кредитам  на рынке стартуют от 12% (и могут достигать 23% для отдельных категорий). С кредитом под залог недвижимости ставка намного ниже — от 6,9%. Это сравнимо со ставками по льготным ипотечным программам. Например, со ставкой 6,5% по государственной программе покупки квартиры в новостройках, которая будет действовать до 1 июля.

А ещё можно получить намного больше денег — от 200 000 до 15 млн рублей — и выбрать комфортный срок погашения кредита — от 3 месяцев до 15 лет. Потребительские кредиты на такой срок не выдают, а тут есть простор для манёвра: можно уменьшить ежемесячный платёж, увеличив срок.

Кредит можно взять вообще на что угодно?

Да, никаких ограничений нет. Сообщать банку, зачем вам деньги, не нужно. Лайфхак: многие клиенты Тинькофф таким образом рефинансируют свои «невыгодные» потребительские кредиты, ставка по которым гораздо выше.

Как быстро придут деньги?

Банк рассмотрит заявку за один день. Если отправить заявку сегодня, часть суммы придёт на карту уже в день встречи с представителем банка. А встречу с ним можно назначить даже на следующий день после одобрения заявки. Оставшуюся сумму вы получите после регистрации квартиры в качестве залога в Росреестре.

Регистрация квартиры в качестве залога как-то ограничит мои права на неё? Кому она вообще будет после этого принадлежать — мне или банку?

На банк квартира не переоформляется и остаётся вашей собственностью. В ней можно продолжать жить, делать ремонты, заводить домашних питомцев и т.д., но будет одно ограничение. Банк должен быть уверен, что с его залогом всё в порядке и он всё ещё обеспечивает обязательства клиента. Поэтому, например, продать или подарить квартиру можно только с разрешения банка.

Закладывать квартиру страшно. Вдруг банк её отберёт?

Банку очень невыгодно отбирать и продавать квартиру, чтобы вернуть деньги (да и цена квартиры часто бывает несопоставима с суммой кредита). Гораздо проще договориться с клиентом о каких-то послаблениях, например, увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи.

Это абсолютно нормальная практика, банк всегда готов пойти навстречу и обсудить другие условия выплаты кредита. Его цель — получить обратно свои деньги с минимальными усилиями, а выселение кредитора и продажа его недвижимости — довольно затратная по времени и силам история.

Какие документы нужны для оформления кредита? Справка о доходах нужна?

Оформить кредит под залог недвижимости можно всего по двум документам — паспорту гражданина РФ и СНИЛС. Справка о доходах не нужна. Это удобно: не придётся ждать, пока на работе оформят все бумажки, а ещё подходит людям, которым сложно подтвердить свои доходы официально. Заявку можно оставить здесь, ехать в банк не надо, все детали обсуждаются с сотрудником по телефону в тот же день.

Нужно самому идти в Росреестр? Я ничего не понимаю в бюрократии

Никуда ехать не нужно — сотрудники банка сами приедут в удобное вам время в закладываемую квартиру, чтобы убедиться, что она реальна, и подписать договор. Дальше Тинькофф сам оформит квартиру в залог и оплатит пошлину. Обычно это занимает от 2 до 5 рабочих дней. В выписке из ЕГРН появится соответствующая пометка.

А страховать квартиру нужно?

Да, этого требует закон. Можно сделать это в любой компании, на выбор, а можно купить полис в Тинькофф Страховании вместе с оформлением кредита. Стоимость полиса — 0,3% от суммы кредита в год — будет добавлена к кредиту.

Как будут списываться деньги по кредиту?

Вы получите дебетовую карту Tinkoff Black, на которую поступят деньги от банка. Пока выплачиваете кредит, карта будет обслуживаться бесплатно.

В мобильном приложении удобно отслеживать, сколько денег на карте, платёж будет списывать автоматически каждый месяц.

Пополнить карту без комиссии можно банковским переводом, с карты любого банка или наличными в банкоматах Тинькофф либо банков-партнёров.

А ещё кредит можно в любой момент погасить досрочно — частично или полностью.

Какой кредит мне одобрит банк?

Оставьте заявку по ссылке, в течение дня банк вам от ветит. Максимально одобрить могут до 15 млн рублей на срок до 15 лет по 6,9% годовых.

Как взять кредит под залог квартиры

Итак, вы приняли решение воспользоваться кредитом под залог квартиры. Правильная подготовка может улучшить ваши шансы на получение выгодных условий и даже упростить обслуживание кредита. Поэтому, прежде чем вы подадите заявку через интернет или придете в офис банка, нужно сделать ряд обязательных шагов.

Шаг 1 Оценить стоимость

Определите, какую недвижимость вы хотите использовать в качестве залога. Если у вас два потенциальных залоговых объекта, например квартира и загородный дом, вам наверняка психологически проще оставить в залог загородную недвижимость. Но банк, скорее всего, даст под нее менее привлекательные условия и решение будет приниматься дольше.

Квартиры удобнее в качестве залогового объекта, т.к. критерии оценки для них проще и более однозначны, их можно получить сразу из нескольких независимых источников и по ним проще договариваться. Отдельно стоит рассматривать апартаменты, которые с формальной точки зрения не относятся к жилому фонду, но, тем не менее, они тоже могут быть предметом залога.

Помните о том, что на вашу недвижимость накладывается обременение. Вы не сможете ее продать без согласования с банком до того, как ваши обязательства по кредиту будут полностью выполнены и обременение будет снято. Зато вас ничто не ограничивает в других вариантах использования квартиры, находящейся под залогом – вы можете в ней жить сами или сдавать в аренду.

Оцените ваше жилье для себя и сопоставьте вашу оценку со стоимостью аналогичных объектов, например посмотрите ее на интернет-ресурсах по продаже недвижимости. Это даст вам реперную точку, с этой информацией вы будете знать, какую сумму запросить в банке и как спланировать свои финансы на период погашения займа.

Кроме того, нелишним будет узнать расценки на рынке съемных квартир в вашем районе.

Если вы планируете сдавать недвижимость, которая находится под залогом, условия по кредиту можно будет сконфигурировать так, что ежемесячный платеж будет полностью или на большую часть компенсироваться арендной платой. Таким образом, ваш кредит будут выплачивать арендаторы, а вы потратите минимум собственных средств.

Шаг 2 Проверить свое «финансовое здоровье»

Несмотря на то, что банки, выдавая кредит под залог квартиры, в целом более лояльно относятся к кредитной истории заемщика, безупречная кредитная история может стать хорошим аргументом при обсуждении условий кредитования.

Иногда в кредитной истории может обнаружиться масса деталей, о которых вы можете даже не знать. Они появляются из-за ошибок при передаче данных или из-за прошлых займов.

Поскольку в крупных банках заявки и кредитную историю клиентов чаще обрабатывает автоматика, даже мелкие ошибки влияют на решение и могут привести к отказу – неправильно закрытый несколько лет назад кредит на смартфон может все испортить.

В небольших банках заявки рассматриваются тщательнее и все аспекты вашей кредитной истории – это повод уточнить и обсудить данные. Но в любом случае, помарки и несоответствия лучше обнаружить и ликвидировать до того, как вы обратитесь в банк, и привести кредитную историю в максимально возможный порядок.

Отдельной строкой идут кредитные карты. Банки учитывают при расчете платежеспособности все кредитки, которые у вас есть.

Даже если по ним нет задолженности, вы не пользовались и не планируете пользоваться кредитным лимитом, они все равно рассматриваются как ограничение вашей платежеспособности.

Поэтому все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь, нужно закрыть. Так вы сможете улучшить свою оценку как заемщика.

Шаг 3 Получить подтверждение доходов

Некоторые банки требуют такие справки и не выдают кредитов без них. Другие могут обойтись без подтверждения доходов, но за это придется «заплатить» повышением процентной ставки. Поэтому для максимально выгодных условий будет лучше подтвердить свои доходы официально.