Договор залога между физическими лицами образец

Залог считается фактором гарантирования выполнения обязательств, принятых по договору между участниками соглашения. Предмет залога переходит в собственность залогодателя в варианте неисполнения заемщиком условий договора, для возмещения полученных убытков.

Залогом может выступать любой объект, в т. ч. квартира. По отношению к банку, когда залогом выставляется квартира, такое соглашение называется ипотекой. Залог жилплощади между физлицами считается одним из видов ипотеки, цель которого – обеспечение договора займа.

Требования к договору залога

Покупка недвижимости с получением заемных средств на сегодняшний день является распространенным явлением в РФ, так как, многие граждане желая приобрести квартиру, не всегда располагают необходимыми средствами.

Договор залога (ДЗ) между физлицами может быть заключен, когда один участник соглашения выделяет другому определенную сумму денежных средств. Такое соглашение регламентируется п. 1 ст. 807 ГК РФ. Участник соглашения, предоставляющий деньги – называется залогодателем, другой участник, получивший средства — залогополучателем (заемщиком).

При формировании ДЗ между физлицами к документу предъявляются следующие требования:

1. Ликвидность квартиры. Здесь играет значение территориальная принадлежность квартиры. Расположенная квартира вдали от инфраструктуры менее привлекательна и, следовательно, стоимость ее ниже.
2. Обязательное отображение полных реквизитов участников соглашения.
3. В ДЗ требуется чётко отобразить, что заемщик соглашается на передачу своей квартиры под залог.
4. В документе должны быть отображены параметры залоговой квартиры.
5. Сроки возвращения долговых обязательств.
6. Обязанности участников сделки и ответственность за нарушение условий соглашения.

Для признания ДЗ действительным к нему непременно понадобиться приложить:

• Паспорта сторон.
• Правоустанавливающий документ на квартиру. Квартира обязана соответствовать техпаспорту БТИ. Если осуществлена перепланировка, то это должно быть зарегистрировано соответствующим образом.
• Выписку из Росреестра о принадлежности квартиры заемщику.
• Оценку стоимости квартиры экспертом.
• Договор займа.

Как составить договор залога квартиры между физическими лицами?

Залог фактически обеспечивает принятые заемщиком обязательства. Если заемщиком не будут выполнены финансовые обязательства, залогодержатель получит право присвоить заложенную квартиру. ДЗ жилой недвижимости может быть заключен, как с юр. лицом, так и физлицом. Такая сделка допускается также на бытовом уровне, путем заключения ДЗ между физлицами.

Обязательства, оформленные с физлицом, не отличается от обязательств при обращении в банк. Однако проценты, начисляемые физлицами, обычно, более высокие и могут достигать до 25%.

ДЗ квартиры обязан оформляться после заключения соглашения по займу. На практике, данные действия осуществляются одновременно, то есть подписывается соглашение по займу, осуществляется передача средств и подписывается ДЗ.

Таким образом, для приобретения квартиры под залог понадобиться заключить два договора, которые регулируются гл. 42 ГК РФ (ст. 807-818):

• Основной – кредитный.
• Дополнительный, в качестве обеспечения первого.

Основной договор представляет собой документ, включающий следующие разделы:

1. Вводный раздел.
2. Основной текст, где отображается содержание документа.
3. Заключительный раздел, с обозначением добавочных положений.
4. Реквизиты участников соглашения.

Вводный раздел представляет собой отображение:

• Наименования документа.
• Места и даты оформления соглашения.
• Информации об участниках ДЗ, с обозначением их паспортных данных и места проживания.

В основном тексте документа отмечается предмет договора, где одна сторона обязуется передать другой определенную сумму средств, с последующим возвратом указанной суммы с начисленными процентами в сроки, установленные договором.

Здесь также отмечаются способы погашения кредита и прилагается график его погашения.

В тексте соглашения непременно отмечается проценты, которые кредитор желает получить, а также штрафные санкции (пени), при недобросовестном исполнении заемщиком обязательств.

Заключительный раздел предназначен для обозначения:

• Способов урегулирования спорных моментов.
• Конфиденциальности оформляемого соглашения.
• Форс-мажорных событий.
• Количества экземпляров ДЗ, обладающих одинаковой юридической силой и пр. условия.

Примечание. В документе непременно прописывается фраза, что для обеспечения исполнения принятых обязательств заемщик выделяет в качестве залог квартиру, с указанием ее адреса и того, что обеспечивающий ДЗ является приложением к кредитному соглашению.

В завершающей части документа отображаются:

• Реквизиты сторон.
• Подписи участников ДЗ с расшифровкой их фамилий.

На заложенную квартиру дополнительно оформляется ДЗ, который регламентируется законом об ипотеке.

Примечание. ДЗ относится к дополнительному обязательству для гарантирования исполнения кредитного договора. Следовательно, если основной договор признается недействительным, то ДЗ также считается ничтожным.

Ниже предлагается более подробное рассмотрение порядка заполнения разделов ДЗ квартиры между физлицами.

Предмет договора

Физлица обладают правом передачи любого имущества, на которое может обращаться взыскание.

Сюда можно отнести жилые и нежилые здания, земельные делянки, сухопутный, морской и речной транспорт, права на ценные бумаги и прочее. Нельзя передать в залог лишь права, обладающие личным характером.

Если квартира приобретена в браке, то для залога понадобиться разрешение второй половины супружеской четы.

1. В разделе нужно будет сослаться на договор займа с обозначением его реквизитов.
2. Отобразить адрес квартиры и ее стоимость.
3. В чьем распоряжении будет находиться квартира до погашения кредита.

Права и обязанности сторон

В этом разделе документа участникам соглашения нужно отметить особые условия. Например, залогодержатель может затребовать от залогодателя не передавать предмет договора для повторного залога, либо договорится, что такое действие допускается только с разрешения кредитора.

Здесь же можно прописать, на кого будет ложиться оплата регистрирования обременения в Росреестре.

Также нужно обозначить, права и обязанности сторон по содержанию заложенной квартиры, в том числе, по оплате ЖКУ и т.д.

Особые условия

Здесь можно отметить возможность замены залогового имущества (например, вместо квартиры предоставить другой объект, равный по стоимости полученного кредита, с обозначением порядка осуществления замены).

Также, можно прописать другие требования Залогодержателя, который должны быть обозначены в рамках законодательных норм РФ, в том числе, расходы по регистрированию сделки.

Порядок разрешения споров и претензий

Если один из контрагентов считает, что при оформлении ДЗ были нарушено законодательство РФ, он может опротестовать соглашение. Для этого нужно собирать документы, подтверждающие такие нарушения.

В данном разделе нужно прописать алгоритм разрешения спорных моментов. При этом, все пункты обязаны соответствовать законодательным нормам РФ. Прежде чем обратиться в суд, любой конфликт необходимо попытаться разрешить мирным путем, без судебного разбирательства.

Стороны могут быть освобождены от ответственности, если срыв обязательств произошел в следствии непреодолимой силы.

Изменение, расторжение и прекращение договора

Любой договор, согласно законодательству РФ может быть расторгнут, при наличии уважительных причин.

Поэтому, чтобы при такой ситуации не возникло спорных вопросов, нужно предусмотреть возможные изменения в ДЗ (например, смена предмета залога), а также порядок разрыва такого соглашения.

Законодательством предусмотрена возможность разрыва отношений, как по обоюдному согласию контрагентов, так и по инициативе одной стороны.

В разделе нужно четко отметить условия изменений и расторжения соглашения.

Срок действия договора

В ДЗ непременно нужно отобразить срок его действия, завершение которого регламентируется ст.352 ГК РФ. Здесь нужно обозначить:

1. Момент вступления ДЗ в силу.
2. Возможность продления соглашения.
3. Число экземпляров документа, имеющего одинаковую силу.
4. Дополнительно можно отобразить приложение, где перечислить правоустанавливающие и прочие документы, являющиеся непременным сопровождением ДЗ.

Юридические адреса и реквизиты сторон

В этом разделе нужно прописать полые реквизиты участников соглашения, в том числе, банковские данные и контакты для связи.

Подписи сторон

Данный раздел является завершающим этапом заполнения ДЗ. Здесь каждый участник соглашения обязан лично поставить свою подпись и расшифровать свою фамилию.

Образец договора залога квартиры между физическими лицами 2021 года

Скачать

О регистрации договора

Регистрирование ДЗ требуется осуществлять в федеральной регистрационной службе (ФРС). Для регистрирования ДЗ требуется пройти 5 этапов, в том числе:

1. Обеспечить оценку стоимости квартиры компанией, обладающей такой лицензией.
2. Собрать пакет документов, требуемых для регистрирования.
3. Нотариально заверить документы.
4. Перечислить госпошлину.
5. Подать документы в ФРС.

После изучения поданных документов вносится запись в ЕГРП и не позднее 5-ти рабочих дней выдается документ, подтверждающий регистрирование залога.

Примечание. Для нежилых зданий и земельных наделов – сроки регистрирования могут достигать 15 дней.

Договор залога между физическими лицами образец

Договор залога – документ, обеспечивающий гарантии РїРѕ исполнению долговых обязательств. РџСЂРё финансовых отношениях между субъектами каждый РёР· сторон имеет право РЅР° обеспечение исполнения обязательств РїРѕ данному соглашению. Является РЅРµ самостоятельным документом, Р° продолжением документа Рѕ займе.

В качестве распространенного примера можно рассмотреть ипотеку.

Заложенная недвижимость служит гарантией того, что в случае недобросовестного отношения заемщика, банк компенсирует свои упущенные выгоды путем реализации заложенной квартиры или транспортного средства.

Участниками такой сделки могут выступать как физические лица, так и организации, учреждения, предприятия и иные субъекты права.

В зависимости от формы материальных отношений между участниками сделки, отличается несколько видов залога:

• ипотека;
• заклад;
• товаров Рё ценных бумаг;
• имущественных прав.

Гражданский Кодекс РФ также считает законным передачу в качестве гарантии обязательств право аренды.

Это часто практикуется в том случае, когда юридические лица закладывают свои права аренды на муниципальные земельные участки.

Срок такой аренды составляет 49 лет.

Договор залога заключается в письменной форме. Если предметом гарантии обязательств является недвижимость, то сделка подлежит нотариальному заверению и государственной регистрации.

Образец  Р·Р°Р»РѕРіР° транспортных средств приведен РІ РІРёРґРµ СЂРёСЃСѓРЅРєР°. Р’ конце страницы можно его скачать Рё пользоваться РІ СЃРІРѕРёС… интересах.

Требования к договору залога недвижимости между частными субъектами

Договор залога между физическими лицами заключается, когда одна из сторон предоставляет другому участнику определенную денежную сумму. Данный документ регулируется пунктом 1 статьи 807 Гражданского Кодекса РФ.

Сторона, которая предоставляет денежные средства, именуется залогодержателем, другая сторона – залогодателем.

Для заключения сделки потребуются следующие документы:

• общегражданские паспорта участников;
• правоустанавливающий документ РЅР° недвижимость;
• кадастровый паспорт;
• справка РёР· единого государственного реестра Рѕ правовом статусе объекта;
• заключение независимого оценщика;
• РґРѕРіРѕРІРѕСЂ займа финансовых средств.

Важно! Законодательство РФ не запрещает выступать в качестве заемщика или займодавца нерезидентам страны, а также лицам без гражданства.

Единственный субъект, РЅР° которого РЅРµ распространяется это право – то финансовые учреждения или кредитные организации, РЅРµ имеющие государственную лицензию.

Важные пункты договора

Для того чтобы соглашение было легитимным, в нем необходимо отразить следующие пункты:

• паспортные данные сторон, информация Рѕ месте жительства;
• данные объекта недвижимости: местонахождение Рё технические характеристики;
• оценочная стоимость;
• лицо, ответственное Р·Р° сохранность залога;
• СЃСЂРѕРє действия, РїРѕСЂСЏРґРѕРє внесения изменений;
• описание обстоятельства, РїСЂРё котором обеспечивается залог или отсылка РЅР° РґРѕРіРѕРІРѕСЂ займа средств;
• условия реализации объекта недвижимости.

Если предметом залога выступает автомобиль, то целесообразно предусмотреть его страховку.

Для наглядности рекомендуем использовать готовый образец документа.

Правоотношения вступают РІ силу СЃ момента прохождения регистрации или СЃ момента подписания. Р рµрірёсѓс‚сђр°с†рёсџ рґрѕрірѕрірѕсђр° остается обязательной мерой.

Важно! Если договор не был зарегистрирован, то в случае судебных разбирательств, право залогодержателя на имущество считается ничтожным.

Кроме того, согласно статье 346 ГК РФ, совершение сделки о залоге не дает залогодержателю каких-либо прав на распоряжение и получение доходов от объекта недвижимости, точно так же как и право собственности. Эти права сохраняются за залогодателем.

Причиной РёС… перехода залогодателю может быть судебное решение или РІРѕ внесудебном РїРѕСЂСЏРґРєРµ. Этот момент должен отразиться РїРѕРґ пунктом «РЈСЃР»РѕРІРёРµ реализации».

В первом случае соглашение приводится в исполнение судебными приставами, во втором случае залогодержатель сам реализует квартиру и извлекает упущенную выгоду.

Образец данного документа можно скачать в конце этой страницы.

Права и обязанности сторон

В том случае, если предметом залога является автомобиль или иное имущество, его фактическая передача залогодержателю решается путем договоренности. Если имущество не передается, то залогодержатель вправе требовать ряд условий, преследующих его интересы.

Во избежание порчи имущества или автомобиля, утраты его технических характеристик залогодержатель может обязать страхование или иные способы обеспечения сохранности.

Кроме того, он имеет право персонально следить за сохранностью залогового имущества.

В том случае, если происходит порча или утрата автомобиля, то он вправе потребовать компенсацию.

В случае когда залогом является квартира, право сдачи в аренду и пользоваться по назначению остается у залогодателя. Однако продажа и отчуждение исключено.

Это реализуется путем обязательной регистрации документа залога или транспортных средств.

В случае попыток продать или отчуждать недвижимость, залогодатель не сможет юридически оформить ни один из видов отчуждения.

Такие же правила действуют и при залоге автомобиля.

Перед заключением соглашения, займодавец вправе ознакомиться с техническими и иными характеристиками недвижимости или автомобиля.

Квартиры в домах в аварийном состоянии, объекты недвижимости, подлежащие сносу в рамках перепланировки города не могут являться предметом залога.

РљСЂРѕРјРµ того, РЅРµ представляется возможным неприватизированные или  подлежащие РІ будущем приватизации квартиры.

​

Р рµрірёсѓс‚сђр°с†рёсџ рґрѕрірѕрірѕсђр°

Для регистрации договора залога недвижимости или автомобиля между частными субъектами, необходимо представить следующие документы в Росреестр:

• заявление РѕС‚ участников РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°. Если РґРѕРіРѕРІРѕСЂ прошел через нотариуса, то заявление подает только РѕРґРЅР° сторона;
• квитанции РЅР° госпошлины;
• РґРѕРіРѕРІРѕСЂ залога – образец РІ 3 экземплярах;
• правоустанавливающий документ;
• выписка РёР· РґРѕРјРѕРІРѕР№ РєРЅРёРіРё;
• справки РёР· БТР�;
• паспорта сторон;
• оригинал РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° займа средств.

Если предоставлены все необходимые документы, то свидетельство о регистрации можно получить через 5 дней после подачи. Для нежилых помещений и земельных участков срок регистрации равен 15 дням.

Условия расторжения договора

РџРѕ умолчанию СЃСЂРѕРє действия РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° Рѕ залоге недвижимости имеет силу РґРѕ тех РїРѕСЂ, РїРѕРєР° РґРѕРіРѕРІРѕСЂ займа РЅРµ утратит СЃРІРѕСЋ силу. РљСЂРѕРјРµ  того, есть обстоятельства, РїСЂРё которых РґРѕРіРѕРІРѕСЂ залога теряет СЃРІРѕСЋ силу:

• выполнение долговых обязательств залогодателем;
• утрата или разрушение имущества;
• реализация объекта путем, указанным РІ РґРѕРіРѕРІРѕСЂРµ (судебным или внесудебным);
• аннулирование РґРѕРіРѕРІРѕСЂР°.

• Р’ отсутствие шаблона документов, рекомендуем использовать образец.
• ​

Скачать образец договора залога автомобиля между физическими лицами

Скачать образец договора залога квартиры между физическими лицами

Как заключить договор залога имущества? Образец договора между физическими лицами :

Залог – это фактическое обеспечение взятых обязательств. В случае невыполнения финансовых обязательств должником, залогодержатель вправе обратить взыскание на залоговое имущество.

Договор залога имущества может заключаться не только между кредитно-финансовым учреждением и юридическим или физическим лицом.

Такая сделка возможна и на бытовом уровне, то есть заключаться может исключительно между физическими лицами.

В некоторых ситуациях не получается обратиться в банк и получить кредит, возможно, у лица испорченная кредитная история либо другие проблемы. Тогда лицо, нуждающееся в деньгах, обращается к родственникам или частным инвесторам, которые, в свою очередь, хотят иметь гарантии возврата долга.

Возможные условия получения кредита

Обеспечение обязательств у частного инвестора ничем не отличается от банковского залога. Однако процентные ставки, как правило, достаточно высокие и могут варьироваться от 14% до 25%. По срокам, естественно, все зависит от суммы и финансовой состоятельности заемщика, но в среднем это 5 лет.

Договор залога имущества должен заключаться после подписания договора займа. На практике это происходит одновременно, то есть сделка по займу, передаче денег и сделка по передаче залога.

Общие требования к договору

Физические лица вправе самостоятельно определять форму соглашения, но договор залога имущества между физическими лицами все же должен содержать обязательные пункты:

1. Полные персональные данные обеих сторон.
2. Из договора должно чётко вытекать, что заемщик согласен на передачу своего имущества под залог.
3. Полные характеристики залогового имущества.
4. Сроки погашения долговых обязательств.
5. Обязанности сторон и ответственность за их нарушение.

Предмет договора

Физические лица вправе передавать любое имущество, которое может отчуждаться и на которое может обращаться взыскание.

Это не только жилые и нежилые помещения, но и земельные участки, права на ценные бумаги, транспортные средства, морские и речные суда, вспомогательные постройки, гаражи и прочее.

Можно передать в залог даже права требования к застройщику, если есть договор о долевом участии.

Не подлежат передаче в залог лишь те права, которые имеют личный характер.

Если имущество находится в общей или долевой собственности, к примеру, квартира приобретена в браке, то придётся получить согласие супруга на передачу недвижимости в залог.

Кстати, эта ситуация очень опасна, заемщик в итоге может оказаться мошенником, к примеру, при подписании договора залога скрывать факт нахождения в браке с надеждой в будущем, что супруг оспорит сделку.

Проверить факт супружества в оперативном порядке не представляется возможным.

Договор залога недвижимого имущества: образец параграфа «Предмет договора»:

«1. На основании договора …дата…, залогодатель имеет обязательства по возврату суммы займа …в размере… и уплате процентов в …размере… перед залогодержателем.

2. В обеспечение обязательств описанных в п. 1 настоящего договора, залогодатель передаёт …наименование имущества…

3. По окончании срока действия договора, залогодержателю обязуется вернуть предмет договора, при условии выполнения залогодателем условий, предусмотренных настоящим договором».

Не стоит забывать, что предмет залога необязательно должен передаваться залогодержателю физически, то есть залогодатель может продолжать им пользоваться, но с ограничениями по отчуждению.

Если говорить о недвижимом имуществе, то такие сделки вообще подлежат регистрации в Росреестре. Как только обременение будет внесено в реестр, собственник имущества уже будет не вправе проводить юридически значимые деяния, ни продать, ни поменять, ни подарить имущество уже нельзя.

Оценка имущества

Стороны вправе самостоятельно определить стоимость залога, но в ряде случаев рекомендуется провести независимую экспертизу. Тот же автомобиль со временем становится дешевле, а договор залога имущества физических лиц может заключаться на несколько лет. Оценщик может просчитать все риски и определить примерную стоимость транспортного средства через несколько лет.

Ситуация может быть и обратной, предмет залога может, наоборот, стать дороже, тогда в договоре можно предусмотреть определённые условия, при которых залогополучатель сможет претендовать только на часть имущества. К примеру, передаются права на квартиру во вновь построенном доме, естественно, что за несколько лет в жилье будет проведен ремонт, подключены все коммуникации и цена возрастет.

Права и обязанности сторон

В этом разделе договора залога имущества стороны вправе оговорить особые условия. К примеру, залогодержателю может потребовать от залогодателя отказаться от права передавать предмет договора в повторный залог, либо стороны договариваются, что такое возможно, но только с согласия кредитора.

В этом параграфе можно оговорить, кто будет оплачивать регистрацию обременения в Росреестре. Следует оговорить, где будет находиться предмет залога, у какой из сторон договора. Если имущество передается кредитору, то необходимо оговорить условия его хранения.

Страхование

В обязанности одной из сторон можно вменить страхование предмета залога от действий третьих лиц. Этот пункт будет актуален особенного тогда, когда в качестве залога выступает транспортное средство, тем более то, которое не будет стоять в гараже.

Авария может произойти в любой момент, другие неприятности могут случиться, которые приведут в негодность машину, следовательно, предмет залога будет испорчен. Поэтому страховка должна быть не формальностью, а полностью покрывать все убытки.

Ответственность

В договоре можно предусмотреть внесудебный порядок рассмотрения спора, но на практике обычно без судебного разбирательства не обходится. Для использования внесудебного разбирательства договор залога недвижимого имущества должен быть нотариально заверен. Тогда можно обойтись без суда и истребовать имущество в счет погашения долга, по исполнительной надписи нотариуса.

В суде же судья может принять сторону должника и дать ему отсрочку. Однако это не допускается, если в отношении заемщика открыта процедура банкротства, что на сегодняшний день актуально даже для физических лиц.

Дополнительно могут быть предусмотрены штрафы за просрочку передачи предмета договора залога имущества в оговоренный срок, к примеру: «В случае отказа передать предмет договора в оговоренных п… настоящего договора срок, залогодатель обязуется оплатить штраф в размере …% от оценочной стоимости залогового имущества».

За порчу имущества также можно предусмотреть ответственность. Если держателем является сам же залогодатель, то пункт может звучать следующим образом: «Залогодатель, у которого предмет договора остаётся в пользовании до окончания срока действия настоящего договора, за порчу имущества обязан выплатить штраф в размере …%, с приведением его в первоначальный вид».

Другие особенности

Рекомендуется прописать, как будет производиться изъятие, дальнейшая реализация залога. Что будет изначально погашаться, проценты или основная сумма долга, штрафные санкции.

Форма документа может иметь 5 или 15 разделов, все зависит от того, как стороны смогли между собой договориться.

Образец договора залога имущества всегда можно найти готовый, хотя не рекомендуется слепо заполнять бланк своими реквизитами и подписывать, необходимо проговорить и прописать все достигнутые договорённости. Все должно быть закреплено на бумаге, и тогда возможные риски будут минимизированы.

Образец договора залога между физическими лицами — скачать пример

Добавлено в закладки: 0

Когда по каким-либо причинам невозможно обратиться в банк или какую-либо еще кредитную организацию для того, чтобы получить денежный займ, необходимую сумму можно взять у родственников, друзей, или других физических лиц взаймы.

Чтобы интересы сторон защитить в такой сделке составляют договор залога меж физическими лицами. Регламент выполнения подобного договора и правила оформления имеются в пункте 1 статьи 807 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В предмете договора залога меж физическими лицами указывается, что одна сторона, которая называется займодавец, передает другой стороне, которая называется заемщиком, имущество или деньги в собственность.

По завершении оговоренного договором срока заемщик должен вернуть займодавцу полученное имущество или средства.

В договоре кроме описания предмета залога указываются сроки выполнения обязательств и ответственность сторон за невыполнение условий контракта.

Образец договора залога между физическими лицами

Скачать образец договора залога между физическими лицами в формате .doc

Договор залога между физическими лицами — договор, который предусматривает специализированные имущественные меры, которые побуждают стороны к реальному и точному выполнению обязательств в отношении залога между физическими лицами.

Договор займа с залогом — недвижимости, имущества, договор с обеспечением

Самый простой способ улучшить условия займа заключается в предоставлении обеспечения финансовых обязательств заемщика. Одним из популярных вариантов сделать это выступает залог. В качестве последнего используются различные виды имущества – как движимого, так и недвижимого. Чем более ценным и ликвидным является обеспечение, тем выгоднее условия финансирования.

Важной частью сделки становится договор займа с залогом. Необходимость его составления и подписания не вызывает вопросов, так как защищает права обеих заинтересованных сторон: и кредитора — в части погашения долга, и заемщика – в вопросе возврата заложенного имущества.

Особенно важную роль документальное сопровождение сделки играет в том случае, если речь идет о крупных суммах кредитования и соответствующем обеспечении. В качестве примера можно привести договор займа с залогом недвижимости.

В подобной ситуации величина финансирования нередко достигает нескольких миллионов рублей, что требует крайне серьезного отношениям к любым юридическим и организационным составляющим сделки.

И прежде всего – грамотному оформлению договора.

Порядок оформления договора займа с залогом

Основные требования к документу содержатся в части второй ГК РФ, а конкретно – в параграфе 1 главы 42 (статьи 807 и 808). Изучение норм законодательства позволяет сделать вывод о том, что договор займа с залогом имущества составляется по традиционным правилам.

Но наличие обеспечения финансовых обязательств заемщика предусматривает учет нескольких характерных особенностей, суть которых зависит от вида и специфики закладываемой собственности.

Набор основных разделов рассматриваемого договора мало отличается от обычного для подобных документов. Образец договора займа с залогом доступен по ссылке.

Рассмотрим основные требования к содержательной части.

Шапка

Содержит основные реквизиты документы. К ним относятся: наименование, дата и место составления, ФИО (для физлиц) или названия с указанием ответственных лиц (для организаций) сторон.

Предмет сделки

Ключевой раздел документа. Включает основные условия сотрудничества – сумму займа, срок финансирования с указанием даты выдачи и возврата, необходимость предоставления обеспечения обязательств заемщика в виде залога.

Порядок предоставления и возврата средств

В этой части договора описывается способ предоставления и возврата займа. Допускается как выдача наличных, так и перечисление на карточку или счет. Также рекомендуется указать даты платежей.

Порядок оформления и снятие залога с имущества заемщика

В качестве залога выступает любая собственность заемщика. Если речь идет об обычных вещах – одежде, бытовой или компьютерной технике и т.д. – каких-либо серьезных отклонений от стандартных договоров не требуется.

Несколько иная ситуация складывается, когда в качестве залога используются недвижимость или транспортное средство.

Для любого объекта недвижимости – дома, квартиры, комнаты, земельного участка, гаража – требуется обязательная регистрация залога в ЕГРН. Поэтому осуществление сделки предусматривает формирование комплекта документов с последующей подачей в Росреестр.

Применительно к транспортным средствам к договору займа требуется приложить регистрационные документы на предмет залога – ПТС и СТС.

Действующее законодательство разрешает выдачу процентных и беспроцентных займов. Но даже если сделка носит безвозмездный характер, целесообразно указывать это в тексте договора в виде нулевой процентной ставки. Это позволит избежать ненужной многозначности трактовок, что может стать важным при налогообложении сделки.

Ответственность сторон

Стандартный раздел. Его задача – стимулировать стороны выполнять взятые на себя обязательства. Особенно важен, когда составляется договор займа с залогом недвижимого имущества, так как в этом случае существуют определенные риски и для кредитора, и для заемщика.

Форс-мажор

Перечисляются ситуации, когда одна или обе стороны не способны выполнить взятые на себя обязательства из-за наступления обстоятельств непреодолимой силы. Обычно используются стандартные для подобных документов формулировки. Содержание раздела крайне редко применяется на практике.

Разрешение споров

Здесь необходимо указать, что урегулирование спорных ситуаций происходит в рамках действующего российского законодательства. Другие варианты, например, третейский суд, также используются очень нечасто.

Подписи сторон

Завершающий раздел, в котором указываются подробные данные об участниках сделки. Их перечень зависит от статуса сторон.

Для физического лица необходимо вбить в договор ФИО, паспортные реквизиты, адрес регистрации и фактического проживания, контактную информацию.

Применительно к организациям в текст включаются: наименование, ИНН и другие регистрационные данные, банковские реквизиты и контактные данные.

Что еще требуется учесть?

Стороны вправе включить в текст договора любые положения, которые посчитают нужными. Но базовые разделы документа перечислены выше. Особое внимание следует уделить описанию ключевых условий сделки.

К числу последних относятся: сумма, сроки, процент за пользование заемными средствами, способ выдачи и погашения, порядок предоставления залога. Отсутствие любого из перечисленных обстоятельств ставит законность документа под сомнение, как и статус всей сделки. Более того, при возникновении конфликтной ситуации доказать правомерность позиции пострадавшей стороны будет намного сложнее.

Ответы на вопросы читателей

Какие требования предъявляются к договору займа с залогом?

К документу предъявляется стандартный набор требований. Главные из них два – письменная форма, а также обязательное указание всех необходимых реквизитов и условий сделки.

В чем преимущества займов с предоставлением залога?

Выгода этого способа финансирования очевидна для обеих сторон. Кредитор снижает собственные риски, так как получает ликвидный и ценный залог. Заемщик имеет возможность кредитоваться на заметно более выгодных условиях – под низкий процент, на большую сумму и срок.

Какие виды имущества чаще всего используются для обеспечения финансовых обязательств заемщика?

Самыми популярными вариантами залога выступает недвижимость и автотранспорт. Это объясняется серьезной стоимостью и ликвидностью этих видов имущества.

Вместо вывода

Обеспечение финансовых обязательств заемщика посредством предоставления обеспечения несет существенные выгоды обеим сторонам сделки. Но обязательным условием их полноценной реализации становится грамотное оформление договора займа с залогом.

Только при выполнении этого требования удается надежно защитить интересы и кредитора, и заемщика.